होटल खोलने के लिए लोन कैसे लें? ब्याज दरें

Loan for hotel construction: चाहे आप वर्षों से होटल व्यवसाय चला रहे हों और या अपने होटल का विस्तार की योजना बना रहे हों या आप भारत में अपना खुद का होटल व्यवसाय करना चाहते हों, लोन आपके सपनों को पूरा करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। लेकिन इससे पहले कि आप इसके लिए आवेदन करने पर विचार करें, आपको यह जानना होगा कि यह कैसे काम करता है ताकि आप इस वित्त व्यवस्था विकल्प का अधिकतम लाभ उठा सकें।

भारत में सबसे आम बिज़नेस एक होटल, एक रेस्तरां, खाद्य श्रृंखला या कैफे खोलना है। रेस्तरां खोलने के लिए धन प्राप्त करने में कई कारक शामिल होते हैं। जैसे व्यवसाय मॉडल, स्थान, स्टाफिंग, लाइसेंसिंग, ब्रांडिंग, प्रचार, मार्केटिंग आदि। एक नए रेस्तरां या होटल में ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए ज्यादा मार्केटिंग और प्रचार की आवश्यकता होती है। प्रारंभिक ब्रांडिंग, प्रचार और मार्केटिंग की लागत एक नए रेस्तरां की संचालन लागत के बराबर हो सकती है।

अधिकांश होटल और रेस्तरां स्टार्ट-अप गारंटर के बिना धन प्राप्त करने के लिए संघर्ष करते हैं, और इसीलिए हमने इसे विस्तार से बताया है की आप कैसे होटल खोलने के लिए लोन जल्दी प्राप्त कर सकते हो ।

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भारत में होटल खोलने के लिए लोन कैसे लें:

भारत उन शीर्ष देशों में शुमार है, जिनके यात्रा और पर्यटन क्षेत्र का सकल घरेलू उत्पाद में बड़ा योगदान है। हॉस्पिटैलिटी सेक्टर, जिसमें होटल बिजनेस एक महत्वपूर्ण सेगमेंट है, हाल के दिनों इसमें भारी वृद्धि देखी गई है। होटल के कमरों की वर्तमान मांग 6% प्रति वर्ष की दर से बढ़ रही है, लेकिन आपूर्ति वृद्धि 3% प्रति वर्ष है। इस प्रकार भारत में होटल व्यवसाय के विकास की संभावना ऋणदाताओं के लिए भारत में होटल निर्माण के लिए लोन देने और होटल से संबंधित उपक्रमों को निधि देने के लिए कई अवसर खोलती है। भारत में होटल व्यवसाय के लिए लोन उन उद्यमियों को दिया जाता है जो बढ़ते बाजार का हिस्सा बनने की इच्छा रखते हैं।

किन-किन चीजों के लिए ले सकते है होटल लोन

होटल व्यवसाय की अपनी विशिष्ट आवश्यकताएँ होती हैं। होटल व्यवसाय लोन के लिए जगह की पहचान करना, सही लोन समाधान चुनने के मूल सिद्धांतों में से एक है। होटल लोन के लिए विशिष्ट आवश्यकताएँ निम्नलिखित क्षेत्रों में हो सकती हैं:

नवीनीकरण के लिए
नया रेस्टोरेंट खोलने के लिए
सुरक्षा उपकरण खरीदने के लिए।
रसोई के उपकरण, और साज-सज्जा की खरीद इत्यादि।

उपरोक्त के अलावा, होटल व्यवसाय में कई खर्चे हैं जिन्हें सुचारू रूप से संचालन के लिए पैसों की आवश्यकता होती है। जैसे कि

खाद्य और पेय पदार्थ सामग्री।
उपकरण, सफाई सामग्री, हाउसकीपिंग आदि किराए पर लेना।
संगीत और मनोरंजन के लिए
प्रकाश, हीटिंग और ईंधन लागत
मरम्मत, नवीनीकरण, एएमसी लागत आदि।
बागवानी लागत
एनओसी, बीमा, लाइसेंस, स्टेशनरी, प्रशासन और वित्त सर्विसिंग शुल्क।

भारत में होटल के लिए दिए जाने वाले एस.एम.ई लोन के प्रकार

भारत में उधारकर्ताओं को दिए जाने वाले विभिन्न प्रकार के होटल लोन इस प्रकार हैं:

1. टर्म लोन

आमतौर पर एक टर्म लोन एक पूर्व-निर्धारित अवधि तक सीमित उद्यम की एकमुश्त पूंजी जरूरतों को पूरा करने के लिए होता है। पूंजी की आवश्यकता भूमि, भवन और संयंत्र मशीनरी या व्यवसाय से संबंधित अन्य आवश्यकताओं के अधिग्रहण के लिए हो सकती है, जिसमें समग्र लोन के हिस्से के रूप में कार्यशील पूंजी भी शामिल है।

लोन, निर्माण, सेवाओं या व्यापार में शामिल औद्योगिक और गैर-औद्योगिक दोनों उधारकर्ताओं को दिया जाता है। टर्म लोन को आमतौर पर उसके जीवन के समय के पैमाने के आधार पर वर्गीकृत किया जाता है, जिसे शॉर्ट टर्म या लॉन्ग टर्म के रूप में दर्शाया जाता है।

शॉर्ट टर्म लोन: आमतौर पर अधिकतम 5 वर्षों के भीतर चुकाया जाता है।

लंबी अवधि के लोन: इस लोन की चुकौती अवधि पांच वर्ष से अधिक हो जाती है, जिसे 30 वर्ष तक बढ़ाया जा सकता है।

2. लाइन ऑफ़ क्रेडिट लोन

लाइन ऑफ क्रेडिट लोन को इस तरह से डिज़ाइन किया गया है कि आपको अपने व्यावसायिक मापदंडों और रणनीतियों के अनुरूप एक लोन राशि की सीमा स्वीकृत की जाती है, जिससे आप आकस्मिक खर्चों को पूरा करने के लिए आवश्यक राशि निकालने के लिए स्वतंत्र हैं। इस तरह, आप अपने आकस्मिक खर्चों की कमी को पूरा करने में सक्षम होते हैं और चक्रीय आवश्यकताओं को पूरा करते हैं जो आपके व्यवसाय को बिक्री और आय में उतार-चढ़ाव के दौरान समय पर निर्धारित फंड का उपयोग करते हैं।

3. एसेट बेस्ड लोन

संपत्ति-आधारित लोन जो अचल संपत्ति, इन्वेंट्री और मशीनरी जैसी संपत्तियों का उपयोग करके संपार्श्विक सुरक्षा के रूप में प्राप्त किया जा सकता है।

संपार्श्विक सुरक्षा प्रदान करने के अलावा किसी भी प्रकार के होटल लोन प्राप्त करने के लिए एक गारंटर की आवश्यकता होती है।

4. कार्यशील पूंजी लोन

एक वर्ष से कम समय में देय उच्च ब्याज दरों के साथ अल्पकालिक जरूरतों के लिए कार्यशील पूंजी लोन।

एसएमई लोन(बिजनेस लोन) के लिए सरकारी योजनाएं क्या है?

होटल या रेस्तरां को खोलने के लिए एसएमई लोन लिया जा सकता है। उचित ब्याज दरों पर एसएमई लोन प्राप्त करने के लिए, सरकारी योजनाओं का विकल्प चुनें। सरकारी योजनाओं के तहत, छोटे और मध्यम व्यवसाय एसबीआई, इलाहाबाद बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, आंध्रा बैंक आदि जैसे बैंकों से कम ब्याज दरों के साथ अल्पकालिक और दीर्घकालिक लोन सुरक्षित कर सकते हैं। बैंक संपार्श्विक की आवश्यकता के बिना सूक्ष्म और लघु उद्यम योजना के तहत 1 करोड़ रुपये तक उधार दे सकते हैं।

1. भारतीय स्टेट बैंक एसएमई लोन

SBI बैंक 16 प्रकार के एसएमई लोन प्रदान करता है जिनमें से कुछ एसएमई ईबिज लोन, स्टैंड अप इंडिया, सरलीकृत लघु व्यवसाय लोन, एसएमई स्मार्ट स्कोर, पीएम मुद्रा योजना, वेयरहाउस रेसिप्ट फाइनांस आदि हैं।
सभी 16 योजनाओं के अलग-अलग उद्देश्य, ब्याज दरें, पात्रता, पुनर्भुगतान अवधि आदि हैं।
इनमें से कुछ एसएमई लोन असुरक्षित हैं जबकि कुछ एसेट बेस्ड हैं।
एसएमई योजनाएं सेवाओं, विनिर्माण, व्यापार आदि जैसे क्षेत्रों में वित्तीय जरूरतों को पूरा करती हैं।

1. एसएमई ईबिज लोन

नकद लोन: 500 लाख रु.
प्रोसेसिंग फीस: प्रथम वर्ष – स्वीकृत राशि का 1% प्लस कर, दूसरे वर्ष के बाद – 0.35% प्लस टैक्स
सिक्योरिटी: कम से कम 35% भूमि/भवन सिक्योरिटी आदि के रूप में।

2. सरलीकृत लघु व्यवसाय लोन:

ड्रॉपलाइन ओवरड्राफ्ट सुविधा
लोन राशि :25 लाख रु.
सिक्योरिटी :न्यूनतम 40%

2. स्टैंडअप इंडिया लोन

कार्यशील पूंजी या टर्म लोन
लोन राशि :1 करोड़ रु
प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि का 0.20%
सिक्योरिटी की जरूरत नहीं है

3. पीएम मुद्रा योजना

कार्यशील पूंजी और सावधि लोन
लोन राशि : 10 लाख रुपये तक
प्रोसेसिंग फीस: लोन राशि का 0.5%
सिक्योरिटी की जरूरत नहीं है
प्रधान मंत्री मुद्रा लोन के बारे डिटेल्स से पड़ने के लिए यहाँ पर क्लिक करें

4. टाटा कैपिटल बिज़नेस लोन

टाटा कैपिटल से बिजनेस लोन लेने के लिए किसी जमानत की जरूरत नहीं है।
दिया गया बिज़नेस लोन उधारकर्ता की व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुरूप कस्टम-निर्मित है।
लोन चुकौती के लिए लचीले ईएमआई विकल्प प्रदान करता है।
ब्याज लोन संपूर्ण लोन अवधि के लिए निर्धारित होता है।
प्रोसेसिंग शुल्क: लोन राशि का अधिकतम 2.75% प्लस जीएसटी।
विलंब शुल्क ब्याज : प्रति माह अतिदेय राशि का 3% प्लस जीएसटी।
फोरक्लोज़र शुल्क: वर्तमान लोन पर बकाया भविष्य के मूलधन पर 4.5% और जीएसटी (केवल 9 महीने के बाद फोरक्लोज़र की अनुमति है)
लोन कैंसिल करने का शुल्क: 5,750 रुपये या लोन राशि का 2%, जो भी अधिक हो।

5. महिला उद्यमियों के लिए अन्नपूर्णा योजना

बैंक उन महिला उद्यमियों को व्यवसाय लोन प्रदान करते हैं जो खानपान व्यवसाय शुरू करना चाहती हैं। अन्नपूर्णा योजना के तहत, 50,000 रुपये तक का लोन, 36 किश्तों में चुकाने योग्य, व्यक्तिगत या साझेदारी फर्म चलाने वाली महिलाओं को दिया जाता है। संपार्श्विक सुरक्षा प्रदान करने के अलावा, लोन प्राप्त करने के लिए एक गारंटर की आवश्यकता होती है।

होटल या रेस्टोरेंट लोन प्राप्त करने के लिए मानदंड क्या है

जब तक आवेदक निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा नहीं करता है, तब तक एक रेस्तरां या होटल के लिए लोन प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है:

गारंटर।
जमानत की सुरक्षा।
अग्रिम भुगतान।
अच्छा वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड।
बिल्कुल सही क्रेडिट स्कोर।
रेस्तरां या होटल प्रबंधन का अनुभव और विशेषज्ञता।

होटल लोन के लिए लोन की पात्रता मानदंड को परिभाषित करने वाली अनिवार्य बातों को निम्नानुसार सारणीबद्ध किया जा सकता है:

लोन आवेदन से पहले के 3 महीने के लिए टर्नओवर न्यूनतम 90,000 रुपये या उससे अधिक होना चाहिए।
व्यवसाय को वित्त के लिए ब्लैक लिस्ट में शामिल नहीं किया जाना चाहिए।
व्यवसाय का स्थान प्रतिबंधित श्रेणी सूची में नहीं होना चाहिए।

ब्याज दर और शुल्क विवरण

रेस्टोरेंट या होटल लोन के लिए लागू ब्याज़ दरें और शुल्क निम्नलिखित हैं:

लोन राशि	20 लाख रुपए से 3 करोड़ रुपए
चुकौती अवधि	1 से 7 वर्ष
ब्याज दर	12% से 20%
गारंटर की आवश्यकता	सभी बैंकों के लिए आवश्यक
प्रोसेसिंग शुल्क	बैंकों के अनुसार बदलता रहता है

होटल बिज़नेस लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

व्यक्तिगत केवाईसी: पैन कार्ड
आवासीय पता प्रमाण (कोई एक): रेंट एग्रीमेंट | ड्राइविंग लाइसेंस | मतदाता पहचान पत्र | राशन कार्ड | पासपोर्ट | आधार कार्ड
बैंकिंग: पिछले 6 महीने के चालू खाते के बैंक विवरण
व्यवसाय केवाईसी (कोई भी): जीएसटी पंजीकरण प्रमाणपत्र | दुकानें और स्थापना प्रमाणपत्र | बिजनेस पैन कार्ड

होटल लोन के लिए महत्वपूर्ण टिप्स

खर्चों के इतने व्यापक स्पेक्ट्रम के साथ, आवेदक के लिए निम्नलिखित सुझाव होटल के निर्माण लोन की स्वीकृति सुनिश्चित करेंगे।

होटल की जगह की स्थिति: एक महत्वपूर्ण पहलू होटल खोलने का स्थान है। पर्यटकों या व्यवसायियों द्वारा बार-बार आने वाली जगह में मुनाफा कमाने की संभावना अधिक होती है।

लोन की अवधि: कार्यकाल जितना लंबा होगा, होटल लोन की ब्याज दरें उतनी ही कम होंगी।

क्रेडिट स्कोर: 750 से ऊपर की कोई भी रेटिंग होटल लोन प्रस्ताव के लिए आदर्श है

होटल लोन की विशेषताएं और लाभ:

भारत में, छोटे और मध्यम उद्यमों के लिए धन का मुख्य आधार अभी भी बैंकों और एनबीएफसी के पास होता है। आज मार्किट में बहुत सारी डिजिटल एनबीएफसी और बैंक हैं जो भारत में नए उत्पादों के साथ बिज़नेस लोन देते हैं। आइए हम उन विशेषताओं और लाभों की जाँच करें जो बिज़नेस लोन को बढ़ावा देने में महत्वपूर्ण भूमिका प्रदान करते हैं।

1. कस्टमाइज़ेशन: कस्टमाइज़ लोन व्यवसाय को बढ़ने, बुनियादी ढांचे, संयंत्र और मशीनरी में निवेश करने और संचालन के लिए कार्यशील पूंजी प्रदान करने में मदद करता है।

2.लोन की तेज प्रक्रिया : कई बैंक बिज़नेस लोन को बहुत जल्दी दे देते है। अगर आपका लोन एप्रूव हो गया है तो 72 घंटों के भीतर लोन राशि आपके बैंक खाते में संसाधित हो जाती है।

3. संपार्श्विक की अनुपस्थिति: असुरक्षित होटल लोन भारत को सुरक्षा के रूप में किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है।

4. कोई छिपी हुई लागत नहीं: इसमें किसी भी छिपे हुए शुल्क को लगाए बिना लोन प्रोसेसिंग पारदर्शी होता है।

5. लचीले पुनर्भुगतान: बिज़नेस लोन में पुनर्भुगतान के लचीले विकल्प होते हैं; जैसे की ईएमआई के माध्यम से।

अन्य बैंक द्वारा दी जाने वाली बिज़नेस लोन की ब्याज दरें

बैंक व NBFC	ब्याज दर (प्रतिवर्ष)	लोन राशि (अधिकतम) ₹ में	भुगतान अवधि (महीने में)
कोटक महिंद्रा बैंक	14% से शुरु	75 लाख	6 – 48
ऐक्सिस बैंक	15% से शुरु	50 लाख	12 – 36
एचडीएफसी बैंक	16% से शुरु	75 लाख	6 – 48
आईसीआईसीआई बैंक	16% से शुरु	40 लाख	6 – 48
बजाज फिनसर्व	17% से शुरु	20 लाख	12 – 48
फुलर्टन फाइनेंस	17% से शुरु	50 लाख	12 – 48
हीरो फिनकॉर्प	18% से शुरु	25 लाख	12 – 36
IIFL फाइनेंस	18% से शुरु	50 लाख	12 – 36
Indifi फाइनेंस	18% से शुरु	50 लाख	12 – 36
लेंडिंगकार्ट फाइनेंस	18% से शुरु	1 करोड़	3 – 36
नियोग्रोथ फाइनेंस	18% से शुरु	75 लाख	6 – 24
टाटा कैपिटल फाइनेंस	18% से शुरु	30 लाख	12 – 36
ZipLoan	18% से शुरु	5 लाख	6 – 24
आरबीएल बैंक	19% से शुरु	20 लाख	12 – 36
आईडीएफसी फर्स्ट बैंक बिजनेस लोन	20% से शुरु	75 लाख	12 – 36
HDB फाइनेंशियल सर्विसेज लिमिटेड	22% से शुरु	30 लाख	12 – 60

भारत में होटल व्यवसाय के लिए लोन कैसे प्राप्त करें?

सबसे पहले तो आपको ये चेक करना है की कोन सा बैंक सबसे ज्यादा लोन राशि और सबसे कम ब्याज ले रहा है। जैसे ही आप किसी एक बैंक को चुन लेते है तो आप 2 तरह से होटल बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई कर सकते है। 1 ऑनलाइन या 2. ऑफलाइन

1. ऑफ़लाइन:

सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ अपनी नजदीकी बैंक शाखा में आएं।
आवेदन पत्र भरें और जमा करें जो आप वहां से प्राप्त कर सकते हैं।

2. ऑनलाइन:

बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं
बिज़नेस लोन पेज पर जाएं
आप जिस लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं, उसके अंतर्गत ‘Apply Now’ बटन पर क्लिक करें
आपको अगले पृष्ठ पर भेज दिया जाएगा जहां आपको अपना संपर्क विवरण दर्ज करना होगा
उसके बाद एक बैंक प्रतिनिधि आपसे संपर्क करेगा

होटल लोन या बिज़नेस लोन पर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. वे कौन से उद्देश्य हैं जिनके लिए मैं FlexiLoans के माध्यम से लोन प्राप्त कर सकता हूँ?

FlexiLoans यहां आपको आपकी व्यावसायिक खर्चों संबंधी जरूरतों के लिए वित्तीय पहुंच प्रदान करने के लिए है। इससे पहले कि बैंक लोन वितरित करें, आपको सरल और पारदर्शी क्रेडिट मूल्यांकन, बुनियादी दस्तावेज से गुजरना होगा। आपको FlexiLoans के माध्यम से निम्न के लिए लोन मिल सकता है:

अपने व्यवसाय का विस्तार करने के लिए
नियमित कार्यशील पूंजी की जरूरतों को पूरा करने के लिए
मौसमी कार्यशील पूंजी आवश्यकताओं का प्रबंधन करने के लिए
शॉर्ट टर्म कैश फ्लो गैप को मैनेज करने के लिए

2. होटल के लिए बिज़नेस लोन पर सबसे कम ब्याज दर क्या है?

ब्याज दरें कम से कम 1% प्रति माह से शुरू होती हैं। हालाँकि, यह आपकी लोन राशि, कार्यकाल, पात्रता आदि जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर हो सकती है।

3 . बिज़नेस लोन की तुलना करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है

अपने व्यवसाय के लिए लोन प्रदाता पर अंतिम निर्णय लेने से पहले विभिन्न कारकों पर अन्य बैंकों और एनबीएफसी के साथ तुलना करें। जिन कारकों पर विचार किया जाना चाहिए वे हैं ब्याज दर, प्रसंस्करण शुल्क और अन्य शुल्क, ईएमआई, किस प्रकार की ब्याज दर पद्धति का उपयोग किया जाता है, पात्रता मानदंड क्या हैं, संपार्श्विक की आवश्यकता है या नहीं। बैंक कितना विश्वसनीय है, न्यूनतम आवश्यकता मानदंड क्या हैं इत्यादि।

4. बिजनेस लोन के लिए कौन सा बैंक सबसे अच्छा है?

बैंक ऑफ बड़ौदा अपनी वर्तमान ब्याज दरों के आधार पर बिज़नेस लोन लेने के लिए सबसे अच्छा बैंक है क्योंकि वे 14.00% की कम ब्याज दर प्रदान करते हैं

5. क्या बिजनेस लोन की दरों में गिरावट आई?

नहीं, 1 फरवरी, 2020 को बिज़नेस लोन दरों में 0.5% की वृद्धि 13.50% से 14.00% की गई है। वर्तमान दरों के अनुसार, बैंक ऑफ बड़ौदा 14.00% की न्यूनतम दर पर बिज़नेस लोन प्रदान कर रहा है। इससे पहले, 13.50% से शुरू होने वाली सर्वोत्तम बिज़नेस लोन दरें प्रदान कर रहा था।

6. क्या बैंक भारत में छोटे व्यवसायों को लोन प्रदान करते हैं?

अधिकांश शीर्ष सार्वजनिक क्षेत्र और निजी क्षेत्र के बैंक भारत में विभिन्न सरकारी योजनाओं जैसे मुद्रा लोन, सीजीटीएमएसई आदि के तहत लघु व्यवसाय लोन देते हैं। सरकारी योजनाओं के अलावा, चुनिंदा बैंक और वित्त कंपनियां छोटे व्यवसायों को वार्षिक कारोबार के साथ असुरक्षित लोन भी प्रदान करती हैं। व्यापार वित्तीय, स्थिरता, विकास, लोन सेवा क्षमता के आकलन के आधार पर 1 करोड़ रुपये और उससे अधिक का लोन देती हैं। कुछ नए एनबीएफसी ने छोटे व्यवसायों के लिए भी बिना जमानत के बिज़नेस लोन की पेशकश शुरू कर दी है, हालांकि ऐसे लोन पर ब्याज की दर बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर से अधिक होती है।

7. मैं अपने शहर में बिज़नेस लोन कैसे अप्लाई कर सकता हूँ?

हां, आप अपने शहर में बिजनेस लोन ऑनलाइन अप्लाई कर सकते हैं बशर्ते आपके पास पर्याप्त टर्नओवर, बिजनेस स्थिरता और अच्छा क्रेडिट इतिहास हो। आप वेबसाइट पर बिज़नेस लोन ऑफ़र की तुलना भी कर सकते हैं।

8. बिज़नेस लोन के लिए आवेदन करने के लिए उधारकर्ता की आयु क्या होनी चाहिए?

उधारकर्ता की आयु कम से कम 21 वर्ष होनी चाहिए और 65 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए

9. क्या कोई सिबिल इतिहास बिज़नेस लोन को प्रभावित नहीं करता है?

हां, यदि आपका सिबिल इतिहास या खराब सिबिल नहीं है तो बैंक आपके लोन आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं। उस स्थिति में, आपको उच्च ब्याज दर वाले लोन का विकल्प चुनना होगा।

10. मेरे बिज़नेस लोन की ब्याज़ दर को कौन से कारक प्रभावित करते हैं?

बिजनेस लोन पर ब्याज दर 3 मुख्य कारकों से प्रभावित हो सकती है:

लोन राशि जितनी अधिक होगी, ब्याज दर उतनी ही कम होगी
व्यापार का कारोबार जितना अधिक होगा, ब्याज दर उतनी ही कम होगी
व्यापार में लंबा समय आपको कम दरों पर लोन दिला सकता है

11. क्या मैं बिजनेस लोन पर ईएमआई कम कर सकता हूं?

अगर बैंक पार्ट प्री-पेमेंट या फुल प्री-पेमेंट ऑफर करता है तो आप अपने लोन की ईएमआई कम कर सकते हैं। अधिकांश बैंक 6-12 ईएमआई के पुनर्भुगतान के बाद पूर्व भुगतान की अनुमति देते हैं और कुछ बैंक केवल 1 ईएमआई के बाद की अनुमति देते हैं। इसलिए, यदि आपके पास अतिरिक्त राशि है और आप लोन अवधि के दौरान ईएमआई के अपने बोझ को कम करना चाहते हैं, तो आप आसानी से लोन के पूर्व भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं।

12. मैं बिजनेस लोन के लिए कैसे अप्लाई कर सकता हूं?

आप कई तरह से आवेदन कर सकते हैं। आप सीधे बैंक शाखा में जा सकते हैं और लोन एजेंट से संपर्क कर सकते हैं या किसी भी बैंक या एनबीएफसी के वेब पर ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं।

13. बिज़नेस लोन की न्यूनतम और अधिकतम अवधि क्या है?

ये आम तौर पर थोड़े समय के लिए लिए जाते हैं। आम तौर पर, लोन अवधि 12 महीने से 60 महीने के बीच होती है।

14. बिज़नेस लोन प्राप्त करने के लिए मुझे क्या सुरक्षा प्रदान करनी चाहिए?

बिज़नेस लोन के लिए, बैंक आपके लोन को स्वीकृत करने के लिए सुरक्षा या संपार्श्विक नहीं मांगते हैं, हालांकि बैंकों को आपकी पात्रता का मूल्यांकन करने के लिए पूर्ण दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।

15. यदि मैं बिज़नेस लोन में चूक करता हूँ तो क्या यह मेरे सह-आवेदक को प्रभावित करता है?

हां, यदि आप समय पर लोन का भुगतान करने में विफल रहते हैं तो यह आपके सह-आवेदक को भी प्रभावित करेगा क्योंकि लोन में चूक से उसकी सिबिल रेटिंग भी प्रभावित होगी।

16. क्या मैं खराब क्रेडिट स्कोर के बावजूद बिज़नेस लोन के लिए पात्र हूं?

हां, आप खराब क्रेडिट स्कोर के साथ भी बिजनेस लोन के योग्य हो सकते हैं। लेकिन, बैंक आपके लोन पर उच्च ब्याज दर वसूल सकते हैं और आपसे सह-आवेदक के साथ लोन के लिए आवेदन करने के लिए कह सकते हैं जो आपकी अनुपस्थिति में जिम्मेदारी ले सकता है।

17. बिज़नेस लोन को संवितरित होने में कितना समय लगता है?

सभी दस्तावेज़ जमा करने के बाद बिज़नेस लोन संवितरण में लगभग 15 कार्य दिवस लग सकते हैं। कुछ बैंक और एनबीएफसी आपके द्वारा जमा किए गए दस्तावेजों के सत्यापन और उनके क्षेत्र के दौरे के परिणामों के अधीन आपको सैद्धांतिक मंजूरी दे सकते हैं। इस मामले में लोम वितरण प्रक्रिया भी एक सप्ताह जितनी छोटी हो सकती है।

18. बिज़नेस लोन की ब्याज़ दरें कोन-कोन सी होती है?

इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि व्यवसाय कितना छोटा या बड़ा है, सभी कार्यों को करने के लिए पैसा आवश्यक है। न केवल एकमुश्त निवेश-पूंजी के रूप में बल्कि नियमित अंतराल पर कार्यशील पूंजी के रूप में भी धन की आवश्यकता होती है। हर किसी के पास जरूरत पड़ने पर व्यापार करने के लिए हर समय पैसा नहीं होगा। साथ ही, कुछ दिनों में बहुत अधिक धन की आवश्यकता होगी, जबकि अन्य दिनों में, बिल्कुल भी आवश्यकता नहीं होगी। कम ब्याज दर वाला बिजनेस लोन लेने में हम सभी को खुशी होगी। यहां बिजनेस लोन और उसके ब्याज के बारे में कुछ जानकारी दी गई है।

बिजनेस लोन की ब्याज दरें मुख्य रूप से दो प्रकार की होती हैं जिन्हे यहाँ विस्तार से समझाया गया है:

1. ब्याज दर कम करना या घटाना

शेष राशि को कम करने या घटाने का अर्थ है वह ब्याज दर जिसकी गणना प्रत्येक माह शेष लोन राशि पर की जाती है। इस तकनीक में, ईएमआई में वह ब्याज शामिल होता है जो पुनर्भुगतान के मूलधन के साथ प्रत्येक माह के लिए बकाया लोन राशि के लिए देय होता है। प्रत्येक ईएमआई भुगतान के बाद, लोन की बकाया राशि कम हो जाती है। इस प्रकार, अगले महीने के लिए ब्याज की दर केवल लोन की बकाया राशि पर ब्याज की गणना है। इस घटते-शेष ब्याज की गणना के लिए सूत्र है प्रति भुगतान देय ब्याज = प्रति भुगतान ब्याज दर * शेष लोन राशि।

उदाहरण के लिए, यदि किसी व्यक्ति ने 10% प्रति वर्ष की ब्याज दर को कम करने के साथ 1, 00, 000 रुपये की राशि के लिए लोन लिया है। लगभग 5 वर्षों के कार्यकाल के लिए, तो हर महीने के पुनर्भुगतान के साथ ईएमआई राशि कम हो जाएगी। पहले साल उधारकर्ता को ब्याज के रूप में 10,000 रुपये का भुगतान करना होगा; लेकिन दूसरे वर्ष में यह घटकर रुपये की कम मूलधन राशि पर 8,000। और इसी तरह, अंतिम वर्ष तक, जो कि जब उधारकर्ता को केवल 2,000 रु का भुगतान करना होगा। यह निश्चित ब्याज भुगतान पद्धति के बिल्कुल विपरीत है।

2. समान ब्याज दर

फ्लैट ब्याज दर का मतलब उस ब्याज दर से है जिसकी गणना उसके कार्यकाल के दौरान पूर्ण लोन राशि पर की जाती है, बिना इस बात पर विचार किए कि मासिक ईएमआई धीरे-धीरे मूल राशि और इस प्रकार ब्याज दर को कम कर देगी। इसलिए, प्रभावी ब्याज-दर नाममात्र फ्लैट-दर से प्रमुख रूप से अधिक है। ब्याज की निश्चित दर की गणना करने का सूत्र है प्रति भुगतान देय ब्याज = (मूल लोन राशि * वर्षों की संख्या * ब्याज दर प्रति वर्ष) / भुगतान की संख्या।

उदाहरण के लिए, यदि किसी उधारकर्ता ने लगभग 10% प्रति वर्ष की समान ब्याज दर के विकल्प के साथ रु.1, 00,000 का लोन लिया है। 5 साल के कार्यकाल के लिए, तो उसे हर महीने 20,000 रुपये का भुगतान करना होगा।

व्यावसायिक लोन में ब्याज दर मोटे तौर पर 15%-24% प्रति वर्ष के बीच होती है। ब्याज की अंतिम दर उधारकर्ता की प्रोफाइल, क्रेडिट स्कोर, वित्तीय, मौजूदा उत्तोलन, व्यापार स्थिरता, उद्योग दृष्टिकोण और विभिन्न अन्य जोखिम मूल्यांकन मापदंडों पर निर्भर है।