Categories
एसबीआई लोन कार लोन बैंक लोन लोन

एसबीआई कार लोन कैसे लें 2022 में | पूरी जानकारी हिंदी में

SBI Car Loan: भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई), दुनिया का 43 वां सबसे बड़ा बैंक और भारत का सबसे बड़ा ऋणदाता है, हाल ही में 22% की हिस्सेदारी के साथ यह बैंक कार लोन के क्षेत्र में एक प्रसिद्ध नाम बन गया है। 45 करोड़ ग्राहक आधार के साथ एसबीआई की कुल संपत्ति 37 लाख करोड़ रुपये है। एसबीआई के पास 22,000 से अधिक बैंक ब्रांचेस और 62,617 के एटीएम नेटवर्क है जो पुरे भारत में कार्ययत है एसबीआई कार लोन यात्री कारों, स्पोर्ट्स यूटिलिटी व्हीकल (एसयूवी) और मल्टी-यूटिलिटी व्हीकल (एमयूवी) की खरीद के लिए अधिकतम सात वर्षों के लिए फाइनेंस प्रदान करता है।

हालांकि, 3 महीने से अधिक उम्र की कारों के लिए कार लोन फाइनेंस उपलब्ध नहीं है। पुरानी कारों की चुकौती अवधि 4-व्हीलर की मूल खरीद की तारीख से 8 वर्ष के भीतर है। लेकिन सुनिश्चित करें कि कार की उम्र 5 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए ताकि आप विशेष वाहन खरीदने के लिए लोन प्राप्त कर सकें। बैंक द्वारा ब्याज की दर नई कारों के लिए 7.20% – 7.90% प्रति वर्ष और पुरानी कारों के लिए 9.25% – 12.75% प्रति वर्ष है।

आप अपनी लोन अवधि के दौरान किसी भी प्रोसेसिंग शुल्क और फोरक्लोज़र शुल्क का भुगतान न करके एसबीआई कार लोन के साथ अपने जीवन काआनंद ले सकते हैं। एसबीआई कार लोन की आकर्षक ब्याज दरें, सबसे लंबी लोन अवधि और लचीले पुनर्भुगतान विकल्प, आपको इसके साथ जुड़ने के लिए मजबूर कर सकते हैं।

Table of Contents

एसबीआई कार लोन का विवरण

एसबीआई न्यू कार लोन की ब्याज दर 7.25% से शुरू होती है और एसबीआई पुरानी कार लोन की ब्याज़ दरें 9.25% से शुरू होती हैं। ये फ्लोटिंग रेट लोन हैं और भारत में सबसे अच्छी कार लोन दरों में से एक हैं। ब्याज दर उधारकर्ता के व्यवसाय, लोन राशि और लोन अवधि के अनुसार भिन्न होती है और इस लोन का कार्यकाल 7 साल तक का होता है।

विशेषताएं नई कार लोन यूज्ड कार लोन
प्रोसेसिंग शुल्क 0.20% न्यूनतम 500 रुपए और अधिकतम 10,000 रुपए 0.20% अधिकतम 5,000 रुपये
लोन अवधि 7 साल तक 5 साल तक
सबसे कम ईएमआई रु 1,522 प्रति लाख रु 1,992 प्रति लाख
लोन राशि ऑन-रोड कीमत का 85% तक ऑन-रोड कीमत का 85% तक
पूर्व भुगतान शुल्क शून्य 2%

एसबीआई कार लोन की ब्याज दर

  • एसबीआई 7.75% प्रति वर्ष की प्रभावी दर पर कार लोन प्रदान करता है।
  • एसबीआई योनो ऐप के माध्यम से लोन के लिए आवेदन करने पर 25 बीपीएस की विशेष ब्याज रियायत प्राप्त करें यानी 7.50% प्रति वर्ष।
  • कार लोन अवधि: 3 – 7 वर्ष

एसबीआई कार लोन की विशेषताएं क्या है?

आईये अब इसकी कुछ विशेषताएं को जान लेते है। एसबीआई देश के सबसे बड़े सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में से एक है, जो आपको सबसे कम ब्याज दरों, सबसे कम ईएमआई, कम दस्तावेज़ीकरण और आसान भुगतान सेवाओं के साथ एक नई कार के लिए लोन प्रदान करने का सबसे आसान तरीका प्रदान करता है। एसबीआई कार लोन बिना किसी देरी के प्रतीक्षा किए बिना लोन के लिए अनुमोदन का सबसे तेज़ तरीका प्रदान करता है। SBI का सबसे लंबा कार्यकाल 84 महीने का है और यह नई कार और पुरानी कार दोनों को खरीदने के लिए लोन प्रदान करता है। कोई अग्रिम ईएमआई नहीं है, इसका एक और आकर्षक पहलू है, जिसका अर्थ है कि आपको अपनी कार का उपयोग करने से पहले कोई ईएमआई नहीं देनी होगी। एसबीआई कार लोन वेतनभोगी और स्व-व्यवसायी दोनों आवेदकों द्वारा वहन किया जा सकता है। अब अपने सपने की कार खरीदना अब बहुत आसान हो गया है क्योंकि एसबीआई कार लोन आपकी नई कार की ऑन-रोड कीमत का 90% तक भुगतान कर सकता है। लेकिन पुरानी कार की ब्याज दर नई कार से ज्यादा होगी।

  • आवेदक अगर एसबीआई योनो या एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट से कार लोन के लिए आवेदन करते हैं तो उन्हें ब्याज दर पर 25 आधार अंकों (100 बीपीएस = 1%) की रियायत मिल सकती है
  • आवेदक 9.4% से शुरू होने वाली ब्याज दर के साथ कार लोन प्राप्त कर सकते हैं
  • एसबीआई आवेदक को शून्य शुल्क पर पूर्व भुगतान का विकल्प प्रदान करता है
  • ईएमआई राशि के आधार पर यदि आपके पास अतिरिक्त राशि है तो आप भविष्य में अपने कार लोन का पूर्व भुगतान करने में सक्षम हैं।
  • आप एसबीआई से कार लोन लेने के लिए सह-आवेदक भी जोड़ सकते हैं जिससे कार लोन लेने की आपकी योग्यता बढ़ जाएगी।
  • इस कार लोन की 1,622 रुपये प्रति लाख की न्यूनतम ईएमआई होती है।
  • कोई पूर्व-भुगतान दंड या फौजदारी शुल्क नहीं होता है।
  • यह कार लोन एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस कवर का विकल्प देता है।
  • ओवरड्राफ्ट सुविधा का विकल्प प्राप्त करें एसबीआई बैंक 7 साल या 84 महीने का सबसे लंबा कार्यकाल प्रदान करता है।
  • आवेदकों से दैनिक घटते शेष के अनुसार ब्याज दर वसूल की जाती है।
  • 30 मिनट के भीतर अपना लोन स्वीकृत करवाएं।

एसबीआई द्वारा प्रदान की जाने वाली कार लोन योजनाएं

एसबीआई द्वारा प्रदान की गई कार लोन योजनाओं की सूची नीचे दी गई है:

1. एसबीआई नई कार लोन स्कीम:

यह योजना उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो नई कार खरीदना चाहते हैं। चुकौती अवधि 84 महीने तक है और आवेदक को एक वैकल्पिक एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस कवर भी दिया जाता है।

2. सर्टिफाइड प्री-ओव्ड कार लोन स्कीम:

यह स्कीम उन लोगों के लिए है जो अपने लिए प्री-ओन्ड कार खरीदना चाहते हैं। न्यूनतम लोन जो कोई प्राप्त कर सकता है वह 3 लाख रुपये है और अधिकतम लोन राशि 10 लाख रुपये है। पुनर्भुगतान अवधि या तो 5 वर्ष हो सकती है, या वाहन की आयु घटाकर 8 वर्ष हो सकती है।

3. एसबीआई लॉयल्टी कार लोन स्कीम:

इस योजना के तहत, कार की ऑन-रोड कीमत का 100% लोन के रूप में प्रदान किया जा सकता है। इस योजना के तहत चुकौती अवधि 7 वर्ष है, और आवेदक को न्यूनतम आय मानदंड को पूरा करना होगा जो 2 लाख रुपये है।

4. एसबीआई एश्योर्ड कार लोन स्कीम:

यदि किसी ग्राहक ने एसबीआई की किसी शाखा में जमा खाता खोला है, तो वह इस कार लोन योजना का लाभ उठा सकता है। लोन राशि के आधार पर चुकौती अवधि 3 वर्ष से 7 वर्ष के बीच थी। इस योजना के तहत वाहन की ऑन-रोड कीमत के लिए सावधि जमा का 100% मार्जिन है। न्यूनतम लोन राशि जो कोई भी प्राप्त कर सकता है वह 2 लाख रुपये है।

5. एसबीआई कार लोन लाइट स्कीम:

‘तत्काल ट्रैक्टर योजना’ के तहत व्यवसायी, कृषक और स्व-नियोजित लोग जो व्यवसाय में लगे हुए हैं जो उन्हें आय प्रदान करता है लेकिन इसके लिए दिखाने के लिए कोई सबूत नहीं है, इस योजना के लिए आवेदन कर सकते हैं। इस योजना के तहत अधिकतम लोन राशि 4 लाख रुपये है, और अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि 5 वर्ष है। कार के ऑन-रोड मूल्य का 75% तक लोन के रूप में प्रदान किया जा सकता है।

एसबीआई कार लोन की पात्रता

एसबीआई ग्राहकों को उनकी आवश्यकताओं और वित्तीय क्षमता के आधार पर कई कार लोन योजनाएं प्रदान करता है। कार लोन योजनाएं एसबीआई नई कार ऋण योजना, सर्टिफाइड प्री-ओव्ड कार लोन, एसबीआई लॉयल्टी कार लोन योजना, एसबीआई एश्योर्ड कार लोन योजना और एसबीआई कार लोन लाइट योजना हैं। तालिका में नीचे सूचीबद्ध प्रत्येक योजना के लिए पात्रता मानदंड दिखाए गए हैं:

SBI नई कार लोन योजना के माध्यम से कार की ऑन-रोड कीमत का 90% तक लोन प्रदान करता है

1. एसबीआई नई कार लोन स्कीम  की पात्रता

आयु मानदंड: न्यूनतम: 21 वर्ष और अधिकतम 65 वर्ष

आय:

  • वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए न्यूनतम वार्षिक आय – 2.5 लाख रुपये
  • स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए न्यूनतम सकल कर योग्य आय – 3 लाख रुपये
  • कृषि गतिविधियों में लगे व्यक्तियों के लिए न्यूनतम वार्षिक आय – 4 लाख रुपये

अधिकतम लोन राशि:

  • वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए शुद्ध मासिक आय का 48 गुना
  • स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए सकल कर योग्य आय का 4 गुना
  • कृषि गतिविधियों में लगे व्यक्तियों के लिए शुद्ध वार्षिक आय का 3 गुना

2. एसबीआई सर्टिफाइड प्री-ओव्ड कार लोन स्कीम  की पात्रता

कार की अधिकतम आयु: 8 साल

आय मानदंड:

  • वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए न्यूनतम वार्षिक आय – 2.5 लाख रुपये
  • स्व-व्यवसायी व्यक्तियों के लिए न्यूनतम सकल कर योग्य आय – रु 3 लाख
  • कृषि गतिविधियों में लगे व्यक्तियों के लिए न्यूनतम वार्षिक आय – 4 लाख रुपये

उधार की राशि:

  • न्यूनतम – 3 लाख रुपये
  • अधिकतम – 10 लाख रुपये

ईएमआई/एनएमआई (शुद्ध मासिक आय) अनुपात:

  • 5 लाख तक की कारों के लिए 50%
  • 10 लाख रुपये तक की कारों के लिए 70%

3. एसबीआई लॉयल्टी कार लोन योजना स्कीम  की पात्रता(एसबीआई होम लोन लेने वालों के लिए)

  • आयु मानदंड: न्यूनतम: 21 वर्ष और अधिकतम: 65 वर्ष
  • आय मानदंड: 2 लाख रुपये की न्यूनतम शुद्ध वार्षिक आय

4. एसबीआई एश्योर्ड कार लोन योजना स्कीम  की पात्रता

आयु मानदंड:  न्यूनतम: 18 वर्ष

अधिकतम: कोई सीमा नहीं

उधार की राशि:

  • न्यूनतम: 2 लाख रुपये
  • अधिकतम: कोई सीमा नहीं

5. एसबीआई कार लोन लाइट योजना स्कीम  की पात्रता

आयु मानदंड: न्यूनतम: 21 वर्ष, अधिकतम: 65 वर्ष

आय मानदंड:

  • 2.5 लाख रुपये की न्यूनतम शुद्ध वार्षिक आय

उधार की राशि:

  • अधिकतम: 4 लाख रुपये

ईएमआई/एनएमआई (शुद्ध मासिक आय) अनुपात:

  • 10 लाख रुपये तक की कारों के लिए 50%
  • 10 लाख रुपये से ऊपर की कारों के लिए 60%

एसबीआई कार लोन पात्रता को प्रभावित करने वाले कारक

एसबीआई कार लोन पात्रता को प्रभावित करने वाले प्रमुख कारक नीचे सूचीबद्ध हैं:

1. व्यक्ति की आय

एसबीआई कार लोन को मंज़ूरी देने से पहले व्यक्ति की आय को ध्यान में रखता है। व्यक्ति की शुद्ध वार्षिक आय का आकलन करके, एसबीआई यह तय करता है कि व्यक्ति कार लोन चुकाने में सक्षम होगा या नहीं।

2. ईएमआई/एनएमआई (शुद्ध मासिक आय) अनुपात

आवेदक द्वारा चुनी गई कार लोन योजना के आधार पर, एसबीआई यह सुनिश्चित करने के लिए लोन-से-आय अनुपात को ध्यान में रखता है कि व्यक्ति मासिक किश्तों का भुगतान करने में सक्षम होगा और ईएमआई राशि के कारण वित्तीय तनाव का सामना नहीं करेगा।

3. व्यक्ति का क्रेडिट स्कोर

कार लोन के लिए पात्र होने के लिए, आवेदक का क्रेडिट स्कोर अच्छा होना चाहिए। 750 से ऊपर का कोई भी स्कोर एक अच्छा क्रेडिट स्कोर माना जाता है।

4. आवेदक की आयु

आवेदक की उम्र भी एसबीआई कार लोन पात्रता को प्रभावित करने वाले मुख्य कारकों में से एक है। अधिकांश एसबीआई कार लोन योजनाओं में न्यूनतम और अधिकतम आयु कट-ऑफ होती है, जिसमें न्यूनतम आयु 21 वर्ष और अधिकतम आयु 65 वर्ष निर्धारित की जाती है।

5. आवेदक द्वारा चुनी गई लोन अवधि

आवेदक द्वारा चुनी गई लोन अवधि जितनी छोटी होगी, कार लोन आवेदन स्वीकृत होने की संभावना उतनी ही बेहतर होगी।

एसबीआई कार लोन के लिए अपनी पात्रता कैसे बढ़ाएं

एसबीआई कार लोन के लिए अपनी पात्रता बढ़ाने के कुछ तरीके नीचे दिए गए हैं:

1. अच्छा क्रेडिट स्कोर रखें

एसबीआई कार लोन के लिए अपनी पात्रता में सुधार करने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाए रखना महत्वपूर्ण है। यह हमेशा अनुशंसा की जाती है कि आप 750 और उससे अधिक का क्रेडिट स्कोर बनाए रखें क्योंकि इससे ऋणदाता को यह आभास होता है कि आप समय पर लोन चुकाने में सक्षम होंगे।

2. छोटा कार्यकाल

हमेशा यह सलाह दी जाती है कि कार लोन लेते समय आप छोटी अवधि के लिए जाएं। छोटी अवधि का मतलब यह भी है कि लोन राशि पर कम ब्याज दर लगाई जाएगी। यदि आप कम चुकौती अवधि के लिए जाते हैं तो आपके लोन के स्वीकृत होने की संभावना अधिक होती है क्योंकि इसका मतलब है कि आपको लोन राशि का भुगतान जल्दी करना होगा।

3. कम लोन राशि के लिए आवेदन करें

यदि आपकी लोन राशि कम है तो बैंक के लिए आपका लोन स्वीकृत करना आसान हो जाता है। इसका मतलब यह है कि न केवल लोन राशि पर कम ब्याज दर वसूल की जाएगी, बल्कि लोन की राशि कम होने के कारण, बैंक आपको कार लोन लेने की अनुमति देने में सहज महसूस करता है।

4. कम लोन-से-आय अनुपात बनाए रखें

कार लोन लेने की अनुमति देने से पहले बैंक लोन-से-आय अनुपात की जांच करता है। यदि आपकी आय और आपके खर्चों के बीच एक महत्वपूर्ण संतुलन है, तो कम ब्याज दर पर कार लोन प्राप्त करने की संभावना बढ़ जाती है।

एसबीआई कार लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक

SBI अपने ग्राहकों को 7.70% और 13.25% के बीच नए और पुराने SBI कार लोन के लिए दी जाने वाली ब्याज दरों के साथ उच्च-मूल्य वाले कार लोन प्रदान करता है। आप जिस एसबीआई कार लोन की ब्याज दर के लिए पात्र हैं, वह विभिन्न कारकों पर निर्भर करेगी, जिनमें से कुछ का उल्लेख नीचे किया गया है:

1. आय-से-लोन का अनुपात

यह प्राथमिक कारकों में से एक है जिसे उधारदाता ब्याज दर निर्धारित करते समय ध्यान में रखते हैं। यह मूल रूप से इस बात का सूचक है कि आप पर विभिन्न संस्थाओं को कितना बकाया है। हमेशा कम आय-से-लोन अनुपात की सिफारिश की जाती है क्योंकि यह बिना किसी देरी के मासिक आधार पर ईएमआई भुगतान करने की आपकी क्षमता को दर्शाता है।

2. बाजार में उतार-चढ़ाव

बाजार के उतार-चढ़ाव के साथ ब्याज दरें बदलती रहती हैं। मुद्रास्फीति भी ब्याज दरों के निर्धारण में एक प्रमुख भूमिका निभाती है। यदि मुद्रास्फीति की दर बढ़ती है, तो दरें बढ़ सकती हैं और यदि मुद्रास्फीति की दर नीचे जाती है, तो कार लोन की ब्याज दरें घट सकती हैं। बाजार की अन्य स्थितियां भी समय-समय पर ऋणदाता द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों को प्रभावित कर सकती हैं। इसलिए, ग्राहकों को कार लोन का विकल्प चुनते समय मौजूदा बाजार स्थितियों से पूरी तरह अवगत होना चाहिए।

3. वाहन की आयु

जब आप एक कार लोन उधार लेते हैं, तो वित्तपोषित वाहन मूल रूप से लोन की पूरी अवधि के लिए एक संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है। यदि आप ईएमआई के भुगतान में चूक करते हैं, तो बैंक बकाया राशि को संतुलित करने के लिए आपके वाहन को सीज कर सकता है। यही कारण है कि कर्जदाता और बैंक ब्याज दर निर्धारित करते समय वाहन के मॉडल और उम्र को ध्यान में रखते हैं।

4. आवेदक की आय और पेशा

ब्याज दर निर्धारित करते समय आवेदक के क्रेडिट स्कोर के अलावा, उसकी आय और व्यवसाय के प्रकार को भी ध्यान में रखा जाता है। बैंक आमतौर पर ऐसे आवेदकों को पसंद करते हैं जिनके पास आय का एक स्थिर स्रोत होता है क्योंकि यह बिना चूक के पुनर्भुगतान करने की उनकी क्षमता को दर्शाता है।

5. चुकौती अवधि

चुकौती अवधि, यानी आवेदक को अपनी लोन राशि चुकाने के लिए दिया गया समय, उनकी लोन राशि पर लगाए गए ब्याज दर को भी निर्धारित करेगा। चुकौती अवधि जितनी लंबी होगी, लोन राशि पर ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी।

6. आपके बैंक के साथ संबंध

आवेदक का बैंक के साथ संबंध भी लगाए जाने वाले ब्याज की दर निर्धारित करेगा। यह हमेशा अनुशंसा की जाती है कि आवेदक उस बैंक से कार लोन प्राप्त करे जहां उसका बैंक खाता है। बैंक को ऐसे व्यक्ति को लोन प्रदान करना आसान लगता है जो बहुत लंबे समय तक बैंक का ग्राहक रहा हो। इसलिए, इस बात की बहुत अच्छी संभावना है कि आवेदक को कम ब्याज दर पर कार लोन मिलेगा।

एसबीआई कार लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़

आवेदक को भरे हुए आवेदन पत्र के साथ नीचे दिए गए दस्तावेजों को जमा करना होगा:

वेतनभोगी कर्मचारी:

  • पिछले 6 महीनों के लिए बैंक खाते का विवरण
  • 2 पासपोर्ट साइज फोटो
  • पते का सबूत
  • पहचान प्रमाण
  • आय का प्रमाण: नवीनतम वेतन पर्ची, फॉर्म 16
  • पिछले 2 वर्षों के लिए आयकर रिटर्न या फॉर्म 16

गैर-वेतनभोगी/व्यवसायी/पेशेवर:

  • पिछले 6 महीनों के लिए बैंक खाता विवरण
  • 2 पासपोर्ट साइज फोटो
  • पते का सबूत
  • पहचान प्रमाण
  • आय का प्रमाण: पिछले 2 वर्षों के लिए आयकर रिटर्न
  • पिछले 2 वर्षों के लिए फॉर्म 16
  • बिज़नेस के लेन-देन की बैलेंसशीट
  • पिछले 2 वर्षों के लिए पी एंड एल का विवरण
  • बिक्री कर प्रमाणपत्र
  • पार्टनरशिप कॉपी

कृषि और संबद्ध गतिविधियों में लगे व्यक्ति:

  • पिछले 6 महीनों के लिए बैंक खाता विवरण
  • 2 पासपोर्ट साइज फोटो
  • पहचान का सबूत
  • पते का सबूत
  • प्रत्यक्ष कृषि गतिविधि
  • संबद्ध कृषि गतिविधि (कुक्कुट, डेयरी, वृक्षारोपण, बागवानी): चल रही गतिविधियों का साक्ष्य प्रदान किया जाना चाहिए

एसबीआई कार लोन के शुल्क

प्रोसेसिंग शुल्क:

  • नई कार: लोन राशि का 0.40% प्लस जीएसटी। न्यूनतम 1,000 रुपये प्लस जीएसटी। अधिकतम 7,500 रुपये प्लस जीएसटी।

एसबीआई सर्टिफाइड प्री-ओव्ड वाली कारें:

  • लोन राशि का 1.25% प्लस जीएसटी। न्यूनतम 3,750 रुपये प्लस जीएसटी। अधिकतम 10,000 रुपये प्लस जीएसटी।

लोन अमाउंट:

  • कार की ‘ऑन-रोड कीमत’ का 90% तक प्रदान किया जा सकता है

एसबीआई कार लोन के लिए आवेदन कैसे करें

बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर आवेदन करें: आप एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट पर जा सकते हैं और अपनी पसंद के कार लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। आपको आवश्यक दस्तावेज अपलोड करने होंगे और एक बार जब बैंक इसे सत्यापित कर लेता है और संतुष्ट हो जाता है कि आपके द्वारा जमा किए गए सभी दस्तावेज सही हैं, तो लोन राशि आपके बैंक खाते में तुरंत वितरित कर दी जाएगी।

विभिन्य बैंकों की कार लोन की ब्याज दरों की तुलना

बैंक का नाम ब्याज दर (प्रति वर्ष)
भारतीय स्टेट बैंक 7.70% प्रति वर्ष तक
एचडीएफसी बैंक 7.95% प्रति वर्ष तक (रैक ब्याज)
एक्सिस बैंक 8.65% प्रति वर्ष तक
आईसीआईसीआई बैंक 7.90% प्रति वर्ष तक
केनरा बैंक 7.30% प्रति वर्ष तक
फेडरल बैंक ऑफ इंडिया 8.50% प्रति वर्ष तक
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया 7.40% प्रति वर्ष तक

एसबीआई कार लोन ईएमआई कैलकुलेटर क्या होता है?

एसबीआई भारत के सबसे भरोसेमंद वित्तीय संस्थानों में से एक है जो अपने ग्राहकों को वित्तीय सहायता प्रदान कर रहा है और वर्षों से बचत को चैनलाइज करने में मदद कर रहा है। जमा खातों की सुविधा देने के अलावा, एसबीआई अपने ग्राहकों को लोन भी देता है। यह उन्हें अतिरिक्त सहायता प्रदान करने के लिए एसबीआई लोन ईएमआई कैलकुलेटर जैसे उपकरण भी प्रदान करता है।

एसबीआई कार लोन ईएमआई कैलकुलेटर एक ऐसा टूल है जो व्यक्तियों को उनके कार लोन के लिए हर महीने भुगतान की जाने वाली राशि की गणना करने में मदद करता है। यह एक स्व-सहायता उपकरण के रूप में कार्य करता है और व्यक्तियों को उनके मासिक भुगतान की बेहतर योजना बनाने में सहायता करता है और साथ ही उन्हें यह विश्लेषण करने में मदद करता है कि ऐसी राशि उनके लिए वहनीय है या नहीं।

एसबीआई कार लोन पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. एसबीआई द्वारा लोन देने वाले वाहनों के विभिन्न प्रकार क्या हैं?

एसबीआई सभी नई और पुरानी कारों पर लोन करता है। हालांकि, इस्तेमाल की गई जिन कार पर लोन किया जा रहा है, उसकी आयु 5 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए। आवेदक लोन के लिए कोई भी मेक या मॉडल चुन सकता है।

2. वे कौन से कारक हैं जिनके आधार पर ईएमआई की गणना की जाती है?

कार लोन की ईएमआई की गणना आवेदक द्वारा चुनी गई लोन अवधि जैसे कारकों को ध्यान में रखते हुए की जाती है। यदि लंबी अवधि की तुलना में छोटी अवधि को चुना जाता है तो ईएमआई अधिक होगी।

3. एसबीआई कार लोन के संबंध में कौन सी सुरक्षा प्रदान करने की आवश्यकता है?

लोन राशि का निर्धारण करने के लिए उसकी आय पर विचार किया जाता है आवश्यकता पड़ने पर बैंक आपके पति या पत्नी को गारंटर बनना होगा।

4. वाहन के ‘ऑन-रोड प्राइस’ में कौन से तत्व शामिल हैं?

लोन वाले वाहन के ‘ऑन-रोड प्राइस’ में निम्नलिखित तत्व शामिल हैं:

  • पंजीकरण शुल्क
  • बीमा और विस्तारित वारंटी
  • वार्षिक रखरखाव अनुबंध
  • एक्सेसरीज की कीमत
  • कुल सेवा पैकेज
5. क्या मेरा जीवनसाथी सह-उधारकर्ता हो सकता है?

हां, आपका जीवनसाथी सह-उधारकर्ता के रूप में कार लोन में शामिल हो सकता है। उस मामले में, उसकी / उसकी आय शामिल की जाएगी।

6. क्या एसबीआई बैंक में पहले से ही होम लोन होने के बावजूद कार लोन के लिए आवेदन करना संभव है?

हां, आप एसबीआई से कार लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, हालांकि आपने पहले से ही उनसे होम लोन ले रखा है। लेकिन, आप एक ही श्रेणी में 2 लोन के लिए आवेदन नहीं कर सकते हैं, जैसे एसबीआई कार एश्योर्ड कार लोन योजना और एसबीआई नई कार लोन योजना।

7. मैंने एसबीआई न्यू कार लोन योजना के लिए आवेदन किया है, लेकिन मैंने अपना विचार बदल दिया है और इसके बजाय एसबीआई सर्टिफाइड प्री-ओव्ड कार लोन लेना पसंद करूंगा। क्या यह बदलाव करना संभव है?

यदि एसबीआई ने नई कार लोन योजना के लिए लोन को मंजूरी दे दी है और आपने अपना विचार बदल दिया है, तो आपके बैंक खाते में लोन वितरित होने से पहले एक प्रतिनिधि आपको कॉल करेगा। आप कार्यकारी को सूचित कर सकते हैं कि आपको एसबीआई नई कार लोन योजना में कोई दिलचस्पी नहीं है। आपको एसबीआई सर्टिफाइड प्री-ओव्ड कार लोन के लिए एक नया आवेदन करना होगा।

8. आवेदन पत्र और सभी प्रासंगिक दस्तावेज जमा करने के बाद मुझे कैसे पता चलेगा कि मेरा लोन स्वीकृत है या नहीं?

आप अपने आवेदन संदर्भ संख्या का उपयोग करके भारतीय स्टेट बैंक की वेबसाइट पर अपने लोन आवेदन की स्थिति की जांच कर सकते हैं जो आपके ईमेल आईडी पर मेल कर दी गई होगी। अन्यथा, एसबीआई द्वारा लोन स्वीकृत होने के बाद, आपको अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक एसएमएस प्राप्त होगा कि लोन स्वीकृत हो गया है और लोन राशि शीघ्र ही आपके बैंक अकाउंट में भेज दी जाएगी।

9. क्या कार लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करना सुरक्षित है? मैं यह कैसे करु?

यदि आप कार लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करते हैं तो यह सुरक्षित और बहुत अधिक सुविधाजनक है। एसबीआई की वेबसाइट पर जाएं, कार लोन योजना चुनें जिसके लिए आप आवेदन करना चाहते हैं और ‘अप्लाई बटन’ पर क्लिक करें। आवश्यक विवरण दर्ज करें और अपने दस्तावेज़ अपलोड करें। अगर आपको इस प्रक्रिया में परेशानी हो रही है, तो एसबीआई की कस्टमर केयर यूनिट से संपर्क करें और वे कार लोन के लिए आवेदन करने की प्रक्रिया के बारे में आपका मार्गदर्शन करेंगे।

10. क्या मैं कार लोन पर दी जाने वाली ब्याज दर पर बातचीत कर सकता हूं?

यदि आप कार लोन की ब्याज दर पर बातचीत करना चाहते हैं, तो आपको एसबीआई की बैंक शाखा में जाना होगा।

11. एसबीआई कार लोन का लाभ कौन उठा सकता है?

वेतनभोगी और गैर-वेतनभोगी दोनों व्यक्ति, जिनकी आयु 21 वर्ष से 65 वर्ष के बीच है, SBI कार लोन का लाभ उठा सकते हैं।

12. एसबीआई कार लोन के लिए न्यूनतम ईएमआई सीमा क्या है?

एसबीआई कार लोन के लिए न्यूनतम ईएमआई सीमा 1,622 / लाख रुपये है। ईएमआई के रूप में भुगतान की गई राशि में मूलधन और ब्याज राशि दोनों शामिल हैं।

13. एसबीआई कार लोन की अवधि क्या है?

SBI कार लोन की अधिकतम अवधि 7 वर्ष है।

14. क्या एसबीआई कार लोन के पूर्व भुगतान पर कोई जुर्माना है?

नहीं, ऐसे लोन के पूर्व भुगतान पर कोई दंड प्रभार नहीं है।

15. क्या मैं एसबीआई से कार लोन के लिए आवेदन करते समय अपने जीवनसाथी की आय जोड़ सकता हूं?

आप अपनी लोन पात्रता बढ़ाने और उच्च लोन राशि प्राप्त करने के लिए अपनी आय को अपने जीवनसाथी की आय के साथ जोड़ सकते हैं।

16. अगर मेरा क्रेडिट स्कोर खराब है तो क्या मुझे एसबीआई से कार लोन मिलेगा?

नहीं, एसबीआई से लोन लेने के लिए आवेदक का क्रेडिट स्कोर 700 और उससे अधिक होना चाहिए। आमतौर पर ज्यादातर बैंक आपका क्रेडिट स्कोर कम होने पर लोन देने से बचते हैं।

17. कार लोन का पुनर्भुगतान कैसे होता है?

कार लोन का पुनर्भुगतान ग्राहक के बैंक खाते के माध्यम से ईएमआई (समान मासिक किस्त) के रूप में होता है। ग्राहक को कुछ पोस्ट डेटेड चेक प्रस्तुत करने होंगे और लोन के वितरण के समय बैंक के पक्ष में एक ईसीएस आदेश पर हस्ताक्षर करना होगा।

18. क्या आपको एसबीआई कार लोन प्राप्त करने के लिए अग्रिम ईएमआई का भुगतान करने की आवश्यकता है?

नहीं, आपको एसबीआई कार लोन का लाभ उठाने के लिए कोई अग्रिम ईएमआई देने की आवश्यकता नहीं है।

19. क्या मुझे एसबीआई कार लोन प्राप्त करने के लिए कोई प्रोसेसिंग शुल्क देने की आवश्यकता है?

नई कारों पर लोन देने के लिए, एसबीआई कार लोन पर शून्य प्रोसेसिंग शुल्क है। हालांकि, प्री-ओन्ड या सेकेंड हैंड कारों को फाइनेंस करते समय, SBI कार लोन की प्रोसेसिंग फीस लोन राशि + GST ​​का 1.25% है।

संबंधित आलेख

By Kapil Garg

I am a professional Loan and Insurance advisor with an approved license helping people with my services like Loans, Retirement Planning, Investment Planning.

Apply For Loan