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गोल्ड लोन लोन

गोल्ड लोन कैसे ले सकते है ? पूरी जानकारी हिंदी में

गोल्ड लोन को बैंक अकाउंट से लोन लेने का सबसे आसान तरीका माना जाता है। (Gold Loan in Hindi)

यह एक प्रकार का सुरक्षित ऋण है जिसमें बैंक और साहूकार आपको आपकी सोने की संपत्ति के खिलाफ उच्च मात्रा में ऋण लाभ प्रदान करते हैं।

बैंक से गोल्ड लोन लेने के लिए आपको अपनी गोल्ड संपत्ति जमा करनी होगी। चाहे गहनों के रूप में, जवाहरात के रूप में, या अन्य के रूप में।

गोल्ड लोन का एक प्रमुख लाभ यह है कि यह आपको अपने सभी खर्चों को पूरा करने की अनुमति देता है। (gold loan kaise milta hai)

भारत सरकार भी देश के लोगों में गोल्ड लोन को लेकर जागरूकता फैला रही है।

देश में गोल्ड लोन के इतने बड़े प्रचार के कारण, विभिन्न बैंक और साहूकार इसे आवेदकों को शानदार सुविधाएँ और लाभ प्रदान कर रहे हैं।

लेकिन इसने लोगों में यह भ्रम भी पैदा कर दिया है कि कौन सा बैंक गोल्ड लोन के लिए सबसे अच्छा है।

यहां पर हमने एक विस्तृत गाइड दी है जो आपको इस बारे में बेहतर जानकारी प्राप्त करने में मदद करेगा कि आप किस बैंक से ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

लेख को पढ़ने के बाद, आप यह तय कर पाएंगे कि किस बैंक का गोल्ड लोन आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है।

गोल्ड लोन क्या है? (Gold Loan in Hindi)

(gold loan kaise milta hai)

गोल्ड लोन एक तरह का सिक्योर्ड लोन होता है, जिसमें आप लोन का लाभ उठाने के लिए अपनी गोल्ड एसेट बैंक लॉकर में जमा करते हैं।

बैंक पहले आपके सोने के मूल्य का मूल्यांकन करता है और फिर आपको एक विस्तृत अवधि और कम ब्याज दर वाले ऋण के रूप में एकमुश्त राशि प्रदान करता है।

किसी भी उद्देश्य के लिए गोल्ड लोन लिया जा सकता है।

चाहे वह आपके शैक्षिक खर्चों या यात्रा खर्चों को पूरा करने के लिए हो, गोल्ड लोन लगभग कुछ भी कवर करता है, बशर्ते यह कानूनी हो।

इसे ऋण लाभ प्राप्त करने का सबसे आसान और तेज़ तरीका माना जाता है क्योंकि एक बार जब आपके सोने का मूल्यांकन हो जाता है और आपका ऋण आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो ऋण राशि आपके बैंक खाते में बहुत ही शीघ्र अवधि के भीतर वितरित कर दी जाती है।

एक बार जब आप दी गई अवधि के भीतर लिए गए ब्याज के साथ ऋण राशि का भुगतान कर देते हैं, तो आपको अपनी सोने की संपत्ति वापस मिल जाएगी।

प्रक्रिया काफी पारदर्शी है और इसके लिए किसी भारी कागजी कार्रवाई की आवश्यकता नहीं है।

गोल्ड लोन की विशेषताएं

जब आप किसी बैंक से गोल्ड लोन लेते हैं, तो आप कई सुविधाओं और लाभ दिए जाते हैं। (Gold loan in Hindi)

अलग-अलग बैंक आपको गोल्ड लोन पर अलग-अलग सुविधाएं प्रदान करते हैं।

आपके लिए इसे सुविधाजनक बनाने के लिए, हमने बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली प्रमुख विशेषताओं को गोल्ड लोन में समान रूप से व्यवस्थित किया है।

गोल्ड लोन योजनाओं में बैंक आपको जो प्रमुख सुविधाएँ प्रदान करते हैं, वे इस प्रकार हैं।

1. तेज प्रसंस्करण

जैसा कि हमने ऊपर बताया कि गोल्ड लोन सुरक्षित लोन हैं, पात्रता मानदंड काफी सरल हो जाते हैं।

साथ ही, आपको ऋण लाभ प्राप्त करने के लिए बैंक को भारी दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता नहीं है।

इन कारणों से, ऋण वितरण प्रक्रिया काफी तेज है जो आवेदकों के साथ-साथ ऋण देने वाले बैंकों को भी एक बड़ा लाभ देती है।

2. विभिन्न प्रयोजनों के लिए ऋण

गोल्ड लोन एक तरह से पर्सनल लोन भी होते हैं क्योंकि ये आपको अपने सभी व्यक्तिगत खर्चों को पूरा करने की अनुमति देते हैं।

अपने सोने पर ऋण की सहायता से, आप अपने यात्रा व्यय को पूरा कर सकते हैं, अपने शैक्षिक शुल्क, चिकित्सा शुल्क का भुगतान कर सकते हैं या शादी के खर्चों को पूरा कर सकते हैं।

आप गोल्ड लोन की मदद से अपने पिछले बचे हुए कर्ज भी चुका सकते हैं।

3. कम ब्याज दरें

गोल्ड लोन के साथ आपको जो एक बड़ी विशेषता मिलती है, वह वह ब्याज दर है जो वे चार्ज करते हैं।

गोल्ड लोन सुरक्षित हैं। इसलिए उनमें कम सुरक्षा शामिल है इसलिए वे किसी भी अन्य असुरक्षित ऋण की तुलना में आपसे कम ब्याज दर वसूलते हैं।

साथ ही, आप प्राथमिकता क्षेत्र के साथ-साथ कृषि क्षेत्र के लिए बैंकों से सोने के बदले ऋण ले सकते हैं।

4. कम प्रोसेसिंग शुल्क

अन्य असुरक्षित ऋणों के विपरीत, आपको अपने बैंक खाते में राशि वितरित करने के लिए बैंकों को बहुत कम प्रसंस्करण शुल्क देना होगा।

जब आप गोल्ड लोन के लिए आवेदन करते हैं तो कुछ बैंक आपसे कोई प्रोसेसिंग शुल्क भी नहीं लेते हैं।

5. कोई आय प्रमाण और क्रेडिट स्कोर नहीं

ऋण के बदले ऋण लेने के लिए पात्रता मानदंड बहुत सरल हैं।

अन्य असुरक्षित ऋणों के विपरीत, आपको बैंक को अपनी वेतन रसीद और बैंक विवरण जैसे आय प्रमाण प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है।

साथ ही, आपकी ऋण वितरण प्रक्रिया पर क्रेडिट स्कोर का कोई प्रभाव नहीं पड़ता है।

यदि आपने बैंक को उच्च गुणवत्ता वाली सोने की संपत्ति प्रदान की है, तो आप न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण के साथ बहुत अधिक मात्रा में ऋण प्राप्त कर सकते हैं।

6. उच्च राशि और आसानी से सुलभ

अपने शुद्ध सोने के बदले आप बैंक से बहुत अधिक ऋण राशि आसानी से ले सकते हैं।

साथ ही, ऋण प्रसंस्करण और वितरण प्रक्रिया सबसे सरल है।

गोल्ड लोन की प्रक्रिया कैसे होती है?

आप गोल्ड लोन के परिचय और सुविधाओं के बारे में जान चुके हैं। अब, आप सोच रहे होंगे कि यह प्रक्रिया कैसे चलती है।

हमने पूरी प्रक्रिया को 6 सरल चरणों में विभाजित किया है ताकि आप प्रक्रिया को बेहतर तरीके से समझ सकें।

1. स्वीकृत सोने की पात्रता की जाँच करें

पहले चरण में, आपको यह जांचना होगा कि बैंक गोल्ड लोन के लिए किस प्रकार की गोल्ड एसेट स्वीकार करते हैं।

बैंकों का एक बड़ा हिस्सा केवल सोने के गहनों के बदले गोल्ड लोन प्रदान करता है।

हालाँकि, कुछ बैंक इसे सोने के गहनों या अन्य रूपों में भी पेश करते हैं।

इसके अलावा, आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि सोने की शुद्धता 18 कैरेट से 22 कैरेट के बीच हो।

2. ऋण पात्रता सत्यापित करें और एक बैंक चुनें

दूसरे चरण में, आप ऋण राशि की पात्रता की जांच करेंगे।

सोने के बदले ऋण पात्रता की गणना वजन, एलटीवी अनुपात, बाजार दर और आपके द्वारा प्रदान किए जा रहे सोने की शुद्धता की सहायता से की जाती है।

आपको हमेशा ऐसे बैंक में जाना चाहिए जो आपको कम ब्याज दरों, प्रोसेसिंग शुल्क और फोरक्लोज़र शुल्क पर उच्च ऋण राशि प्रदान कर रहा हो।

3. बैंक में गोल्ड लोन के लिए अप्लाई करें

अब आपने अपना बैंक चुन लिया है, आपको उस बैंक से अपने सोने के बदले ऋण के लिए आवेदन करना होगा।

आप या तो बैंक से ऋण के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं, उनकी आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर या ऑफलाइन नजदीकी बैंक शाखा में जाकर।

आपके आवेदन के बाद, आवेदन विवरण की पुष्टि करने और अपॉइंटमेंट तय करने के लिए एक बैंक प्रतिनिधि जल्द ही आपसे संपर्क करेगा।

4. दस्तावेज़ सत्यापन

देश में किसी भी प्रकार का कानूनी ऋण प्राप्त करने के लिए, आपको ऋणदाता या बैंक को कुछ दस्तावेजों की प्रतियां प्रदान करने की आवश्यकता होती है जो आपको ऋण के लिए कानूनी और योग्य व्यक्ति के रूप में सत्यापित करती हैं।

गोल्ड लोन में, आपको केवाईसी दस्तावेज जमा करने की आवश्यकता हो सकती है जैसे कि आपका पता प्रमाण और पहचान प्रमाण।

साथ ही, आपको अगली प्रक्रिया में सत्यापन के लिए उसी समय सोना जमा करना होगा।

5. सोने की शुद्धता का मूल्यांकन

एक बार जब आप सोने की संपत्ति बैंक में जमा कर देते हैं, तो सोने की शुद्धता की जांच के लिए सोने की शुद्धता का मूल्यांकन किया जाएगा।

प्रक्रिया के बाद सोने के अनुमानित मूल्य को उसके वजन और बाजार मूल्य के अनुसार अंतिम रूप दिया जाएगा।

6. ऋण वितरण

यदि आपने बैंकों को उच्च गुणवत्ता वाली सोने की संपत्ति और कानूनी दस्तावेज उपलब्ध कराए हैं।

बैंक आपके ऋण अनुरोध को बहुत ही कम समय में स्वीकार कर लेंगे। आवेदन की स्वीकृति के बाद, आपकी ऋण राशि कुछ ही घंटों, यहां तक कि मिनटों में आपके बैंक खाते में वितरित कर दी जाएगी।

सोना आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार बैंक द्वारा सुरक्षित किया जाएगा।

गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंड

जैसा कि हमने ऊपर उल्लेख किया है कि गोल्ड लोन सुरक्षित ऋण हैं, पात्रता मानदंड काफी सरल और सुलभ हैं।

हमने सरल पात्रता मानदंड का उल्लेख किया है जिसे आपको देश के सर्वश्रेष्ठ बैंकों से अपने सोने के बदले ऋण प्राप्त करने के लिए पारित करना होगा।

  1. आवेदक 18 वर्ष से 75 वर्ष की आयु का भारतीय निवासी होना चाहिए।
  2. आवेदक वेतनभोगी, स्वरोजगार, गृहिणी, वरिष्ठ नागरिक या व्यवसायी हो सकता है।
  3. आपका जमा किया गया सोना 18 कैरेट से 22 कैरेट के बीच शुद्ध होना चाहिए।

गोल्ड लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

गोल्ड लोन के लिए अन्य सभी प्रकार के गोल्ड लोन के बीच न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है। (Gold loan in Hindi)

नीचे, हमने उन महत्वपूर्ण दस्तावेजों का उल्लेख किया है जो आपको गोल्ड लोन का लाभ प्राप्त करने के लिए बैंकों और एनबीएफसी को जमा करने की आवश्यकता है।

  • आपका पहचान प्रमाण जिसमें पैन कार्ड, आधार कार्ड, वोटर आईडी कार्ड और पासपोर्ट शामिल हैं
  • आपका एड्रेस प्रूफ जिसमें आपका ड्राइविंग लाइसेंस, रेंट एग्रीमेंट, पासपोर्ट, आधार कार्ड शामिल है
  • पासपोर्ट आकार के कुछ फोटो

भारत में गोल्ड लोन के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है?

आपने गोल्ड लोन के बारे में लगभग सब कुछ कवर कर लिया है।

पात्रता मानदंड, और ऋण वितरण प्रक्रिया और अब आपके लिए सबसे अच्छा बैंक चुनने की बात आती है।

भारत में गोल्ड लोन के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है, यह तय करने में आपकी मदद करने के लिए, हमने विभिन्न बैंकों और उनकी ऋण राशि की तुलना के साथ ब्याज दरों के साथ एक तालिका बनाई है।

गोल्ड लोन ब्याज दर तुलना

गोल्ड लोन प्रदाता इंटरेस्ट रेट लोन अमाउंट लोन पीरियड
मणप्पुरम गोल्ड लोन 28% प्रति वर्ष तक 1,000 रुपये से 1.5 करोड़ रुपये तक 3 महीने बाद से शुरू
एसबीआई गोल्ड लोन 9.8% प्रति वर्ष से शुरू 20,000 रुपये से 20 लाख रुपये तक 36 महीने तक
एचडीएफसी गोल्ड लोन 12.04% प्रति वर्ष से शुरू 50,000 रुपये से शुरू (ग्रामीण क्षेत्रों के लिए 10,000 रुपये) 6 महीने से 48 महीने तक
आईसीआईसीआई गोल्ड लोन 11% प्रति वर्ष से शुरू 10,000 रुपये से 15 लाख रुपये तक 6 महीने / 12 महीने तक
एक्सिस गोल्ड लोन 15% से 17.5% प्रति वर्ष 25,001 रुपये से 20 लाख रुपये तक 6 महीने से 36 महीने तक
केनरा गोल्ड लोन 11.95% प्रति वर्ष से शुरू 10,000 रुपये से 10 लाख रुपये तक 12 महीने तक
बैंक ऑफ़ बड़ौदा गोल्ड लोन 11.65% प्रति वर्ष से शुरू 25,000 रुपये से 10 लाख रुपये तक 12 महीने तक
कर्नाटक बैंक गोल्ड लोन 10.65% प्रति वर्ष से शुरू अधिक-से-अधिक 5 लाख रुपये प्रति अकाउंट 12 महीने तक
पीएनबी गोल्ड लोन 10.05% से 11.05% प्रति वर्ष · उत्पादक उद्देश्य: कोई लिमिट नहीं
· गैर उत्पादक उद्देश्य: 10 लाख रुपये तक
उधारदाता के नियमों एवं शर्तों के अनुसार
इंडिया इन्फोलाइन (IIFL) 9.24% से 24% प्रति वर्ष 3,000 रुपये से शुरू 3 से 11 महीने तक
कोटक महिंद्रा गोल्ड लोन 10.5% से 17% प्रति वर्ष 25,000 रुपये से 25 लाख रुपये तक 3 से 36 महीने तक
फ़ेडरल बैंक 13.25% प्रति वर्ष से शुरू 1,000 रुपये से शुरू उधारदाता के नियमों एवं शर्तों के अनुसार
सेंट्रल बैंक ऑफ़ इंडिया 10.65% प्रति वर्ष से शुरू (फ्लोटिंग) जमानत के तौर पर 50 ग्राम तक सोना गिरवी रखा जा सकता है। 12 महीने तक

तो, ये देश के कुछ प्रमुख गोल्ड लोन प्रदाता हैं जो उचित ब्याज दरों के साथ बहुत अधिक मात्रा में गोल्ड लोन प्रदान करते हैं।

यह तालिका आपको यह जानने में मदद करेगी कि आपकी गोल्ड लोन आवश्यकताओं के लिए कौन सा बैंक आदर्श हो सकता है।

अपने गोल्ड लोन के लिए बैंक जाने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप अपनी आवश्यकताओं को स्पष्ट रखते हैं और फिर सर्वोत्तम प्राप्त करने के लिए अपनी आवश्यकताओं के अनुसार प्रत्येक बैंक का विश्लेषण करें।

आप वित्तीय आपात स्थिति की स्थिति में धन के लिए अपने सोने के गहने और आभूषण गिरवी रख सकते हैं।

7.30% प्रति वर्ष के बीच ब्याज दरों के साथ भारत में किसी बैंक से गोल्ड लोन प्राप्त करें। और 29% प्रति वर्ष आपके द्वारा ली गई ऋण योजना के आधार पर आप रु. 1.5 करोड़ तक की ऋण राशि और 3 महीने से शुरू होकर 4 साल तक की चुकौती अवधि का लाभ उठा सकते हैं।

1. मणप्पुरम गोल्ड लोन

मुख्य हाइलाइट्स

  1. आप उपलब्ध 13 गोल्ड लोन योजनाओं में से किसी एक का लाभ उठा सकते हैं।
  2. गिरवी रखे गए सोने की शुद्धता और शुद्ध वजन के आधार पर आप अधिक ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं।
  3. इस ऋण का लाभ उठाने के लिए उधारकर्ता के पास गारंटर होना आवश्यक नहीं है।

2. एसबीआई गोल्ड लोन

मुख्य हाइलाइट्स

  1. ऋणदाता दो प्रकार के गोल्ड लोन प्रदान करता है – गोल्ड लोन, और रियल्टी गोल्ड लोन।
  2. गोल्ड लोन और लिक्विड गोल्ड लोन की चुकौती अवधि 36 महीने तक है।
  3. 18 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्ति एसबीआई से गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
  4. संयुक्त ऋण सुविधा: एसबीआई से गोल्ड लोन व्यक्ति एकल या संयुक्त आधार पर प्राप्त कर सकते हैं।

दंड/आंतरिक शुल्क: आवेदक को लागू स्वर्ण मूल्यांकक शुल्क का भुगतान करना होगा।

3. एचडीएफसी गोल्ड लोन

मुख्य हाइलाइट्स

  1. लिए गए लोन की राशि पर 1% प्रोसेसिंग शुल्क लिया जाता है।
  2. ऋण के लिए आवेदन करते समय आवेदकों को न्यूनतम दस्तावेज जमा करने होंगे।
  3. लोन प्रोसेसिंग और अप्रूवल टर्नअराउंड बेहद तेज है।

दंड/आंतरिक प्रभार:

  1. 1.5 लाख रुपये तक के ऋण के लिए 250 रुपये और 1.5 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिए 575 रुपये का मूल्यांकन शुल्क देना होगा।
  2. 1% प्लस जीएसटी का फोरक्लोजर चार्ज देना होगा।
  3. स्टांप शुल्क और वैधानिक शुल्क का भुगतान करना होगा।
  4. 350 रुपये प्लस जीएसटी का नवीनीकरण प्रसंस्करण शुल्क लागू है।

4. आईसीआईसीआई गोल्ड लोन

मुख्य हाइलाइट्स

  1. आपके द्वारा गिरवी रखा गया सोना तिजोरी में सुरक्षित रखा जाता है।
  2. इस ऋण के लिए आवेदन करने के लिए न्यूनतम दस्तावेज आवश्यक हैं।
  3. आपका आवेदन स्वीकृत होने पर ऋण तुरंत स्वीकृत हो जाएगा।

दंड/आंतरिक प्रभार:

  1. 1% तक का फौजदारी शुल्क लिया जा सकता है।
  2. आवेदकों को 199 रुपये के दस्तावेज शुल्क का भुगतान करना होगा
  3. यदि ऋण नवीनीकरण की आवश्यकता है, तो 300 रुपये से 1,000 रुपये के बीच शुल्क का भुगतान करना होगा।
  4. लागू स्टांप शुल्क शुल्क का भुगतान करना होगा।
  5. बकाया खातों के लिए 200 रु. और 1,700 रु. के बीच अतिदेय हैंडलिंग शुल्क लिया जाएगा।

5. एक्सिस गोल्ड लोन

मुख्य हाइलाइट्स

  1. उधारकर्ता द्वारा गिरवी रखा गया सोना एक्सिस बैंक के बैंक वॉल्ट में रखा जाता है।
  2. ऋण राशि उसी दिन वितरित की जाती है जिस दिन आवेदन किया जाता है।
  3. ग्राहक अपने सोने के सिक्के और सोने के गहने गिरवी रखकर एक्सिस बैंक से इस गोल्ड लोन का लाभ उठा सकते हैं।

दंड/आंतरिक प्रभार:

  1. 500 रुपये का मूल्यांकन शुल्क लिया जाता है।
  2. अतिदेय ऋण राशि पर मासिक आधार पर 2% का दंडात्मक ब्याज लगाया जाएगा।
  3. चार्ज की गई लोन राशि का 0.50% प्रोसेसिंग शुल्क।

6. केनरा बैंक गोल्ड लोन

मुख्य हाइलाइट्स

  1. ऋण की राशि ऋणदाता द्वारा समय पर वितरित की जाती है।
  2. इस ऋण का लाभ उठाने के लिए किसी गारंटी की आवश्यकता नहीं है।
  3. आवेदन प्रक्रिया परेशानी मुक्त है।

दंड/आंतरिक प्रभार:

  1. उधारकर्ताओं को लागू गहना मूल्यांकन शुल्क के लिए भुगतान करना होगा।
  2. चार्ज की गई लोन राशि का 0.50% प्रोसेसिंग शुल्क।

7. बैंक ऑफ बड़ौदा गोल्ड लोन

मुख्य विशेषताएं:

  1. कोई भी व्यक्ति जिसके पास सोने के आभूषण, सोने के सिक्के या आभूषण हैं, वह इस ऋण का लाभ उठा सकता है।
  2. अगर आपकी उम्र 18 साल या उससे ज्यादा है तो आप बैंक ऑफ बड़ौदा से गोल्ड लोन ले सकते हैं।
  3. न्यूनतम दस्तावेज की आवश्यकता है।

8. कर्नाटक बैंक गोल्ड लोन

मुख्य हाइलाइट्स

  1. अपने सोने के गहनों को गिरवी रखकर इस गोल्ड लोन का लाभ उठाया जा सकता है।
  2. ऋण शीघ्र स्वीकृत होते हैं।
  3. आवेदन प्रक्रिया बेहद सरल है।

9. पीएनबी गोल्ड लोन

मुख्य हाइलाइट्स

  1. कोई पूर्व भुगतान शुल्क नहीं।
  2. ऋणदाता एक सुविधाजनक आवेदन प्रक्रिया प्रदान करता है।
  3. इस ऋण के लिए केवल 22 कैरेट सोना ऋणदाता द्वारा सुरक्षा के रूप में स्वीकार किया जाता है।

दंड/आंतरिक प्रभार:

बैंक द्वारा 31 दिसंबर 2021 तक गोल्ड लोन के लिए दस्तावेजीकरण शुल्क माफ कर दिया गया है।

10. आईआईएफएल गोल्ड लोन

मुख्य हाइलाइट्स

  1. अपना गोल्ड लोन 5 मिनट में स्वीकृत करें और 30 मिनट में वितरित करें।
  2. आईआईएफएल आपकी आवश्यकताओं के अनुसार अनुकूलित गोल्ड लोन योजनाएं प्रदान करता है।
  3. लचीले पुनर्भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं।

दंड/आंतरिक प्रभार:

500 रुपये का एमटीएम शुल्क लगाया जाता है।

11. कोटक महिंद्रा गोल्ड लोन

मुख्य हाइलाइट्स

  1. आपका सोना सुरक्षित और सुरक्षित वातावरण में रखा जाता है।
  2. न्यूनतम दस्तावेज की आवश्यकता है।
  3. तत्काल आधार पर गोल्ड लोन प्राप्त करें।
  4. ऋण राशि का 2% प्रसंस्करण शुल्क प्रभार्य।

दंड/आंतरिक प्रभार:

  • लागू स्टांपिंग शुल्क का भुगतान उधारकर्ता को करना होगा।
  • ऋण मूल्यांकन शुल्क ऋणदाता द्वारा लगाया जाएगा। यह न्यूनतम शुल्क 350 रुपये और अधिकतम 1,000 रुपये के अधीन है।
  • प्रति तिमाही 1,250 रुपये या प्रति तिमाही 0.5% का प्रतिबद्धता शुल्क लागू हो सकता है।
  • यदि ऋण राशि अतिदेय है, तो देय राशि पर 3% ब्याज लगाया जाएगा।
  • एक संग्रह शुल्क लिया जा सकता है, जो अतिदेय राशि के अधिकतम 30% के अधीन है।
  • प्रति उदाहरण 750 रुपये का अनादर शुल्क लगाया जाएगा।
  • प्रति उदाहरण 500 रुपये का स्वैप शुल्क लिया जा सकता है।
  • यदि कोई बकाया प्रमाणपत्र की आवश्यकता नहीं है, तो अधिकतम 50 रुपये तक का शुल्क लगाया जा सकता है।

12. फेडरल बैंक गोल्ड लोन

मुख्य हाइलाइट्स

  • 22 कैरेट की शुद्धता वाले सोने के आभूषण गिरवी रखे जा सकते हैं।
  • ऋण तुरन्त स्वीकृत होते हैं।
  • कोई छुपा हुआ शुल्क नहीं है।

13. सेंट्रल बैंक गोल्ड लोन

मुख्य हाइलाइट्स

  • आवेदन प्रक्रिया परेशानी मुक्त है।
  • बैंक केवल 22 कैरेट सोना स्वीकार करता है।
  • चुकौती अवधि ऋण स्वीकृत होने की तारीख से 12 महीने से अधिक नहीं होनी चाहिए।
  • ऋण राशि का 0.75% प्रसंस्करण शुल्क न्यूनतम 500 रुपये और अधिकतम 10,000 रुपये के अधीन है।

गोल्ड लोन लेते समय ध्यान रखने योग्य बातें

नीचे सूचीबद्ध कुछ चीजें हैं जिन्हें आपको गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने से पहले ध्यान में रखना चाहिए ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि आपके पास उधार लेने का अच्छा अनुभव है: (Gold loan in Hindi)

लोन राशि: जब आप गोल्ड लोन लेते हैं, तो आपको मिलने वाली लोन राशि आपके द्वारा गिरवी रखे गए सोने के मूल्य पर आधारित होगी। उधारदाताओं ने न्यूनतम और अधिकतम ऋण राशि भी निर्दिष्ट की हो सकती है। इस प्रकार, यदि आपको किसी विशेष ऋण राशि का लाभ उठाने की आवश्यकता है, तो आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके पास आवश्यक सोना है और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि यह ऋणदाता द्वारा निर्दिष्ट सीमा के भीतर आता है।

ब्याज दर: जब एक असुरक्षित ऋण की तुलना में, स्वर्ण ऋण के लिए ब्याज दर कम होती है क्योंकि उधारकर्ता को संपार्श्विक प्रदान करना होगा। उस ने कहा, ब्याज दर ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होगी, और विभिन्न उधारदाताओं द्वारा लगाए गए ब्याज दरों की तुलना करना आपके सर्वोत्तम हित में है।

लागू शुल्क: ब्याज दर के अलावा, ऋणदाता प्रसंस्करण शुल्क, दस्तावेज़ीकरण शुल्क, मूल्यांक शुल्क, भुगतान डिफ़ॉल्ट शुल्क, ऋण अतिदेय शुल्क आदि जैसे कई अन्य शुल्क लगा सकते हैं। ये शुल्क, संचयी रूप से, कुल लागत को बढ़ा सकते हैं। ऋण की। इस प्रकार, सुनिश्चित करें कि आप गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने से पहले ऋणदाता द्वारा लगाए गए शुल्क को ध्यान में रखते हैं।

लोन की अवधि: गोल्ड लोन की चुकौती अवधि 3 महीने से 48 महीने के बीच हो सकती है। इसलिए, आपको अपनी चुकौती क्षमता को ध्यान में रखना चाहिए और उपयुक्त ऋण अवधि के साथ गोल्ड लोन का विकल्प चुनना चाहिए।

ऋणदाता की विश्वसनीयता: ऐसे कई बैंक और वित्तीय संस्थान हैं जो अपने उत्पाद पोर्टफोलियो के हिस्से के रूप में स्वर्ण ऋण प्रदान करते हैं। किसी विशेष ऋणदाता को आवेदन जमा करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप यह जांच लें कि ऋणदाता कितना विश्वसनीय है। इस प्रकार, आपको अपनी संपत्ति को सुरक्षित रखने के लिए ऋणदाता द्वारा किए गए सुरक्षा उपायों, ऑनलाइन समीक्षा, ग्राहक सेवा चैनलों की पेशकश आदि की जांच करनी चाहिए।

चुकौती अनुसूची: स्वर्ण ऋणों के लिए पुनर्भुगतान अनुसूची काफी लचीली है। आपके द्वारा चुने गए ऋणदाता के आधार पर, आप ईएमआई के रूप में पुनर्भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं, पॉलिसी अवधि के अंत में मूलधन और ब्याज का भुगतान कर सकते हैं, या मासिक आधार पर ब्याज का भुगतान कर सकते हैं और पूरा होने पर मूलधन का भुगतान कर सकते हैं। पॉलिसी अवधि के। इसलिए, आपको यह विचार करना चाहिए कि कौन सी पुनर्भुगतान संरचना आपके लिए सबसे उपयुक्त है और उसी के अनुसार ऋणदाता का चयन करें।

ऋणों की तुलना: यह अत्यधिक अनुशंसा की जाती है कि आप ऋण के लिए आवेदन करने से पहले विभिन्न उधारदाताओं द्वारा पेश किए गए स्वर्ण ऋण की विशेषताओं, लाभों और नियमों और शर्तों की तुलना करें।

पात्रता मानदंड: आपके ऋण आवेदन के स्वीकृत होने की संभावना बढ़ाने के लिए, आपको ऋण के लिए आवेदन करने से पहले ऋणदाता की पात्रता मानदंड की जांच करनी चाहिए।

पूछे जाने वाले प्रश्न

प्रश्न 1. क्या मेरे क्रेडिट स्कोर का मेरे गोल्ड लोन की ब्याज दरों पर कोई प्रभाव है?

उत्तर: नहीं, गोल्ड लोन की प्रक्रिया में क्रेडिट स्कोर कोई भूमिका नहीं निभाता है।

यहां, आपको सुरक्षित आधार पर ऋण प्रदान किया जाता है जिसमें आपकी सोने की संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में रखा जाता है।

प्रश्न 2. क्या किसानों के लिए कोई विशेषाधिकार है?

उत्तर: हां, चूंकि कृषि प्राथमिकता वाले क्षेत्र के अंतर्गत आता है, बैंक उन किसानों को ब्याज दरों में छूट प्रदान करते हैं जो अपनी कृषि प्रक्रियाओं और बुनियादी ढांचे के लिए ऋण ले रहे हैं।

प्रश्न 3. मैं बैंक को ऋण राशि कैसे चुका सकता हूं?

उत्तर: यदि आपके पास ऋण राशि चुकाने के लिए धन है, तो आप अपने स्वर्ण ऋण को नकद, चेक, धन हस्तांतरण या डिमांड ड्राफ्ट द्वारा चुका सकते हैं।

प्रश्न 4. गोल्ड लोन कौन ले सकता है?

उत्तर: कोई भी भारतीय नागरिक बैंकों या गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों (NBFC) से गोल्ड लोन प्राप्त कर सकता है और आम तौर पर आयु मानदंड न्यूनतम 18 वर्ष से लेकर अधिकतम 75 वर्ष तक होता है। यह ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न हो सकता है।

प्रश्न 5. स्वर्ण ऋण के पुनर्भुगतान के तरीके क्या हैं?

उत्तर: आप नकद भुगतान करने के लिए या तो सीधे शाखा में जा सकते हैं या कंपनी के वेब पोर्टल का उपयोग करके ऑनलाइन भुगतान कर सकते हैं। ऋणदाता के नियमों और शर्तों के आधार पर, आप अपने डेबिट कार्ड, क्रेडिट कार्ड आदि से भुगतान करने में सक्षम हो सकते हैं। कृपया इसके बारे में अधिक जानकारी के लिए अपने ऋणदाता से संपर्क करें।

प्रश्न 6. ऋणदाता के पास गिरवी रखे गए सोने के गहनों के बदले प्राप्त ऋण राशि को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?

उत्तर: विशेष तिथि पर सोने की दर, आभूषण बनाने के लिए उपयोग किए जाने वाले सोने की शुद्धता आदि जैसे कारक ऋण राशि को प्रभावित करते हैं जो आपको ऋणदाता के पास गिरवी रखे सोने के गहनों के खिलाफ प्राप्त होगी।

प्रश्न 7. मुझे ऋण राशि प्राप्त करने में कितना समय लगेगा?

उत्तर: ऋणदाता आमतौर पर समय पर गोल्ड लोन आवेदनों को सत्यापित और स्वीकृत करते हैं। एक बार आपका आवेदन स्वीकृत हो जाने के बाद, आपको ऋण राशि प्राप्त होगी। अधिकांश मामलों में संवितरण का समय कुछ मिनटों से लेकर 48 घंटों तक हो सकता है।

प्रश्न 8. क्या मेरे सोने के गहने गिरवी रखना सुरक्षित है? मेरी संपत्ति की सुरक्षा का पता लगाने के लिए ऋणदाता क्या उपाय करता है?

उत्तर: अधिकांश ऋणदाता गिरवी रखी गई संपत्तियों को इलेक्ट्रॉनिक निगरानी तकनीक वाले स्ट्रांग रूम में रखते हैं। इसके अलावा, ऋणदाता अपने कुल मूल्य के लिए सोने के गहनों या संपत्ति का बीमा कर सकते हैं। उस ने कहा, संपत्ति की प्रकृति और मूल्य को देखते हुए, आपके आभूषण और संपत्ति की सुरक्षा के लिए ऋणदाता द्वारा किए गए उपायों के संबंध में अपना शोध करना सबसे अच्छा है।

प्रश्न 9.  क्या मैं ऋण राशि का पूर्व भुगतान कर सकता हूं?

उत्तर: यह ऋणदाता के नियमों और शर्तों के आधार पर अलग-अलग होगा। कुछ ऋणदाता आपको बिना किसी शुल्क के किसी भी समय ऋण राशि का पूर्व-भुगतान करने की अनुमति दे सकते हैं। कुछ मामलों में, कुछ वित्तीय संस्थानों और बैंकों को आपको एक निश्चित शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता होगी यदि आप ऋण राशि का पूर्व-भुगतान करना चाहते हैं।

प्रश्न 10. अगर मैं ऋण राशि चुकाने में असमर्थ हूं तो क्या होगा?

उत्तर: यदि आप देय तिथि के भीतर ऋण राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो ऋणदाता अतिदेय ऋण राशि पर जुर्माना लगाएगा। यदि आप कई रिमाइंडर के बाद भी ऋण राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो ऋणदाता आपके सोने के गहनों की नीलामी कर सकता है ताकि बकाया राशि की वसूली की जा सके।

प्रश्न 11. गोल्ड लोन लेने के लिए क्या मुझे किसी बैंक/वित्तीय संस्थान का मौजूदा ग्राहक होना चाहिए?

उत्तर: अधिकांश ऋणदाता आपको गोल्ड लोन लेने की अनुमति देंगे, भले ही आप मौजूदा ग्राहक न हों, बशर्ते आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो। कुछ मामलों में, ऋणदाता को आपके द्वारा ऋण के लिए आवेदन करने से पहले किसी मौजूदा ग्राहक से आपका परिचय कराने की आवश्यकता हो सकती है।

प्रश्न 12. मैं कैसे जांच करूं कि मैं कितना उधार लेने के योग्य हूं?

उत्तर: अधिकांश उधारदाताओं के पास उनकी संबंधित वेबसाइटों पर एक पात्रता कैलकुलेटर होता है, जिसका उपयोग आप यह जानने के लिए कर सकते हैं कि आप कितना उधार लेने के योग्य हैं। आपको जितनी राशि उधार लेने की अनुमति दी जाएगी, वह आपके गहनों या गहनों के मूल्य पर आधारित होगी।

प्रश्न 13.  क्या मुझे गोल्ड लोन के लिए आवेदन करने के लिए गारंटर की आवश्यकता है?

उत्तर: अधिकांश ऋणदाता जो स्वर्ण ऋण प्रदान करते हैं, उन्हें संभावित आवेदकों के लिए गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है। हालांकि, उच्च-मूल्य वाले ऋणों के लिए, आपको एक गारंटर की आवश्यकता हो सकती है।

कठिन समय के दौरान लोकप्रियता बढ़ने के साथ ही भारत में बैंकों के लिए गोल्ड लोन धीरे-धीरे बढ़ रहा है

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के आंकड़ों के अनुसार, भारत में स्वर्ण ऋण उधारदाताओं के लिए सबसे लोकप्रिय ऋण बन रहा है, जब भारत में कोविड -19 के प्रकोप के कारण बैंकिंग उद्योग को नुकसान हुआ है। आंकड़ों में कहा गया है कि बैंक 27 अगस्त तक 62,926 करोड़ रुपये के ऋण का वितरण करने में सक्षम थे, जो कि साल-दर-साल (वर्ष-दर-वर्ष) आधार पर 66% की वृद्धि है।

बैंक ने देखा है कि अधिकांश ग्राहक गोल्ड लोन लेने की ओर झुक रहे हैं क्योंकि इसे ऋण देने का सुरक्षित रूप माना जा रहा है।

भारत में केंद्रीय बैंक ने अगस्त 2020 में गैर-कृषि उद्देश्यों के लिए गोल्ड लोन के लिए लोन-टू-वैल्यू (LTV) अनुपात 75% से बढ़ाकर 90% कर दिया था। यह नियम 31 मार्च 2021 तक प्रभावी था।

हालांकि, अप्रैल और मई के महीने के दौरान कोविड -19 की दूसरी लहर के प्रकोप के कारण गोल्ड लोन संग्रह में गिरावट आई। सोने की कीमत बढ़ गई, जिससे उधारकर्ताओं के लिए अतिरिक्त मार्जिन को कवर करना मुश्किल हो गया, जिसके परिणामस्वरूप विभिन्न खातों पर गैर-निष्पादित होने की मुहर लग गई।

अंतिम शब्द

गोल्ड लोन सुरक्षित हैं और काफी सुलभ हैं।

उन्हें अधिक मात्रा में ऋण लाभ प्राप्त करने का सबसे सरल तरीका माना जा सकता है।

आप उन्हें कम ब्याज दरों और न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण पर प्राप्त कर सकते हैं। चूंकि गोल्ड लोन सुरक्षित होते हैं, इसलिए पात्रता मानदंड भी काफी सरल हो जाते हैं।

गोल्ड लोन सरकार द्वारा समर्थित हैं और आपका सोना आरबीआई के दिशानिर्देशों के तहत सुरक्षित रहेगा।

उपरोक्त लेख में, हमने आपको भारत में गोल्ड लोन के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान की है और आप देश के सर्वश्रेष्ठ बैंकों में से कैसे तुलना कर सकते हैं।

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By Kapil Garg

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