LIC से लोन कैसे ले ? 9% ब्याज पर उपलब्ध | पूरी जानकारी हिंदी में

LIC Personal Loan: क्या आपके पास अपने नाम की एलआईसी पॉलिसी है और आप इसकी मदद से लोन लेने की तलाश में हैं तो आप बिलकुल सही जगह पर है यहाँ आपको LIC पॉलिसी से लोन कैसे लेना है इसके बारे में डिटेल्स से बताएंगे (LIC loan in Hindi- How to get loan from LIC Policy in hindi)

यहां हम आपको बताना चाहेंगे की अगर आपके पास LIC की पालिसी है तो आप इससे अपना उद्देश्य पूरा कर सकते है और लोन प्राप्त कर सकते है।

अगर आप लोन के लिए योग्य उम्मीदवार हैं तो आपकी एलआईसी पॉलिसी पर लोन प्राप्त करना काफी आसान है।

जीवन बीमा कंपनी आर्थिक रूप से कमजोर लोगों को उनके नाम के साथ एलआईसी पॉलिसी होने पर उन्हें लोन प्रदान करके सहायता करने के लिए एक पहल चला रही है।

अब आप इस बारे में सोच रहे होंगे कि अपने उद्देश्यों को पूरा करने के लिए इस अत्यंत लाभकारी लोन का लाभ कैसे उठाया जाए जिसमें शैक्षिक उद्देश्य, विवाह , चिकित्सा या यात्रा के उद्देश्य शामिल हो सकते हैं।

लेकिन यह इतना आसान और सरल नहीं है, अपनी एलआईसी पॉलिसी के आधार पर लोन प्राप्त करने के लिए, आपको लोन स्वीकृति प्रक्रियाओं और सभी के बारे में उचित ज्ञान प्राप्त करने के लिए मुख्य बातों को समझने की आवश्यकता है। (LIC Se Personal Loan Kaise Le)

Table of Contents

LIC लोन प्रक्रियाओं को कैसे जानें?

आपको चिंता करने की आवश्यकता नहीं है क्योंकि हमने इस आर्टिकल के माध्यम से आप को पुरे डिटेल्स से समझाया है।

इस लेख में, हमने उन महत्वपूर्ण बिंदुओं का उल्लेख किया है जिन्हें एलआईसी पॉलिसी से लोन के लिए आवेदन करने से पहले आपको जानने की आवश्यकता है।

इस आर्टिकल को विस्तार से पढ़ने के बाद, आप यह बता पाएंगे कि एलआईसी पॉलिसी से लोन मिलने का क्या मतलब है और आपको इसे लेना चाहिए या नहीं।

एलआईसी पॉलिसी लोन क्या है(Lic Policy Loan in Hindi)?

एलआईसी पॉलिसियां जीवन बीमा पॉलिसियां हैं जो आपको या आपके परिवार के सदस्यों को आपके जीवन में प्रतिकूल घटनाओं, जैसे बीमारी या मृत्यु के खिलाफ पर वार्षिक प्रीमियम का भुगतान करके बीमा प्रदान करती हैं। हालाँकि आप अपनी एलआईसी पॉलिसी के सरेंडर मूल्य का 90% तक पर्सनल लोन के रूप में प्राप्त कर सकते हैं। एलआईसी पर्सनल लोन या एलआईसी लोन का उपयोग अप्रत्याशित व्यक्तिगत या व्यावसायिक खर्चों को पूरा करने के लिए किया जा सकता है।

यदि कोई व्यक्ति वित्तीय संकट में फंस गया है और उस समस्या से बाहर निकलने के लिए बड़ी रकम की जरूरत है, तो वह ज्यादातर अपने मुद्दे को हल करने के लिए एलआईसी पॉलिसी पर लोन प्राप्त करने की आशा करता है।

लेकिन कर्ज लेने से आपको हमेशा हर तरह से फायदा नहीं होता है। कभी-कभी, एक बड़ी राशि को प्राप्त करना, आपको जितना आपने सोचा था उससे कहीं अधिक खर्च करा सकता है।

ऐसी परिस्थितियों में, एक व्यक्ति अपनी एलआईसी पॉलिसी से लोन प्राप्त करना चाहता है।

जीवन बीमा कंपनी (एलआईसी) उन लोगों को पर्सनल लोन प्रदान करती है, जिन्होंने अपनी व्यक्तिगत या व्यावसायिक आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए एलआईसी के साथ अपना बीमा कराया है।

इस प्रक्रिया में, उस व्यक्ति की एलआईसी बीमा पॉलिसी को लोन को संसाधित करने से पहले कंपनी को रखे गए संपार्श्विक के रूप में देखा जाता है।

यदि पॉलिसी परिपक्व हो जाती है और लोन अभी भी बकाया है, तो लोन की बकाया राशि व्यक्ति की उस बीमा पॉलिसी के परिपक्वता लाभ से काट ली जाती है।

दुर्लभ मामलों में जब पॉलिसीधारक की मृत्यु हो जाती है, तो बकाया लोन राशि की कटौती के बाद ही ट्रस्टी को मृत्यु लाभ प्रदान किया जाता है।

एलआईसी पॉलिसी लोन की विशेषताएं और लाभ क्या हैं?

एलआईसी पॉलिसी से लोन का विकल्प चुनकर, एक व्यक्ति को कई लाभ और सुविधाएं प्रदान की जाती हैं जो उसे एलआईसी से जुड़ने से संतुष्ट करती हैं।

नीचे, हमने एलआईसी द्वारा लोन आवेदक को प्रदान की गई कुछ प्रमुख विशेषताओं और कुछ पूर्व लाभों का उल्लेख किया है।

एलआईसी लोन सुविधाएँ

एलआईसी द्वारा दिया गया लोन केवल एलआईसी पॉलिसीधारकों के लिए ही मान्य है।
लोन के संपार्श्विक के रूप में, व्यक्ति की बीमा पॉलिसी एलआईसी के पास होती है। यदि आवेदक देय लोन राशि का भुगतान करने में असमर्थ है, तो एलआईसी के पास पॉलिसी को रोकने और लोन राशि में कटौती करने का अधिकार है।
एलआईसी सभी प्रकार की बीमा पॉलिसियों वाले आवेदकों को पर्सनल लोन लाभ प्रदान नहीं करता है, इसलिए आसानी से और सुलभ लोन लाभ प्राप्त करने के लिए, सही बीमा पॉलिसी योजना का चयन करना सुनिश्चित करें।
एलआईसी लोन पर कम ब्याज दर प्रदान करता है जो की 9-11% के बीच होती है।

एलआईसी(LIC) लोन के लाभ

1. कम ब्याज दर

एलआईसी पॉलिसी से आवेदकों को प्रदान किए गए लोन अन्य कंपनियों की तुलना में बहुत कम ब्याज दरों होते हैं।

किसी लोन की ब्याज दर उस व्यक्ति की बीमा पॉलिसी के प्रकार के साथ-साथ उस व्यक्ति की प्रोफाइल पर निर्भर करती है।

साथ ही, आवेदकों को सुविधा प्रदान करने के लिए, एलआईसी आवेदकों को अर्ध-वार्षिक लोन ईएमआई चुकाने की अनुमति देता है।

2. उच्च लोन राशि

एलआईसी पॉलिसी के पर्सनल लोन के साथ, आप अपने उद्देश्यों को पूरा करने के लिए उच्च राशि प्राप्त कर सकते हैं।

आमतौर पर, एलआईसी पॉलिसीधारक पॉलिसी के कुल समर्पण मूल्य का 80% -90% तक लोन राशि के रूप में प्राप्त कर सकते हैं।

3. तेजी से लोन की प्रोसेसिंग

एलआईसी पॉलिसी से लोन प्राप्त करने में न्यूनतम प्रक्रियाएं शामिल होती हैं जो अन्य बैंकों की तुलना में लोन प्रोसेसिंग को बहुत तेज और आसान बनाती हैं।

एक बार स्वीकृत होने के बाद, लोन राशि कुछ ही समय में आवेदक के बैंक खाते में स्थानांतरित कर दी जाती है।

4. लचीला लोन चुकौती

आमतौर पर, अधिकांश लोन का भुगतान ईएमआई में पूरा किया जाता है। एलआईसी पॉलिसी लोन, लोन चुकौती के दौरान आवेदकों को आरामदायक भुगतान अवधि प्रदान करते हैं। एक आवेदक केवल ब्याज या ब्याज और मूलधन दोनों का भुगतान कर सकता है। आवेदकों को असमान किश्तों में अपने बकाया का भुगतान करने की भी अनुमति है।

5. कम प्रोसेसिंग शुल्क

अन्य बैंक और एनबीएफसी लोन प्रोसेसिंग के दौरान अत्यधिक शुल्क लेते हैं जो आवेदक के लिए कई बाधाएँ पैदा करते हैं।

हालांकि, एलआईसी लोन प्रोसेसिंग पर शून्य या न्यूनतम लोन प्रोसेसिंग फीस लेता है और निश्चित रूप से आवेदक को उसके द्वारा मांगे गए पूरे धन को प्रदान करता है।

एलआईसी पॉलिसी से लोन कैसे प्राप्त करें? (How to get loan from LIC Policy in hindi)

आपको अपनी सुविधानुसार एलआईसी पॉलिसी से ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरह से लोन के लिए आवेदन करने की अनुमति है।

नीचे, हमने ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों का उपयोग करके एलआईसी पॉलिसी से लोन के लिए आवेदन करने के चरणों का उल्लेख किया है।

ऑफलाइन

निकटतम एलआईसी शाखा कार्यालय में जाएं और लोन आवेदन पत्र प्राप्त करें
उचित जानकारी के साथ फॉर्म भरें और आवश्यक दस्तावेज जमा करें
यदि आपने लोन के लिए आवेदन किया हुआ हैं और लोन संसाधित हो गया है, तो यह आपके बैंक खाते में 3-5 दिनों के भीतर वितरित कर दिया जाएगा।

ऑनलाइन

एलआईसी पॉलिसी से लोन के लिए आवेदन करने में सक्षम होने के लिए, आपको यह सुनिश्चित करना होगा कि आप बीमाकर्ता की वेबसाइट पर प्रीमियम सेवाओं के लिए पंजीकृत हैं। यदि आपने इसकी जाँच कर ली है, तो आप ऑनलाइन लोन के लिए आवेदन करने के लिए नीचे दिए गए सरल चरणों का पालन कर सकते हैं।

अपना वेब ब्राउज़र खोलें और बीमाकर्ता की वेबसाइट पर जाएं
ऑनलाइन लोन पर क्लिक करें और आपको एक अलग टैब पर एक पृष्ठ पर पुनः निर्देशित किया जाएगा
ग्राहक पोर्टल के माध्यम से लोन के आवेदन होने के विकल्प का चयन करें
आपको अपनी यूजर आईडी, जन्म तिथि और पासवर्ड प्रदान करके साइट में लॉग इन करना होगा
सफल लॉगिन के बाद, आपको उस बीमा पॉलिसी को चुनना होगा जिसके लिए आप लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं
लोन अनुरोध करने के लिए जारी रखें या आगे बढ़ें पर क्लिक करें
यदि आपका लोन आवेदन स्वीकृत हो जाता है, तो लोन राशि 3-5 दिनों के भीतर आपके बैंक खाते में वितरित कर दी जाएगी।
लोन दस्तावेज आपको ईमेल के माध्यम से आपके पंजीकृत ईमेल पर भेजे जाएंगे। यह आपको आगे की प्रक्रियाओं में मदद करेगा।

एलआईसी पॉलिसी से लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज

एलआईसी पॉलिसी से पर्सनल लोन प्राप्त करना काफी आसान और सुविधाजनक है क्योंकि इसके लिए प्रक्रिया में केवल कुछ सरल दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है। (LIC Loan PDF in hindi)

नीचे, हमने एलआईसी पॉलिसी से लोन प्राप्त करने के लिए आवश्यक महत्वपूर्ण दस्तावेजों को सूचीबद्ध किया है।

बीमा पॉलिसी बांड की मूल प्रति
उसी बीमा पॉलिसी के लिए ऋण आवेदन की एक प्रति
असाइनमेंट डीड जहां आप एलआईसी को लोन आवंटित करते हैं
आपका सरकार द्वारा प्रमाणित पहचान प्रमाण
आपका पता आपकी सरकार द्वारा जारी आईडी में प्रमाण है
आपके कार्यस्थल से आय का प्रमाण।

एलआईसी पॉलिसी लोन की पात्रता मानदंड

अपनी बीमा पॉलिसी के आधार पर एलआईसी से लोन लाभ प्राप्त करने के लिए, आपको कुछ बुनियादी पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा।

नीचे, हमने आवेदकों को उनकी बीमा पॉलिसी के आधार पर लोन लाभ प्राप्त करने की अनुमति देने के लिए एलआईसी द्वारा निर्धारित सरल पात्रता मानदंड का उल्लेख किया है।

आवेदक भारतीय नागरिक होना चाहिए और 18 वर्ष से अधिक आयु का होना चाहिए।
आवेदक के पास एक वैध एलआईसी पॉलिसी या अन्य जीवन बीमा पॉलिसी दस्तावेज होना चाहिए।
आवेदक की एलआईसी पॉलिसी में सरेंडर वैल्यू की गारंटी होनी चाहिए
आवेदक को तीन साल का एलआईसी प्रीमियम का पूरा भुगतान करना होगा

पॉलिसी के प्रकार जिनके लिए आप लोन ले सकते हैं

जिन व्यक्तियों ने एलआईसी से टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदी है, वे पॉलिसी के खिलाफ लोन नहीं ले पाएंगे। साथ ही, हाल के नियमों के अनुसार, आप यूनिट-लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप) पर पर्सनल लोन भी नहीं ले सकते हैं।

हालाँकि, आप पारंपरिक पॉलिसी जैसे मनी-बैक प्लान, संपूर्ण जीवन बीमा योजना और बंएंडोमेंट योजनाओं के विरुद्ध लोन ले सकते हैं। ध्यान रखें कि एलआईसी जीवन बीमा पॉलिसी खरीदते ही आप लोन के लिए आवेदन नहीं कर सकते। आपको तब तक इंतजार करना होगा जब तक कि पॉलिसी एक सरेंडर वैल्यू हासिल नहीं कर लेती, जो आपके द्वारा लगभग 3 वर्षों के लिए देय प्रीमियम का भुगतान करने के बाद ही होगा।

एलआईसी पॉलिसी लोन चुकौती नीतियां क्या है?

आम तौर पर, एलआईसी सभी आवेदकों को एक लचीला लोन चुकौती कार्यक्रम प्रदान करता है जो लोन स्वीकृति के समय 6 तारीख से शुरू होता है।

हालांकि, अगर आप अभी भी ईएमआई में लोन राशि का भुगतान करना चाहते हैं, तो आप इसे भी कर सकते हैं।

अपनी एलआईसी पॉलिसी लोन राशि चुकाने के लिए, आपको ई-सेवा पोर्टल में लॉग इन करना होगा और लोन का विवरण विकल्प का चयन करना होगा।

पृष्ठ पर, आप अपने वर्तमान लोन की पूरी जानकारी देखेंगे जिसमें कुल बकाया राशि, देय ईएमआई, चुकौती निर्धारित तिथि और बहुत कुछ शामिल है।

यहां, आप कई तरीकों का उपयोग करके लोन की ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं जिसमें यूपीआई मनी ट्रांसफर, क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना, डेबिट कार्ड का उपयोग करना या नेट बैंकिंग का उपयोग करना शामिल है।

एलआईसी पॉलिसी लोन चुकौती अनुसूची

आपके एलआईसी लोन के लिए लोन अवधि न्यूनतम 6 महीने से लेकर आपकी बीमा पॉलिसी के परिपक्व होने के समय तक होती है।

यदि आप कम से कम 6 महीने की अवधि के भीतर लोन राशि का भुगतान करते हैं, तब भी आपको पूरे 6 महीने के लिए ब्याज राशि का भुगतान करना होगा।

यदि पॉलिसीधारक/आवेदक की मृत्यु 6 महीने की अवधि से पहले हो जाती है, तो एलआईसी को केवल शेष महीनों के लिए लोन राशि का निपटान करने के लिए पॉलिसी की आय का उपयोग करने का अधिकार है।

अपनी लोन राशि चुकाने के लिए, आप नीचे उल्लिखित प्रक्रियाओं का पालन कर सकते हैं।

आप कुछ लाभों के लिए मूल राशि के साथ ब्याज का भुगतान कर सकते हैं।
हमारा सुझाव है कि आप कुछ वर्षों के लिए ब्याज का भुगतान करें और जब आपके पास पर्याप्त नकदी हो तो लोन की मूल राशि का भुगतान करें।
यदि आप अपनी पॉलिसी परिपक्वता का उपयोग करके लोन राशि का निपटान करना चाहते हैं, तो हमारा सुझाव है कि आप केवल लोन के लिए ब्याज राशि का भुगतान करें।

एलआईसी पर्सनल लोन के लिए आपको कितनी ईएमआई देनी होगी

यहां बताया गया है कि एलआईसी पर्सनल लोन के लिए आपको कितनी ईएमआई देनी होगी

इस आधार पर हम ईएमआई (एलआईसी पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट) की गणना कर सकते हैं। अगर किसी व्यक्ति ने 1 लाख रुपये का कर्ज 9% पर लिया है और कार्यकाल 1 साल के लिए तय किया गया है, तो 8,745 रुपये की ईएमआई लागू होगी। अगर लोन 2 साल की अवधि के लिए लिया जाता है, तो ईएमआई 4,568 रुपये होगी। 3 साल के लिए लोन पर 3,180 रुपये की ईएमआई होगी। अगर कर्ज 4 साल की अवधि के लिए लिया जाता है तो 2,489 रुपये की ईएमआई होगी। अगर 5 साल के लिए कर्ज लिया जाता है, तो 2,076 की ईएमआई होगी।

इसी तरह अगर आपने 5 लाख का पर्सनल लोन लिया है तो 1 साल के लोन पर 44,191 रुपये की ईएमआई होगी. 2 साल की लोन अवधि में 23,304 की ईएमआई होगी। 3 साल की अवधि वाले लोन पर ईएमआई 18,472 रुपये होगी। 4 साल के लिए 15,000 रुपये की ईएमआई और 5 साल की अवधि के साथ लोन पर 12,917 रुपये।

पूछे जाने वाले प्रश्न

1. समर्पण मूल्य से आप क्या समझते हैं?

सरेंडर वैल्यू वह अनुमानित मूल्य है जो बीमा पॉलिसीधारक को दी जाएगी यदि उसे अपनी बीमा पॉलिसी की परिपक्वता से पहले धन की आवश्यकता होती है।

2. एलआईसी पॉलिसी लोन से मुझे कितना पैसा मिल सकता है?

आपकी एलआईसी पॉलिसी के आधार पर आपको मिलने वाली राशि आपके अनुमानित समर्पण मूल्य पर निर्भर करती है।

अधिक से अधिक, आप अपने बीमा को प्रदान की गई कुल समर्पण राशि का लगभग 90% प्राप्त कर सकते हैं।

3. क्या होगा यदि मैं एलआईसी पॉलिसी की लोन राशि चुकाने में सक्षम नहीं हूं?

एलआईसी आपकी बीमा पॉलिसी को आपकी लोन राशि के लिए संपार्श्विक के रूप में सुरक्षित रखता है।

यदि आप लोन राशि चुकाने में असमर्थ हैं, तो एलआईसी आपकी पॉलिसी की आय का उपयोग करके लोन राशि का निपटान करने का अधिकार रखती है।

4. क्या होगा यदि पॉलिसी परिपक्व हो जाती है या लोन चुकौती अवधि के भीतर दावा किया जाता है?

यदि पॉलिसी परिपक्व हो जाती है या चुकौती अवधि के भीतर दावा किया जाता है, तो केवल परिपक्वता या दावा तिथि तक ब्याज लिया जाएगा, उपयुक्त मूलधन और ब्याज काट लिया जाएगा और शेष राशि का भुगतान पॉलिसीधारक या नामित व्यक्ति को किया जाएगा, जैसा भी मामला होगा।

5. क्या मैं अपनी एलआईसी जीवन बीमा पॉलिसी पर लोन लेने के लिए पात्र हूं, भले ही मैं प्रीमियम भुगतान में चूक करता हूं?

नहीं, आपको समर्पण मूल्य प्राप्त करने के लिए पॉलिसी के लिए पूरे तीन वर्षों तक नियमित रूप से अपने प्रीमियम का भुगतान करना होगा। आप अपनी पॉलिसी के अभ्यर्पण मूल्य प्राप्त करने के बाद ही लोन लेने के पात्र होंगे।

6. मेरे द्वारा पॉलिसी पर लोन लेने के बाद यदि मेरी पॉलिसी में त्रुटि हो जाती है तो क्या होगा?

इस मामले में, ऋणदाता आपकी पॉलिसी के समर्पण मूल्य से बकाया लोन राशि की वसूली करेगा।

7. न्यूनतम लोन राशि क्या है जो मैं एलआईसी पॉलिसी पर उधार ले सकता हूं?

न्यूनतम ऋण राशि जिसे आप उधार लेने में सक्षम होंगे, ऋणदाता के नियमों और शर्तों के आधार पर अलग-अलग होगी। आप 2 लाख रुपये तक या आपके द्वारा गिरवी रखी गई अपनी पॉलिसी के सरेंडर मूल्य के 80% तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं। हालाँकि, अधिकांश ऋणदाता, हालांकि, पॉलिसीधारकों को 50,000 रुपये से अधिक की राशि उधार लेने की अनुमति देते हैं।

8. मुझे कैसे पता चलेगा कि मैं अपनी बीमा पॉलिसी पर लोन लेने के योग्य हूं?

आप यह जानने के लिए अपने बीमा प्रदाता से संपर्क कर सकते हैं कि क्या आप पॉलिसी पर लोन लेने के योग्य हैं।

9. मैं अपने एलआईसी लोन की स्थिति कैसे जान सकता हूं?

चूंकि एलआईसी लोन पॉलिसी के खिलाफ लिया गया है, आप अपने लोन की स्थिति जानने के लिए आप अपने खाते में लॉग इन करके या एसएमएस या कॉल द्वारा अपनी पॉलिसी की स्थिति ऑनलाइन जांच कर सकते हैं।

10. एलआईसी पर्सनल लोन पर न्यूनतम अवधि क्या है?

एलआईसी लोन चुकौती के लिए न्यूनतम समय छह महीने है।

11. मैं एलआईसी पॉलिसी पर लोन के लिए कैसे आवेदन कर सकता हूं?

हां, आप बैंक या lic की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर एलआईसी लोन ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं, जहां से आप लोन प्राप्त करना चाहते हैं। हालांकि, आवेदन प्रक्रिया को पूरा करने के लिए, सुनिश्चित करें कि आपके पास आवश्यक दस्तावेजों की स्कैन की गई प्रतियां हैं।

12. क्या एलआईसी पर्सनल लोन देता है?

हां, भारतीय जीवन बीमा निगम एलआईसी पॉलिसी पर पर्सनल लोन प्रदान करता है। पर्सनल लोन के लिए पात्रता मानदंड कोई भी व्यक्ति है जिसकी आयु 23 वर्ष- 58 वर्ष है, वह अधिकतम 60 वर्ष की अवधि के लिए पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकता है।