एचडीएफसी बैंक एजुकेशन लोन की ब्याज दर क्या है और कैसे अप्लाई करें पूरी जानकारी

जैसे-जैसे विदेशों में पढ़ने वाले छात्रों की संख्या बढ़ी है, कई बैंकों ने इन छात्रों को विदेश में पढ़ने के लिए आकर्षक योजनाओं के साथ एजुकेशन लोन देना शुरू कर दिया है। ऐसी ही एक लोकप्रिय एजुकेशन लोन योजना क्रेडिला द्वारा पेश की गई थी जो एक एनबीएफसी (गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी) है जिसे एचडीएफसी द्वारा एचडीएफसी क्रेडिला एजुकेशन लोन स्कीम के रूप में बनाया गया था।

एचडीएफसी भारत और विदेश दोनों में आगे की पढ़ाई के इच्छुक छात्रों को एजुकेशन लोन के माध्यम से सहायता प्रदान करता है। जबकि एचडीएफसी बैंक ज्यादातर अन्य प्रकार के लोन का ध्यान रखता है, एचडीएफसी क्रेडिला केवल एजुकेशन लोन के लिए समर्पित है। एचडीएफसी क्रेडिला ने 35+ विभिन्न देशों के लिए अपनी लोन योजनाओं को बनाया है।

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एजुकेशन लोन क्या है?

एक एजुकेशन लोन भारत या विदेश में उच्च अध्ययन करने के लिए किसी व्यक्ति द्वारा प्राप्त किया गया लोन या धन है। शिक्षा पूरी करने के बाद छात्र के लिए लोन की चुकौती शुरू होती है और छात्रों को नौकरी पाने के लिए 6 महीने की अतिरिक्त अवधि और दी जाती है।

चुकौती राशि आपकी पसंद के ब्याज द्वारा निर्धारित की जाती है, आपको यह तय करने की आवश्यकता है कि आप लोन कैसे चुकाना चाहते हैं। यानी अगर आप मोराटोरियम पीरियड के दौरान ही या मोराटोरियम पीरियड के बाद भुगतान शुरू करना चाहते हैं। मोराटोरियम अवधि आपकी शिक्षा का समय है और साथ ही नौकरी पाने के लिए दिए गए 6 महीने या 1 वर्ष का समय है। इस समय के बाद ही आपसे लोन का भुगतान करने की उम्मीद की जाती है।

समय के साथ-साथ लोन पर ब्याज लगना शुरू हो जाता है, इसलिए शिक्षा पूरी होने के बाद आपके पास चुकाने के लिए एक बड़ी राशि होती है। दूसरा विकल्प यह है कि आपके माता-पिता या अभिभावक आपकी शिक्षा अवधि के दौरान ही लोन का भुगतान शुरू कर सकते हैं, जहां इसकी गणना साधारण ब्याज के रूप में की जाती है।

इस तरह आपकी शिक्षा पूरी होने तक के समय में ही लोन राशि काफी कम हो जाती है।

एचडीएफसी एजुकेशन लोन

एचडीएफसी बैंक भारत और विदेशों में पढ़ने के लिए टॉप संस्थानों में प्रवेश पाने के इच्छुक छात्रों के लिए एक उन्नत वित्तीय समाधान प्रस्तुत करता है।

एचडीएफसी बैंक छात्रों को तीन तरह के एजुकेशन लोन प्रदान करता है। ये लोन किफायती ब्याज दरों और कई अन्य विशेषताओं के साथ आते हैं। एचडीएफसी बैंक इन स्टूडेंट लोन पर 15 साल की चुकौती अवधि प्रदान करता है।

लोन राशि : 30 लाख रुपए तक

मार्जिन: 100% लोन अमाउंट

प्रोसेसिंग शुल्क: लोन का 1.5%

लोन सुरक्षा:

4 लाख तक- किसी सुरक्षा की आवश्यकता नहीं
4 लाख से अधिक और 7.50 लाख तक: तृतीय पक्ष गारंटी के रूप में संपार्श्विक सुरक्षा
7.50 लाख से ऊपर: आवासीय संपत्ति, एचडीएफसी सावधि जमा, एलआईसी, या किसी अन्य पॉलिसी के रूप में संपार्श्विक सुरक्षा।

लोन चुकौती: कोर्स की अवधि + नौकरी मिलने के 1 साल या 6 महीने बाद

एचडीएफसी बैंक एजुकेशन लोन की ब्याज दरें

एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करते समय जिस पहलू पर अत्यधिक ध्यान देने की आवश्यकता है, वह है इसकी ब्याज दर। बैंक द्वारा चार्ज की जाने वाली ब्याज दर आरबीआई के दिशा-निर्देशों के तहत बैंक द्वारा तय की गई आधार दर या एमसीएलआर पर आधारित होती है।

भारत में पढ़ाई के लिए ली जाने वाली ब्याज की दर सभी राशियों के लिए 9% से 13.50% प्रति वर्ष है।

योजना का नाम	अधिकतम लोन राशि	ब्याज दर (प्रति वर्ष)
भारतीयों के लिए एचडीएफसी एजुकेशन लोन	30 लाख रुपए. तक	9.55% – 13.25%

ध्यान दें :- एचडीएफसी क्रेडिला की एजुकेशन लोन ब्याज दर बिना किसी पूर्व सूचना के समय-समय पर परिवर्तन के अधीन होती है।

एचडीएफसी बैंक एजुकेशन लोन की योजनाएं

1. भारतीय शिक्षा के लिए एजुकेशन लोन

एचडीएफसी बैंक शिक्षा ऋण भारत में प्रमुख संस्थान में अध्ययन के इच्छुक छात्रों के लिए दिया गया है इस स्कीम की सारी डिटेल्स नीचे दी गयी है

16 से 35 वर्ष की आयु के बीच का भारतीय निवासी इसका लाभ उठा सकता है।
प्रवेश परीक्षा या योग्यता के आधार पर प्रवेश सुरक्षित होना चाहिए।
पूर्णकालिक पाठ्यक्रमों(फुलटाइम कोर्स) के मामले में सह-आवेदक अनिवार्य है।
आप 30 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं।
यदि आपने किसी टॉप के विश्वविद्यालय में प्रवेश प्राप्त किया है तो बेहतर ब्याज दरें प्रदान की जाती हैं।
चुकौती अवधि 15 वर्ष तक जा सकती है।
प्रोसेसिंग शुल्क न्यूनतम 1000 रु.और अधिकतम लोन राशि का 1% है, जो अधिक है।
कोई अप्रत्यक्ष शुल्क नहीं।
न्यूनतम और सरल दस्तावेज।
पॉकेट-फ्रेंडली ईएमआई पुनर्भुगतान विकल्पों का लाभ उठाएं।
आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80ई के तहत भुगतान किए गए ब्याज पर छूट।
7.5 लाख रु. तक के एजुकेशन लोन के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है।

2. केंद्र सरकार की एजुकेशन लोन ब्याज सब्सिडी योजना

रियायती ब्याज दरों पर लोन प्राप्त करें।
मोरेटोरियम अवधि के दौरान ब्याज माफ कर दिया जाता है।
सभी स्रोतों से वार्षिक कुल आय 4.5 लाख रुपये से कम होने पर लाभ उठाया जा सकता है।

3. एचडीएफसी क्रेडिला विदेश में एजुकेशन लोन

एक गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी, एचडीएफसी क्रेडिला जो एचडीएफसी लिमिटेड की एक सहायक कंपनी है, एक विदेशी विश्वविद्यालय से अंतरराष्ट्रीय डिग्री हासिल करने के लिए एक विदेशी एजुकेशन लोन प्रदान करती है। हर साल, सैकड़ों अंतर्राष्ट्रीय उम्मीदवार क्रेडिला के साथ एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करते हैं और विदेशों में स्टडी करने के अपने सपने को पूरा करते हैं। इस एजुकेशन लोन का उपयोग विदेशी शिक्षा के लिए किया जाता है

16 से 35 वर्ष की आयु के बीच का भारतीय निवासी इसका लाभ उठा सकता है।
कुछ मामलों के लिए संपार्श्विक की पेशकश करने में सक्षम होना चाहिए (चल या अचल)
आप 45 लाख रुपए तक का असुरक्षित ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
पूर्णकालिक(फुलटाइम कोर्स) पाठ्यक्रमों के मामले में सह-आवेदक अनिवार्य है।
यदि आपने किसी टॉप विश्वविद्यालय में प्रवेश प्राप्त किया है तो बेहतर ब्याज दरें प्रदान की जाती हैं।
36 देशों में 950 से अधिक पाठ्यक्रमों के लिए एजुकेशन लोन का लाभ उठाया जा सकता है।
कमी की पूरी लागत को संपार्श्विक के साथ कवर किया जा सकता है।
चुकौती अवधि 14 वर्ष तक जा सकती है।
न्यूनतम और सरल दस्तावेज।
कोई अप्रत्यक्ष शुल्क नहीं।
पॉकेट-फ्रेंडली ईएमआई पुनर्भुगतान विकल्पों का लाभ उठाएं।
आयकर अधिनियम 1961 की धारा 80ई के तहत भुगतान किए गए ब्याज पर छूट।

एचडीएफसी क्रेडिला द्वारा प्रदान किए गए विदेशी एजुकेशन लोन के प्रकार

सुरक्षित विदेशी एजुकेशन लोन
असुरक्षित विदेशी एजुकेशन लोन

हालांकि एचडीएफसी क्रेडिला के माध्यम से विदेशी एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करने वाले अधिकांश छात्र असुरक्षित विदेशी एजुकेशन लोन का विकल्प चुनते हैं, कंपनी एक विदेशी संस्थान में अध्ययन करने के लिए एक सुरक्षित विदेशी एजुकेशन लोन भी प्रदान करती है।

एचडीएफसी क्रेडिला एजुकेशन लोन के लाभ क्या हैं?

1. कोई मार्जिन मनी नहीं; लोन पर सभी खर्चे कवर –

चूंकि एचडीएफसी क्रेडिला एजुकेशन लोन में शून्य मार्जिन मनी होती है, इसलिए आपको विदेश में अपनी शिक्षा में शामिल कुल सभी खर्च कवर होते हैं। क्रेडिला एजुकेशन लोन विदेश में पढ़ाई के दौरान किए गए सभी खर्चों जैसे ट्यूशन और रहने की लागत और सावधानी जमा / बिल्डिंग फंड / रिफंडेबल डिपॉजिट को कवर करता है। आप इसमें अपने पढ़ाई से लेकर, बुक्स के खर्चे, ट्यूशन फीस के खर्चे और रहने के खर्चे, स्टडी के लिए ट्रैवलिंग के खर्चे सभी कुछ इसमें कवर होता है

2. बेहतर विकल्प और लचीला पुनर्भुगतान प्रावधान –

क्रेडिला एजुकेशन लोन में छात्रों को उनके द्वारा चुने गए देश या पाठ्यक्रम के अनुसार बेहतर लोन समाधान प्रदान किए जाते है। ये अच्छे और लचीले पुनर्भुगतान विकल्पों की भी अनुमति देते हैं जिससे छात्रों को उनकी सुविधा और आराम के अनुसार उनकी ईएमआई का भुगतान करने में मदद मिलती है। अपने मापदंड की सीमा जानने के लिए आप बैंक से संपर्क कर सकते हैं। बैंक आपके अनुरोधों का मूल्यांकन करेंगे और आपको बताएंगे कि क्या आपको एचडीएफसी क्रेडिला द्वारा लोन मिल सकता है या नहीं।

3. विशेष मामलों में शीघ्र स्वीकृति –

बैंक की एक्सप्रेस स्वीकृति सुविधा आपको तत्काल परिस्थितियों में 1-2 दिनों के भीतर अपना लोन स्वीकृत करने में मदद करती है। यदि आपको किसी समय लोन को जल्दी स्वीकृत करना है और वीज़ा या शुल्क भुगतान जैसी औपचारिकताओं को जल्द से जल्द पूरा करना है, तो आप अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के साथ बैंक से सम्पर्क कर सकते हैं और वे आपका लोन तुरंत स्वीकृत करवा देंगे।

4. संवितरण के दौरान सहायता –

यदि आप बैंक के माध्यम से एचडीएफसी क्रेडिला एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो बैंक पूरी लोन राशि के संवितरण तक आपकी सहायता करेंगे और यह सुनिश्चित करेंगे कि लोन की राशि ठीक तरह से और समय पर आपके अकाउंट में भेजी जाये।

5. प्री-वीज़ा लोन संवितरण –

उन काउंटियों के लिए जहां वीज़ा से पहले लोन संवितरण करने की आवश्यकता है, बैंक यह सुनिश्चित करेगा कि ग्राहक को आवश्यकता के अनुसार पैसा मिले। एचडीएफसी बैंक आपके सभी आवश्यक दस्तावेज के अप्रूवल पहले से ही ले लेंगे ताकि आपको अपने लोन राशि और वीज़ा के बारे में चिंता न करनी पड़े।

6. सह-उधारकर्ता के लिए लचीले विकल्प –

एचडीएफसी क्रेडिला एजुकेशन लोन ने सह-उधारकर्ता के लिए पुनर्भुगतान समाधान बेहतर बनाये गए हैं। सह-उधारकर्ता कौन हो सकता है, इस पर भी बहुत कम प्रतिबंध हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पिता या रिश्तेदार विदेश में काम करते हैं, तो वह सह-उधारकर्ता/गारंटर हो सकते हैं। उसके लिए सह-उधारकर्ता/गारंटर होने के लिए, उसके पास एक एनआरआई खाता होना चाहिए, और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि संपार्श्विक भारत में होना चाहिए। आपको दोनों ही मामलों में एक अतिरिक्त सह-उधारकर्ता की आवश्यकता होगी।

7. 80 ई सेक्शन के तहत टैक्स बेनिफिट –

एचडीएफसी क्रेडिला एजुकेशन लोन के साथ, आप इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80-ई के अनुसार एजुकेशन लोन पर दिए गए ब्याज पर टैक्स बेनिफिट के हकदार हो जाते हैं।

8. प्रवेश से पूर्व लोन स्वीकृति –

क्रेडिला एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करने की सबसे अच्छी बात यह है कि यह आपके प्रवेश पत्र प्राप्त करने से पहले ही लोन को मंजूरी दे देता है। इसके लिए क्रेडिला आपके जीआरई स्कोर को ध्यान में रखता है। यदि आप सीधा बैंक के माध्यम से लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आप आश्वस्त हो सकते हैं कि बैंक द्वारा पूरी प्रक्रिया का ध्यान रखा जाएगा। इस तरह, आप अपना ध्यान पूरी तरह से अपने कॉलेज के आवेदन को लिखने और प्रवेश साक्षात्कार की तैयारी पर केंद्रित करने में सक्षम होंगे।

एचडीएफसी एजुकेशन लोन योजना के अंतर्गत आने वाले पाठ्यक्रम

भारत में :

यूजीसी/सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त मान्यता प्राप्त कॉलेजों/विश्वविद्यालयों द्वारा संचालित स्नातक/स्नातकोत्तर डिग्री/डिप्लोमा / एआईसीटीई / एआईबीएमएस / आईसीएमआर आदि।
आईसीडब्ल्यूए, सीए, सीएफए आदि जैसे पाठ्यक्रम।
आईआईएम, आईआईटी, आईआईएससी, एक्सएलआरआई द्वारा संचालित पाठ्यक्रम। निफ्ट, एनआईडी आदि।
नागरिक उड्डयन/शिपिंग/भारतीय नर्सिंग परिषद के महानिदेशक द्वारा अनुमोदित नियमित डिग्री/डिप्लोमा पाठ्यक्रम
पीएनबी आईआईटी लखनऊ द्वारा पेश किया गया एडवांस डिप्लोमा इन बैंकिंग टेक्नोलॉजी।
प्रतिष्ठित विदेशी विश्वविद्यालयों द्वारा भारत में स्वीकृत पाठ्यक्रम।
अनुसंधान कार्यक्रम जो नामित शैक्षणिक ऑथोर्टी / नियामक निकाय द्वारा मान्यता प्राप्त हैं।

विदेश में :

स्नातक के लिए: प्रसिद्ध विश्वविद्यालयों द्वारा पेश किए जाने वाले नौकरी उन्मुख पेशेवर या तकनीकी पाठ्यक्रम
पोस्ट-ग्रेजुएशन के लिए: एमसीए, एमबीए, एमएस, आदि।
सीआईएमए, लंदन और सीपीए, यूएसए द्वारा प्रदान किए जाने वाले पाठ्यक्रम
डिग्री/डिप्लोमा पाठ्यक्रम जैसे वैमानिकी, पायलट प्रशिक्षण, नौवहन, आदि बशर्ते कि इन्हें विदेशों में रोजगार के उद्देश्य से विदेशों में वहाँ की अथॉरिटी द्वारा मान्यता प्राप्त हो।

एचडीएफसी एजुकेशन लोन में शामिल खर्च

एचडीएफसी बैंक एजुकेशन लोन के तहत कवर किए गए खर्च नीचे दिये गये हैं।

ट्युशन शुल्क
परीक्षा शुल्क
पुस्तकालय / प्रयोगशाला शुल्क
विदेश में पढ़ाई के लिए यात्रा खर्च
पुस्तकों, उपकरणों, उपकरणों या वर्दी की लागत
कंप्यूटर की लागत (उचित), यदि आवश्यक हो
अन्य खर्च- अध्ययन करने के लिए यात्रा खर्च, प्रोजेक्ट बनाने में आया कोई खर्च कार्य, थीसिस लिखने में आया कोई खर्च, आदि।

एचडीएफसी बैंक एजुकेशन लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

यदि आप एचडीएफसी बैंक से एजुकेशन लोन प्राप्त करना चाहते हैं तो जिन दस्तावेजों को जमा करने की आवश्यकता है, वे नीचे सूचीबद्ध हैं:

1. पूर्व-स्वीकृति वाले भारतीय शिक्षा के लिए एजुकेशन लोन

विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र
नवीनतम फोटोग्राफ (पार हस्ताक्षरित)
फीस ब्रेक-अप के साथ संस्थान का प्रवेश पत्र
अकादमिक मार्कशीट (एसएससी, एचएससी और स्नातक)
आयु प्रमाण
पहचान प्रमाण
निवास प्रमाण
सिग्नेचर प्रूफ
पिछले दो महीनों की वेतन पर्ची वेतनभोगी के लिए
पिछले 6 महीनों के वेतन खाते का बैंक स्टेटमेंट (वेतनभोगी के लिए)
आय की गणना के लिए पिछले दो वर्षों का आईटीआर कॉपी
पिछले 2 वर्षों की बैलेंस शीट या लाभ और हानि विवरण के साथ (स्व-नियोजित के लिए )
पिछले 6 महीनों का बैंक स्टेटमेंट (स्व-नियोजित)
टर्नओवर के प्रमाण के रूप में नवीनतम बिक्री या सर्विस टैक्स रिटर्न (स्व-नियोजित)
योग्यता का प्रमाण (स्वरोजगार)

2. मंजूरी वाले भारतीय शिक्षा के लिए एजुकेशन लोन:

यहां तक कि मंजूरी के बाद के लोन के लिए भी, आपको उपर्युक्त दस्तावेज जमा करने होंगे। उनके साथ, आपको निम्नलिखित दस्तावेज अतिरिक्त जमा करने होंगे जिसमे है:

आवेदक और सह-आवेदक द्वारा हस्ताक्षरित पूर्ण लोन एग्रीमेंट
पीडीसी, एसीएच या एसआई मैंडेट
चुकौती के एसीएच और एसआई मोड के मामले में, तीन सुरक्षा पीडीसी चेक जमा करने की आवश्यकता पड़ती है।

3. केंद्र सरकार की ब्याज सब्सिडी योजना के लिए

योजना के तहत राज्य सरकार के अधिकृत अधिकारी द्वारा जारी मूल आय प्रमाण पत्र
मूल बोनाफाइड छात्र पत्र जो संस्थान द्वारा जारी किया गया है।
राज्य स्टाम्प अधिनियम के अनुसार ब्याज सब्सिडी समझौते पर मुहर।
छात्र का आधार नंबर।
बैंक द्वारा अनुरोधित कोई भी अतिरिक्त दस्तावेज भी जमा किया जाना चाहिए।

4. विदेशी शिक्षा के लिए एजुकेशन लोन

1. विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र

2. आवेदक और सह-आवेदक की 2 पासपोर्ट आकार की फोटो

3. फोटो पहचान पत्र (कोई भी)

मतदाता पहचान पत्र
आधार कार्ड
ड्राइविंग लाइसेंस
पासपोर्ट
पैन कार्ड

4. निवास प्रमाण (कोई भी एक)

मतदाता पहचान पत्र
आधार कार्ड
ड्राइविंग लाइसेंस
पासपोर्ट

5. शैक्षणिक दस्तावेज

12वीं परीक्षा की मार्कशीट/प्रमाण पत्र
शिक्षा के बाद के वर्षों की मार्कशीट / प्रमाण पत्र
छात्रवृत्ति दस्तावेज (यदि लागू हो)
किसी भी प्रवेश परीक्षा की मार्कशीट (यदि लागू हो)
आईईएलटीएस / टीओईएफएल / जीमैट / जीआरई मार्कशीट यदि लागू हो तो

6. प्रवेश प्रमाण पत्र

7. सह-आवेदक के पिछले 8 महीनों के बैंक स्टेटमेंट

8. पिछले 3 महीने की वेतन पर्ची (वेतनभोगी सह-आवेदक)

9. पिछले दो वर्षों के लिए आयकर रिटर्न (वेतनभोगी और स्व-रोजगार सह-आवेदक)

10. कार्यालय के प्रमाण के रूप में काम करने के लिए लीज डीड, यूटिलिटी बिल, टाइटल डीड आदि (स्व-रोजगार सह-आवेदक)

11. पिछले 2 वर्षों के लिए सीए द्वारा विधिवत प्रमाणित फाइनेंसियल स्टेटमेंट (स्व-रोजगार सह-आवेदक)

12. कोई अन्य आय प्रमाण जो उपरोक्त दस्तावेजों में परिलक्षित नहीं होता है, बैंक अधिकारियों द्वारा भी मांगा जा सकता है।

13. यदि अचल संपत्ति संपार्श्विक के रूप में प्रदान की जाती है तो आपको जमा करना होगा:

प्रॉपर्टी पेपर।
रसीदों के साथ नवीनतम संपत्ति के बिल।
बिल्डर/सोसाइटी द्वारा जारी रसीदों के साथ नवीनतम रखरखाव बिल।
नगर निगम या अधिकृत सरकारी प्राधिकरण जैसे म्हाडा, सिडको, हुडा , पुडा आदि द्वारा आवंटन पत्र।

एचडीएफसी एजुकेशन लोन लेने के पात्रता मानदंड क्या है

उधारकर्ता और सह-आवेदक भारतीय नागरिक होने चाहिए। सह-उधारकर्ताओं का भारत में एक बैंक खाता होना आवश्यक है। सह-आवेदक भारतीय नागरिक होना चाहिए।
लोन के संवितरण के लिए किसी कॉलेज के प्रवेश की आवश्यकता होगी।
सह-आवेदक को भारत में स्थित कमाई का प्रमाण दिखाना होगा। सह-आवेदक निम्नलिखित में से कोई भी रिश्तेदार हो सकता है – पिता / माता / भाई / बहन (विवाहित) / पति / पत्नी / ससुर / सास / भाभी / देवर / मातृ या पैतृक चाचा या चाची / दादा-दादी और पहले चचेरे भाई

एचडीएफसी बैंक एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कैसे करें?

आप या तो ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं या आवेदन के लिए नजदीकी एचडीएफसी बैंक शाखा में जा सकते हैं। आप एचडीएफसी बैंक की आधिकारिक वेबसाइट से एजुकेशन लोन आवेदन पत्र भी डाउनलोड कर सकते हैं, फॉर्म को पूरा कर सकते हैं और इसे बैंक प्रतिनिधि के पास जमा कर सकते हैं।

ऑनलाइन आवेदन

एजुकेशन लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने की प्रक्रिया नीचे उल्लिखित है:

स्टेप 1: एचडीएफसी बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और एचडीएफसी एजुकेशन लोन पर क्लिक करें। या आप सीधे यहाँ क्लिक कर सकते है
स्टेप 2 : फिर पेज पर नीचे दिए हुए “अप्लाई ऑनलाइन” बटन पर क्लिक करें।
स्टेप 3 : इसके बाद, रजिस्ट्रेशन प्रक्रिया को पूरा करें।
स्टेप 4 : लोन की सारी डिटेल्स और आवश्यक डाक्यूमेंट्स अपलोड करें ।
स्टेप 5 : फिर “सबमिट” बटन पर क्लिक करें।
स्टेप 6 : फिर एचडीएफसी बैंक का एक प्रतिनिधि अनुरोध को संसाधित करने के लिए आपसे संपर्क करेगा।

एचडीएफसी एजुकेशन लोन के वितरण की प्रक्रिया क्या है?

लोन स्वीकृत होने के बाद और आवेदक और सह-आवेदक द्वारा अनुबंध पत्र पर हस्ताक्षर किए जाने के बाद, एचडीएफसी बैंक लोन राशि को रुपए में वितरित करता है।
शिक्षण शुल्क संस्था को या तो सीधे या किसी अधिकृत व्यक्ति के माध्यम से संवितरित किया जाएगा।
संवितरण विश्वविद्यालय की किश्त आवश्यकताओं के अनुसार किया जाएगा।
ट्यूशन फीस के अलावा अन्य खर्चों के लिए लोन राशि एचएफडीसी अंडरराइटिंग मानदंडों के अनुसार किश्तों में वर्ष के दौरान वितरित की जाएगी।

एचडीएफसी बैंक एजुकेशन लोन कैलकुलेटर

मासिक भुगतान की गणना के लिए आप हमारी वेबसाइट पर दिए गए एजुकेशन लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं। कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है और ये समय बचाने में मदद करता है। एक बार जब आप लोन राशि, कार्यकाल, ब्याज दर और प्रोसेसिंग शुल्क जैसे विवरण दर्ज करते हैं, तो आप मूलधन का भुगतान, भुगतान किया गया ब्याज और बकाया राशि जैसे विवरण प्राप्त कर सकते हैं।

एचडीएफसी एजुकेशन लोन की ईएमआई का भुगतान कैसे कर सकते है?

एचडीएफसी एजुकेशन लोन को निम्नलिखित तीन तरीकों से चुकाया जा सकता है।

1. स्थायी निर्देश (एसआई): यदि आप एचडीएफसी के साथ एक मौजूदा खाताधारक हैं, तो स्थायी निर्देश पुनर्भुगतान का सबसे अच्छा तरीका है। आपके द्वारा निर्दिष्ट एचडीएफसी खाते से मासिक चक्र के अंत में आपकी ईएमआई राशि स्वचालित रूप से डेबिट हो जाएगी।

2. इलेक्ट्रॉनिक क्लियरिंग सर्विस (ईसीएस): यदि आपके पास गैर-पीएनबी खाता है तो इस मोड का उपयोग किया जा सकता है और आप चाहते हैं कि इस खाते से मासिक चक्र के अंत में आपकी ईएमआई स्वचालित रूप से डेबिट हो जाए।

3. पोस्ट-डेटेड चेक (पीडीसी): आप अपने नजदीकी एचडीएफसी लोन सेंटर पर गैर-एचडीएफसी खाते से पोस्ट-डेटेड ईएमआई चेक जमा कर सकते हैं। पीडीसी का एक नया सेट समयबद्ध तरीके से जमा करना होगा।

यह सिफ़ारिश की जाती है कि आप पीडीसी चेक के बजाए तेज और कम त्रुटि की संभावना के लिए भुगतान के एसआई या ईसीएस मोड का विकल्प चुनें।

एचडीएफसी एजुकेशन लोन लेते समय अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. एचडीएफसी क्रेडिला अपने एजुकेशन लोन के लिए किन योजनाओं पर विचार करती है?

एचडीएफसी क्रेडिला द्वारा बुनियादी एजुकेशन लोन के अलावा अन्य कई योजनाएं पेश की जाती हैं। ये:

सीएसआईएस
पढो परदेश
व्यावसायिक शिक्षा और प्रशिक्षण के लिए मॉडल लोन योजना

2. क्या मेरा जीवनसाथी लोन का सह-आवेदक हो सकता है?

हां, आपका जीवनसाथी सह-आवेदक हो सकता है।

3. ईएमआई के देर से भुगतान के लिए क्या शुल्क हैं?

देर से भुगतान के लिए ली जाने वाली राशि पर 24% प्रति वर्ष की दर से शुल्क लिया जाता है।

4. स्टांप शुल्क और अन्य वैधानिक शुल्क क्या हैं?

वे राज्य के लागू कानूनों के अनुसार हैं।

5. क्या मैं पूर्व भुगतान कर सकता हूं?

हां, पूर्व भुगतान की अनुमति है। यदि आप अधिस्थगन अवधि के दौरान भुगतान करते है, तो आपको बकाया राशि का 4% तक का शुल्क देना होगा। यदि कार्यकाल की समाप्ति के बाद पूर्व भुगतान किया जाता है, तो कोई पूर्व भुगतान शुल्क नहीं लगाया जाता है।

6. चेक या एसीएच के लिए स्वैपिंग शुल्क क्या हैं?

चेक या एसीएच के लिए स्वैपिंग चार्ज प्रत्येक उदाहरण के लिए 500 रुपये है।

7. क्या एचडीएफसी क्रेडिला एजुकेशन लोन शिक्षा की 100% लागत को कवर करता है?

हां, एचडीएफसी क्रेडिला एजुकेशन लोन विदेश में आपकी शिक्षा की 100% लागत को कवर करता है।

8. एचडीएफसी क्रेडिला एजुकेशन लोन की ब्याज दर क्या है?

विभिन्न कारकों के आधार पर ब्याज दर 9.55% से 13.25% तक भिन्न होती है।

9. एचडीएफसी क्रेडिला लोन स्वीकृत होने में कितने दिन लगते हैं?

दस्तावेज़ीकरण के बाद अनुमोदन में लगभग 3-4 कार्य दिवस लगते हैं।

10. क्या एचडीएफसी क्रेडिला एजुकेशन लोन पर भुगतान किए गए ब्याज पर कोई कर लाभ है?

हां, आयकर अधिनियम की धारा 80-ई के तहत शिक्षा ऋण पर भुगतान किए गए ब्याज पर कर लाभ प्राप्त कर सकते हैं।

11. एचडीएफसी क्रेडिला एजुकेशन लोन में, क्या हमें पढ़ाई के दौरान भुगतान करना होगा?

हां, आपको साधारण ब्याज देना होगा। चयनित अच्छे प्रोफाइल के लिए, आंशिक ब्याज चुकौती विकल्प उपलब्ध है।

12. क्या मैं सह-उधारकर्ता के बिना एजुकेशन लोन ले सकता हूं?

नहीं, एजुकेशन लोन लेने के लिए सह-उधारकर्ता की आवश्यकता होती है। लोन आपके माता-पिता/अभिभावक या जीवनसाथी के सहयोग से संयुक्त लोन के रूप में लिया जाएगा।

13. मैं विदेश में अध्ययन करने की योजना बना रहा हूं। क्या मैं एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करने के योग्य हूं?

हां, एचडीएफसी बैंक विदेश में किए जाने वाले पाठ्यक्रमों के लिए लोन राशि पर कोई ऊपरी सीमा निर्धारित नहीं करता है जिसमें यात्रा व्यय और अध्ययन यात्राएं भी शामिल हैं। पात्रता और साख के आधार पर अधिक राशि प्राप्त की जा सकती है।

14. क्या कोई तरीका है जिससे मैं भुगतान किए गए ब्याज को कम कर सकता हूं?

एजुकेशन लोन के लिए केंद्र सरकार की सब्सिडी के अनुसार विशेष सब्सिडी प्रदान की जाती है। एचडीएफसी बैंक कुछ प्रमुख संस्थानों के लिए विशेष ब्याज दरें भी प्रदान करता है। दूसरा विकल्प यह है कि आपके माता-पिता/अभिभावक या पति/पत्नी अधिस्थगन अवधि के दौरान लोन राशि का भुगतान कर सकते हैं, जिसके कारण आपको जो लोन राशि चुकाने की आवश्यकता है वह कम होती है।

15. लोन किसके नाम पर दिया जाता है?

लोन छात्र के नाम पर दिया जाता है।

16. एचडीएफसी क्रेडिला में लोन लेने की आयु सीमा क्या है?

एचडीएफसी से एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करने वाले आवेदक के लिए कोई आयु प्रतिबंध नहीं है। उसे केवल अन्य बताए गए पात्रता मानदंडों को पूरा करना पड़ेगा?

17. क्या अवयस्क एचडीएफसी बैंक एजुकेशन लोन के लिए आवेदन करने के पात्र हैं?

हां, आगे की पढ़ाई के इच्छुक नाबालिग माता-पिता/अभिभावकों के प्रतिनिधित्व से एजुकेशन लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।

18. किसी लोन पर मार्जिन का क्या अर्थ है?

मार्जिन राशि वह राशि है जो एक उधारकर्ता को शिक्षा के लिए अपने योगदान के रूप में अपने स्वयं के स्रोतों के माध्यम से डाउन पेमेंट के रूप में भुगतान करना होता है।

19. क्या छात्र के मार्जिन को शुरुआत में ही भुगतान किया जाना चाहिए?

जब भी बैंक आवश्यकता के अनुसार लोन राशि का वितरण करता है तो मार्जिन का भुगतान वर्ष दर वर्ष आनुपातिक आधार पर किया जा सकता है।

20. मैं एचडीएफसी बैंक शिक्षा लोन कहां से प्राप्त कर सकता हूं?

आप आवेदन पत्र या लोन के बारे में विवरण के लिए अपनी नजदीकी शाखा से संपर्क कर सकते हैं या आधिकारिक वेबसाइट से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं

21. क्या लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने का कोई प्रावधान है?

हां, आप इस लोन का लाभ उठाने के लिए बैंक की आधिकारिक वेबसाइट से ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

22. अगर मैं मौजूदा एजुकेशन लोन उधारकर्ता हूं तो क्या मैं अपना लोन विवरण ऑनलाइन देख सकता हूं?

जी हाँ, एचडीएफसी बैंक के वेब पोर्टल पर लॉगइन बनाकर आप एजुकेशन लोन से संबंधित सभी विवरण ऑनलाइन देख सकते हैं।

23. क्या एचडीएफसी एजुकेशन लोन प्राप्त करने के लिए पात्रता मानदंड को पूरा करने के लिए कोई न्यूनतम कुल अंक हैं?

हां, एक छात्र ने अपनी अंतिम योग्यता परीक्षा (10+2 या स्नातक) में न्यूनतम कुल अंक प्राप्त किए होंगे। एससी/एसटी छात्रों को अंकों में छूट दी गई है।

24. एचडीएफसी द्वारा दी जाने वाली छूट क्या है?

छात्राओं को 0.50% की छूट
अनुसूचित जाति/अनुसूचित जनजाति के छात्रों के लिए पात्रता मानदंड और एजुकेशन लोन पर मार्जिन में छूट दी गई है।

25. मूर्त संपार्श्विक के रूप में क्या शामिल है?

अधिकतर एचडीएफसी बैंक एचडीएफसी बैंक के पक्ष में भविष्य के वेतन के असाइनमेंट के साथ स्वीकृत लोन राशि के एवज में ठोस सुरक्षा मांगता है। मूर्त सुरक्षा में भूमि / भवन / सरकारी सुरक्षा / सार्वजनिक क्षेत्र के बांड / यूटीआई, एनएससी, जीवन बीमा पॉलिसी / बैंक जमा / शेयर या डिबेंचर की इकाइयों से संबंधित दस्तावेज शामिल हैं। सुरक्षा का मूल्य एजुकेशन लोन राशि के बराबर होना चाहिए।

26. क्या छात्रवृत्ति या सहायता राशि मार्जिन में शामिल है?

हां, कोई भी छात्रवृत्ति या सहायता एजुकेशन लोन पर लगाए गए मार्जिन का एक हिस्सा होगी।

27. मोराटोरियम पीरियड क्या है?

कोर्स की अवधि प्लस एक वर्ष, या नौकरी मिलने के छह महीने बाद।

28. एजुकेशन लोन की अवधि क्या है?

एचडीएफसी बैंक द्वारा प्रदान किए गए एजुकेशन लोन की अवधि अधिकतम 15 वर्ष है।

29. एमसीएलआर का क्या अर्थ है?

MCLR का मतलब है मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स बेस्ड लेंडिंग रेट। यह बैंक की न्यूनतम ब्याज दर को संदर्भित करता है जिसके नीचे वह उधार नहीं दे सकता है।

30. मैने मैनेजमेंट कोटे से प्रवेश लिया है। क्या मैं पात्र हूँ?

यह पूरी तरह से बैंक के विवेक पर निर्भर करता है कि कोई छात्र अन्य पात्रता मानदंडों को पूरा करता है या नहीं।

31. यदि मैंने टॉप रेटेड संस्थानों में से किसी एक में प्रवेश प्राप्त किया है तो क्या कोई विशेष लाभ हैं?

एचडीएफसी बैंक टॉप रेटेड संस्थानों में प्रवेश पाने वाले छात्रों को कोई अतिरिक्त रियायत नहीं देता है

32. क्या मेरे कंप्यूटर की लागत स्वीकृत लोन के तहत कवर की जाएगी?

यदि पाठ्यक्रम को पूरा करने की आवश्यकता है तो कंप्यूटर या लैपटॉप के लिए उचित लागत लोन के तहत कवर की जाएगी।

33. एजुकेशन लोन में केवाईसी आवश्यकता क्या है?

हाँ, केवाईसी की आवश्यकता आवेदक के साथ-साथ सह-उधारकर्ता की व्यक्तिगत पहचान और निवास प्रमाण के प्रमाण के रूप में होती हैं।