एजुकेशन लोन की ब्याज दरें क्या है? तुलना करें

भारत में प्रमुख बैंकों से एजुकेशन लोन पर नवीनतम ब्याज दरों को जानें ताकि आप दरों की तुलना कर सकें और अपनी आवश्यकताओं के अनुसार सर्वश्रेष्ठ स्टूडेंट लोन का चयन कर सकें। ऐसे कई कारक हैं जो इन लोन पर ब्याज दर को प्रभावित करते हैं। जानें कि वे क्या हैं और बेहतर वित्तीय प्रबंधन के लिए अपने एजुकेशन लोन ईएमआई की गणना कैसे करें। आज इस आर्टिकल में हमने आपको पूरी जानकारी दी है।

यह सुनिश्चित करें कि आपके आवेदन की स्वीकृति की अधिक संभावना कितनी है, पात्रता मानदंड और आवश्यक दस्तावेजों के बारे में भी पता करें।

एजुकेशन लोन ब्याज दरों की तुलना करें 2022 में

बैंक	ब्याज दरें	प्रोसेसिंग शुल्क
पंजाब नेशनल बैंक	6.85% से 9.50% प्रति वर्ष	लोन राशि का 1%
सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया	8.50% से 9.00% प्रति वर्ष	भारत में पाठ्यक्रम: शून्य
केनरा बैंक	6.90% से 8.90% प्रति वर्ष	बैंक से संपर्क करें
भारतीय स्टेट बैंक	6.85% से 8.65% प्रति वर्ष ।	10,000 रुपये तक
बैंक ऑफ बड़ौदा	6.75% से 9.85% प्रति वर्ष	लोन राशि का 1%
आईडीबीआई बैंक	6.75% से 8.75% प्रति वर्ष	बैंक से संपर्क करें
बैंक ऑफ इंडिया	1 वर्ष MCLR + 1.70% से 1 वर्ष MCLR + 2.50% प्रति वर्ष	शून्य
तमिलनाड मर्केंटाइल बैंक	10.45% से 11.45% प्रति वर्ष	शून्य
एचडीएफसी बैंक	9.15% से 12.15% प्रति वर्ष (भारत में शिक्षा)	लोन राशि का 1% तक
यूको बैंक	4.00% से 10.20% प्रति वर्ष	शून्य
कर्नाटक बैंक	9.98% से 12.38% प्रति वर्ष	बैंक से संपर्क करें
फेडरल बैंक	10.05% प्रति वर्ष आगे	बैंक से संपर्क करें
करूर वैश्य बैंक	10.60% से 11.60% प्रति वर्ष	शून्य
टाटा कैपिटल	10.99% प्रति वर्ष आगे	बैंक से संपर्क करें
जम्मू और कश्मीर बैंक	RLLR + 1.50% से RLLR + 3.50% प्रति वर्ष	लोन राशि का 1%
धनलक्ष्मी बैंक	बैंक से संपर्क करें	शून्य
एक्सिस बैंक	13.70% से 15.20% प्रति वर्ष	15,000 रुपए + जीएसटी
कोटक महिंद्रा बैंक	16% प्रति वर्ष तक	शून्य

* अधिकांश बैंक। भारत में पढ़ने की एजुकेशन लोन के लिए शून्य प्रोसेसिंग शुल्क प्रदान करते है। विवरण के लिए कृपया बैंक से संपर्क करें।

एजुकेशन लोन में ब्याज़ दरों के प्रकार

एजुकेशन लोन पर ब्याज दरें बैंक पर निर्भर करती है। कुछ बैंक लोन चुकौती अवधि के दौरान एक निश्चित ब्याज दर प्रदान करते हैं। और कुछ अन्य बैंको की ब्याज दरें हैं जो एक साल की मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स आधारित लेंडिंग रेट (एमसीएलआर) के आधार पर आंकी जाती हैं। इसे नियमित अंतराल पर रीसेट किया जाता है, इसीलिए ये एजुकेशन लोन की ब्याज दरें प्रभावित होती रहती है।

एजुकेशन लोन ईएमआई को निर्धारित करने वाले कारक

ऐसे कई कारक हैं जो यह निर्धारित करते हैं कि आपकी समान मासिक किस्त (ईएमआई) आपके एजुकेशन लोन पर कितनी होगी। ये कारक होंगे:

लोन पर ब्याज दर
उधार की राशि
चुकौती अवधि

एजुकेशन लोन पर अपनी ईएमआई की गणना कैसे करें

आपके एजुकेशन लोन ईएमआई की गणना के लिए उपयोग किया जाने वाला सूत्र होता है :

ईएमआई राशि = [पी * आर * (1+आर)^एन]/[(1+आर)^एन-1]

पी = मूल राशि

आर = ब्याज दर

एन = चुकौती के लिए वर्षों की संख्या (इसकी गणना महीनों में की जाती है)

आप अपनी ईएमआई की विस्तृत अंक तालिका देखने के लिए ऑनलाइन ईएमआई कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं। इसके लिए आप फ्री ऑनलाइन एजुकेशन ईएमआई कैलकुलेटर का इस्तेमाल कर सकते हैं। आपको केवल अपनी आवश्यक लोन राशि, लागू ब्याज दर, और अपनी पसंद की चुकौती अवधि को दर्ज करना है। आप या तो फ़ील्ड में आंकड़े दर्ज कर सकते हैं या आंकड़े सेट करने के लिए स्लाइडर का उपयोग कर सकते हैं (कैलकुलेटर के आधार पर)। एक बार जब आप सही डेटा इनपुट कर लेते हैं, तो आपकी कुल मूल राशि और भुगतान किए जाने वाले कुल ब्याज के बारे में जानकारी के साथ अंक तालिका तुरंत देख पाएंगे ।

एजुकेशन लोन लेते समय ध्यान रखने वाली महत्वपूर्ण बातें

एजुकेशन लोन चुनते समय कई बातों का ध्यान रखना चाहिए। ये होंगे:

पात्रता मापदंड
पाठ्यक्रम जिनके लिए लोन लिया गया है
संपार्श्विक की आवश्यकता, यदि कोई हो
गारंटर की आवश्यकता
मार्जिन राशि
ब्याज दर
उधार की राशि
चुकौती अवधि

एजुकेशन लोन के पात्रता मापदंड क्या है

पात्रता मानदंड एक ऋणदाता से दूसरे में भिन्न हो सकते हैं, लेकिन ये सामान्य मानदंड हैं जिन्हें आपको एजुकेशन लोन के लिए स्वीकृत होने के लिए पूरा करना होगा:

भारतीय नागरिक
आयु: गैर-नियोजित व्यक्तियों के लिए 35 वर्ष तक और नियोजित व्यक्तियों के लिए 45 वर्ष तक
शैक्षणिक संस्थान में प्रवेश का प्रमाण
एक अच्छा अकादमिक रिकॉर्ड दिखाने वाले वैध शैक्षिक प्रमाण पत्र (50% से अधिक अंकों का)
गारंटर का आय प्रमाण या क्रेडिट हिस्ट्री
विदेश में पढ़ाई के मामले में पासपोर्ट/i20 फॉर्म/वीजा

एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

आपके लोन आवेदन को पूरा करने के लिए ये कुछ दस्तावेज़ आवश्यक हैं:

पासपोर्ट आकार के फोटो के साथ पूरी तरह से भरा हुआ आवेदन पत्र
शिक्षण संस्थान के लेटरहेड पर प्रवेश पत्र
आवेदक के शैक्षणिक प्रमाण पत्र
प्रवेश परीक्षा की मार्कशीट, यदि कोई हो
छात्रवृत्ति दस्तावेज, यदि कोई हो
घोषणा पत्र कि किसी अन्य बैंक से कोई लोन नहीं लिया गया है
पहचान का प्रमाण जैसे आधार कार्ड/पासपोर्ट/ड्राइविंग लाइसेंस/पैन कार्ड आदि।
पते या निवास का प्रमाण जैसे उपयोगिता बिल/राशन कार्ड/आधार कार्ड/पासपोर्ट इत्यादि।
उम्र का प्रमाण जैसे जन्म प्रमाण पत्र या 10 वीं कक्षा का प्रमाण पत्र

पूछे जाने वाले प्रश्न

1. मैं किस तरह के कोर्स के लिए एजुकेशन लोन ले सकता हूं?

आप मान्यता प्राप्त व्यावसायिक पाठ्यक्रमों, डिप्लोमा, स्नातक, स्नातकोत्तर, डॉक्टरेट और व्यावसायिक पाठ्यक्रमों के लिए एजुकेशन लोन प्राप्त कर सकते हैं।

2. क्या एजुकेशन लोन पर कोई कर लाभ प्राप्त किया जा सकता है?

हां, आप अपने एजुकेशन लोन के ब्याज भुगतान पर कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं। यह आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी और 80ई के तहत आएगा।

3. मैं अपना एजुकेशन लोन कब चुकाना शुरू करूँ?

यह बैंक पर निर्भर करेगा, लेकिन अधिकांश उधारदाताओं के लिए, चुकौती अवधि या तो आपके पाठ्यक्रम के अंत में या आपको नौकरी मिलने के कुछ महीनों बाद शुरू होगी। आपका कोर्स समाप्त होने के बाद यह एक अधिस्थगन अवधि है।

4. क्या किसी संपार्श्विक की आवश्यकता है?

आमतौर पर, संपार्श्विक की आवश्यकता केवल एक विशिष्ट राशि से अधिक के एजुकेशन लोन के लिए होती है, जो एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकती है।

5. क्या मैं अपने एजुकेशन लोन में सह-आवेदक जोड़ सकता हूँ?

कई बैंकों के लिए, एजुकेशन लोन के लिए एक सह-आवेदक अनिवार्य है। यह माता-पिता, अभिभावक, पति या पत्नी या सास-ससुर हो सकते हैं।

6. मैं विदेश में अध्ययन करने की योजना बना रहा हूं। क्या मैं एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करने के योग्य हूं?

हां, बैंक विदेश में किए जाने वाले पाठ्यक्रमों के लिए 1.5 करोड़ रुपये तक की पेशकश करते है जिसमें यात्रा खर्च और अध्ययन यात्राएं भी शामिल हैं।