लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए? क्रेडिट स्कोर को बढ़ाने के 8 तरीके

क्रेडिट स्कोर लोन लेने करने के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करता है। यह आपके क्रेडिट हिस्ट्री, लोन/क्रेडिट कार्ड पर देय राशि की चुकौती के स्थिति, लोन आवेदन की आवृत्ति, चल रहे लोन की संख्या, और कई अन्य कारकों के आधार पर आपकी साख का आकलन करता है।

क्रेडिट स्कोर को 300 और 900 के बीच के पैमाने पर मापा जाता है, जिसमें 900 उच्चतम और 300 निम्नतम स्कोर को दर्शाता है। पर्सनल लोन के पात्र(योग्य) होने के लिए एक उधारकर्ता को आमतौर पर न्यूनतम सिबिल क्रेडिट स्कोर 750 बनाए रखने की आवश्यकता होती है।

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पर्सनल लोन के लिए न्यूनतम क्रेडिट स्कोर बनाए रखना क्यों आवश्यक है?

क्युकी आपका क्रेडिट स्कोर आपके क्रेडिट हिस्ट्री और लोन/क्रेडिट कार्ड पुनर्भुगतान की आदतों का प्रतिबिंब है, ऋणदाता आपके स्कोर का मूल्यांकन निम्नलिखित निर्धारित करने के लिए करते हैं:

1. आपके क्रेडिट के स्वास्थ्य को दर्शाता है

आपके क्रेडिट स्वास्थ्य या क्रेडिट योग्यता का आकलन करने से उधारदाताओं को लोन चुकाने की आपकी क्षमता के बारे में एक पता चलता है, अगर वे आपको पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। एक उच्च क्रेडिट स्कोर उन्हें लोन राशि वापस पाने का कुछ आश्वासन देता है, जबकि एक खराब स्कोर एक लाल झंडे की तरह होता है इससे पता चलता है आवेदक लोन राशि को वापिस करने में सक्षम नहीं है। कम स्कोर पर्सनल लोन के लिए योग्य होने की आपकी संभावनाओं को कम करता है, लेकिन संभावनाओं को पूरी तरह से नकारता नहीं है। हालाँकि, लोन कई नियमों और शर्तों के साथ दिया जाता है।

2. शीघ्र लोन की स्वीकृति और अन्य लाभों का आनंद लें:

एक अच्छा क्रेडिट स्कोर लोन की स्वीकृति प्रक्रिया को तेज करता है, और आपको उच्च लोन राशि और बेहतर ब्याज दर के लिए योग्य बनाता है। लोन जल्दी से संसाधित किया जाता है और लोन राशि कम समय में आपके खाते में वितरित की जाती है।

3. प्रतिस्पर्धी ब्याज दर का लाभ उठाएं:

एक अच्छे क्रेडिट स्कोर के साथ, आप ऐसी स्थिति में होंगे जहां आप ब्याज दर को कम करने के लिए उधारदाताओं के साथ बातचीत कर सकते हैं, जिसके लिए आप कम स्कोर होने पर पात्र नहीं होंगे। ऐसा इसलिए है क्योंकि बड़ी संख्या में ऋणदाता एक संभावित उधारकर्ता को एक अच्छे स्कोर के साथ लोन देने में रुचि दिखाएंगे, जिससे उधारकर्ता उस ऋणदाता को चुनने में सक्षम होगा जो उसे ब्याज की सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी दर की पेशकश करने के लिए तैयार है। इसके विपरीत, कम स्कोर वाले उधारकर्ता को ऋणदाता द्वारा दी जा रही ब्याज दर के साथ समझौता करना होगा, जो आमतौर पर ऋणदाता द्वारा प्रदान की जाने वाली तुलना में तुलनात्मक रूप से अधिक होगी।

4. अधिक लोन राशि प्राप्त करें:

एक अच्छे स्कोर वाला उधारकर्ता उच्च लोन राशि के लिए पात्र होगा। जो कम स्कोर वाले व्यक्ति के लिए संभव नहीं होगा। वास्तव में, ऋणदाता एक उधारकर्ता को कम स्कोर के साथ कम लोन राशि की पेशकश करते हैं।

क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए

अब जब हमने पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय उच्च क्रेडिट स्कोर होने के लाभों पर चर्चा की है, तो आइए जानें कि उच्च और निम्न क्रेडिट स्कोर का क्या अर्थ है।

300 – 599: 600 से नीचे का स्कोर पर्सनल लोन मिलने की संभावना को बहुत कम कर देता है। यह उधारकर्ता के खराब क्रेडिट हिस्ट्री को उधारदाताओं को बताता है। इसलिए, लोन आवेदन खारिज होने की उच्च संभावना होती है, जब तक कि कोई ऋणदाता उच्च ब्याज दर पर या गोल्ड लोन, संपत्ति, शेयर और एफडी जैसे संपार्श्विक के खिलाफ लोन देने के लिए सहमत नहीं होता है। यदि कोई उधारकर्ता इस स्कोर के साथ लोन सुरक्षित करने में सक्षम नहीं है, तो उसे पर्सनल लोन के लिए पात्र होने के लिए अपने क्रेडिट स्वास्थ्य में सुधार करना होगा।

600 – 749: इन अंकों के बीच के स्कोर को पर्सनल लोन के लिए पात्र होने की संभावना मौजूद होती है, लेकिन संभावना 750 से अधिक के स्कोर वाले लोगों की तुलना में कम है। इस मामले में, ऋणदाता मासिक आय, रोजगार स्थिरता, अन्य जैसे अन्य कारकों पर विचार करते हैं आप से लोन की चुकौती प्राप्त करने की संभावनाओं का मूल्यांकन करने के लिए, और आपकी लोन की पात्रता पर निर्णय लेने के लिए आदि।

750 – 900: इन अंको के बीच का स्कोर वाले एक उधारकर्ता के लोन के लिए पात्र होने की उच्च संभावना होती है। इसके अलावा, लोन की स्वीकृति प्रक्रिया त्वरित और परेशानी मुक्त होगी। इतना ही नहीं, वह कई उधारदाताओं के साथ लोन राशि और ब्याज दर पर बातचीत करने और सर्वोत्तम उपलब्ध लोन प्रस्ताव का लाभ उठाने की स्थिति में भी होगा। इन अंकों के साथ, वह उच्च लोन राशि और कम ब्याज दर के लिए भी बातचीत कर सकता है।

क्रेडिट स्कोर कम होने के कारण

ईएमआई का देर से या ना -भुगतान, और लोन और क्रेडिट कार्ड पर बकाया आदि क्रेडिट स्कोर पर बुरा प्रभाव डालने वाले प्रमुख कारकों में से एक है। यह लोन के मासिक भुगतान को वहन करने में उधारकर्ता की अक्षमता को दर्शाता है या नियत तारीखों के भीतर भुगतान करने में सावधानी बरतता है, जिससे उधारदाताओं को पर्सनल लोन की पेशकश करने में संदेह होता है।
क्रेडिट कार्ड का सही तरीके से उपयोग करना चाहिए, यानी अपने क्रेडिट कार्ड (कार्डों) की पूरी सीमा को खर्च करने से रोकें। हमेशा अपने क्रेडिट लिमिट का 30 से 40 % ही खर्च करें
यदि आपका कोई लोन अपने कार्यकाल के अंत के करीब है, तो हर महीने देय तिथि के भीतर लोन ईएमआई चुकाएं और पहला लोन बंद होने के तुरंत बाद दूसरे लोन के लिए आवेदन न करें। अगर आप ऐसा करते है तो इसका नकारात्मक प्रभाव पड़ता है।
अगर आप बार बार क्रेडिट कार्ड और लोन आवेदनों के लिए आवेदन करते है और बार बार आपका आवेदन अस्वीकार हो रहा है, तब इस स्थिति में आवेदन करना बंद कर दें जब तक कि आपका स्कोर बेहतर न हो जाए।

पर्सनल लोन पाने के लिए क्रेडिट स्कोर में सुधार करने के टिप्स

अगर आपका सिबिल क्रेडिट स्कोर कम है, तो पर्सनल लोन के योग्य बनने के लिए आपको ये कदम उठाने होंगे:

कम शेष राशि वाले क्रेडिट कार्डों का यथाशीघ्र भुगतान करके या उन्हें किसी अन्य मौजूदा कार्ड में स्थानांतरित करके उनका उपयोग समाप्त करें। यह आपके सिबिल स्कोर को गिरने से रोकने में आपकी मदद करेगा।
अपने क्रेडिट कार्ड पर हर महीने निर्धारित देय तिथि के भीतर अपने मासिक बकाया का भुगतान करें और केवल न्यूनतम देय राशि का भुगतान करने से दूर रहें। शेष राशि को अगले महीने तक ले जाने पर न केवल भारी ब्याज लगेगा, बल्कि आपके स्कोर पर भी बुरा प्रभाव पड़ेगा।
यदि आपको लगता है कि आप अनजाने में बकाया राशि का भुगतान करने से चूक सकते हैं, तो ऑटो-डेबिट का विकल्प चुनें। यह आपके ऋणदाता को हर महीने एक निश्चित तिथि पर आपके खाते से मासिक लोन डेबिट करने का आदेश देगा। पूर्व-निर्धारित तिथि पर अपने खाते में आवश्यक शेष राशि बनाए रखना याद रखें, ताकि असफल ऑटो-डेबिट प्रक्रिया के कारण आपसे भारी ब्याज न लिया जाए।
यदि आपके पास एक चालू लोन है, तो अपने स्कोर में सुधार करने और भविष्य के उधारदाताओं के लिए एक अच्छा क्रेडिट हिस्ट्री निर्धारित करने के लिए हर महीने समय के भीतर बकाया का भुगतान करें।
सुनिश्चित करें कि आपने लोन दस्तावेज़ को अच्छी तरह से पढ़ लिया है और हस्ताक्षर करने से पहले अपनी शंकाओं को दूर कर लें, ताकि भविष्य में खुद को अनजाने में धोखा खाने से रोका जा सके।
अपने क्रेडिट कार्ड पर ज्यादा नकद अग्रिम लेने से बचें। यह आपको वित्तीय संकट का सामना करने के बारे में उधारदाताओं को सचेत करता है।
लोन के लिए आवेदन करने से पहले अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि लेनदेन में कोई त्रुटि या चूक नहीं है। यदि आपको कोई त्रुटि या धोखाधड़ी मिलती है, तो लोन के लिए आवेदन करने से पहले इसे ठीक करवाएं।
किसी अन्य का लोन गारंटर न बनें। यदि वो उधारकर्ता समय पर बकाया भुगतान करने में चूक करता है, तो यह न केवल आपके रिकॉर्ड को प्रभावित करेगा बल्कि आपको उसकी ओर से लोन का भुगतान भी करना पड़ सकता है।

पर्सनल लोन प्रोसेसिंग के पात्र होने के लिए आवश्यक न्यूनतम क्रेडिट स्कोर क्या है?

क्रेडिट स्कोर को 300 और 900 के बीच के पैमाने पर मापा जाता है, जिसमें 900 उच्चतम और 300 निम्नतम को दर्शाता है। पर्सनल लोन के लिए आसानी से पात्र होने के लिए एक उधारकर्ता को आम तौर पर बनाए रखने के लिए न्यूनतम 750 सिबिल स्कोर की आवश्यकता होती है। लेकिन बैलेंस ट्रांसफर के अनुरोध पर या लोन के मामलों में, ऋणदाता ग्राहकों से ब्याज के बदले अपनी क्रेडिट स्कोर आवश्यकता को कम कर सकते हैं।

क्या मैं बिना सिबिल स्कोर के पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकता हूं?

हां, हालांकि क्रेडिट हिस्ट्री का न होना या कम होना आपके लिए पर्सनल लोन को सुरक्षित करना मुश्किल बना सकती है, आप लोन के लिए पात्र होने की संभावनाओं को बेहतर बनाने के लिए निम्नलिखित विकल्पों का पता लगा सकते हैं।

संपार्श्विक लोन:

आप संपत्ति, शेयर, स्वर्ण ऋण और एफडी और ऐसे अन्य उत्पादों जैसे संपार्श्विक के खिलाफ लोन का विकल्प चुन सकते हैं, जिसके लिए बैंक आमतौर पर सिबिल रिपोर्ट का मूल्यांकन नहीं करते हैं।

मासिक आय आपके लिए लोन चुकाने के लिए पर्याप्त है:

यदि आपकी मासिक आय आपके लिए समय पर लोन चुकाने के लिए पर्याप्त है।

पीयर टू पीयर लेंडिंग:

यदि आप एक छोटी राशि के लोन की तलाश में हैं और उच्च ब्याज दर का भुगतान करने के लिए तैयार हैं, तो यह आपके लिए आदर्श हो सकता है।

अपने माता-पिता या जीवनसाथी के सिबिल स्कोर का उपयोग करें:

यदि आपके माता-पिता या जीवनसाथी में से किसी का सिबिल क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आप संयुक्त लोन धारक के रूप में उसका नाम जोड़कर पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

पर्सनल लोन के लिए पात्रता का आकलन करते समय बैंक किन कारकों की जांच करते हैं?

लोन देने के अनुमोदन के लिए पात्रता का मूल्यांकन निम्नलिखित कारकों के आधार पर किया जाता है:

भुगतान हिस्ट्री – ऋणदाता अतिदेय मामलों की बारंबारता और भुगतान में चूक की जांच करते हैं, जो लोन स्वीकृत प्राप्त करने वाले उधारकर्ता के विरुद्ध कार्य करता है।

सिबिल क्रेडिट स्कोर और रिपोर्ट – यह सबसे आवश्यक कारकों में से एक है जो लोन की स्वीकृति की संभावना को निर्धारित करता है, क्योंकि यह उधारकर्ता के क्रेडिट स्वास्थ्य को परिभाषित करता है।

आय और रोजगार की स्थिति – यदि लोन आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो ये विवरण ऋणदाता को लोन चुकाने की क्षमता का आकलन करने में मदद करते हैं

ईएमआई से आय का अनुपात – उधारकर्ताओं के पास ईएमआई के साथ लोन लेने की अधिक संभावना होती है जो उसकी मासिक आय का लगभग 50% से अधिक नहीं होना चाहिए।

मेरा कोई सिबिल स्कोर नहीं है क्योंकि मेरी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है। पर्सनल लोन के लिए पात्र होने की संभावना को बेहतर बनाने के लिए मुझे क्या करना चाहिए?

चूंकि आपके पास लोन, क्रेडिट कार्ड लेनदेन या ईएमआई प्राप्त करने की कोई हिस्टी नहीं है, तब इस स्तिथि में आपका सिबिल स्कोर शून्य होगा। उस स्थिति में, उधारदाताओं के लिए आपकी भुगतान आदतों और साख का मूल्यांकन करना मुश्किल होगा। यहां बताया गया है कि आप पर्सनल लोन के लिए पात्र होने के लिए अपना दायरा कैसे बढ़ा सकते हैं।

एक सुरक्षित ऋण, यानी कार लोन या होम लोन के लिए आवेदन करें। इनका लाभ उठाना आसान है और आपको अपना क्रेडिट हिस्ट्री शुरू करने में भी मदद मिलेगी।
उस बैंक से क्रेडिट कार्ड का विकल्प चुनना जहां आपका वेतन खाता या बचत खाता काफी लंबे समय से हो। यदि आप कम साख के कारण इसके लिए पात्र नहीं हैं, तो आप सावधि जमा के विरुद्ध क्रेडिट कार्ड का विकल्प चुन सकते हैं। हालांकि, सुनिश्चित करें कि आप जल्द से जल्द एक असुरक्षित क्रेडिट कार्ड में कनवर्ट करें क्योंकि FD के बदले क्रेडिट कार्ड लंबे समय में आपके क्रेडिट स्कोर पर बुरा प्रभाव डालेगा।
यदि आप किसी ऐसे कंपनी में कार्यरत हैं जो उस बैंक के साथ संबंध साझा करता है जहां उसका वेतन खाता है, तो आप अपने वेतन खाते को खोलने पर स्वचालित रूप से क्रेडिट कार्ड लेने के लिए पात्र होंगे। और आप क्रेडिट कार्ड को अच्छी तरह से उपयोग करके एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बना सकते है जो भविष्य में आपको आपकी आवश्यकता के अनुसार लोन दिलाने में सहायता करेगा।

एक बुरे क्रेडिट स्कोर के नुक्सान क्या होते है?

आदर्श रूप से, 750 से ऊपर के स्कोर को उच्च माना जाता है और यह बहुत सारे फायदे प्रदान करता है। लेकिन, एक खराब सिबिल स्कोर बहुत सारे नुकसान का कारण बन सकता है, जैसे:

1. लोन या क्रेडिट कार्ड की अस्वीकृति:

बैंकों सहित लेनदार एक निश्चित सीमा से अधिक जोखिम नहीं लेना चाहते हैं और इसलिए, कम सिबिल स्कोर वाले व्यक्तियों या व्यवसायों को पैसा उधार देना या क्रेडिट कार्ड जारी करना पसंद नहीं करते हैं। इस प्रकार, खराब सिबिल स्कोर का एक बड़ा नुकसान लोन या क्रेडिट कार्ड आवेदनों की उच्च अस्वीकृति संभावना है।

2. उच्च ब्याज दरें:

एक खराब स्कोर सीधे क्रेडिट वापस भुगतान करने की क्षमता और इरादे को दर्शाता है। इसलिए, ऐसे मामलों में, बैंक और वित्तीय संस्थान लोन मंजूर करते समय या क्रेडिट कार्ड जारी करते समय बहुत सावधान रहते हैं, क्योंकि इसका मतलब उच्च जोखिम है। तो बदले में वे आवेदक को उच्च ब्याज दरों पर लोन देते हैं।

3. उद्यमी समस्याएं:

खराब क्रेडिट स्कोर वाले उद्यमियों को लोन की अस्वीकृति का सामना करना पड़ता है, जो आपकी नई व्यावसायिक योजनाओं को पूरी तरह से खतरे में डाल सकता है।

4. किराये के मुद्दे:

खराब सिबिल स्कोर वाले व्यक्ति को भी संपत्ति किराए पर लेते समय कई समस्याओं का सामना करना पड़ सकता है क्योंकि मकान मालिक आमतौर पर किराए पर लेने से पहले आपकी साख की जांच करते हैं। बेहद कम स्कोर के मामले में, किरायेदारों को खराब स्कोर के जोखिमों को कवर करने के लिए भारी सुरक्षा जमा के लिए कहा जा सकता है।

5 . उच्च बीमा प्रीमियम:

आपका सिबिल स्कोर जितना कम होगा, आपका उतना ही अधिक होगा बीमा का प्रीमियम देना होगा। इसलिए, बीमा प्रदाता हमेशा उन संस्थाओं पर अधिक प्रीमियम वसूलते हैं जिनके पास खराब सिबिल काउंट होता है और कई बीमा कंपनियां तो उनके बीमा करने में भी हिचकिचाती है।

निष्कर्ष

कुल मिलाकर, हर एक को आसान स्टेप्स का पालन करके एक अच्छा सिबिल स्कोर बनाए रखना चाहिए जैसे – जरूरत पड़ने पर ही उधार लेना, देरी से भुगतान से बचना, लगातार स्वस्थ क्रेडिट बनाए रखना, साथ ही हमेशा क्रेडिट स्कोर की निगरानी करना। एक अच्छा सिबिल काउंट कई फायदे प्रदान करता है।