एस.बी.आई बैंक उन लोगों को तत्काल व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है जो अपने व्यक्तिगत उद्देश्यों को पूरा करना चाहते हैं लेकिन पैसे की कमी का सामना करते हैं।
इस समय में जब लोग कोविड -19 महामारी से लड़ रहे हैं, उनमें से कई ने अपने परिवार खो दिए हैं, यहां तक कि जिसने अपने परिवार का भरण पोषण करने के लिए कमाया है।
ऐसे समय में पैसों की कमी के कारण लोगों को अपनी आवश्यक आवश्यकताओं को पूरा करना या महत्वपूर्ण प्रक्रियाओं को पूरा करना बहुत मुश्किल हो रहा है।
ऐसे लोगों के लिए, एक व्यक्तिगत ऋण एक उपहार प्रतीत होता है जो उन्हें वापसी के दौरान बहुत अधिक धन की आवश्यकता के बिना उनकी सभी बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करने में मदद कर सकता है।
एस.बी.आई बैंक उन लोगों को पर्सनल लोन प्रदान करता है जो अपनी महत्वपूर्ण प्रक्रियाओं जैसे शादी के अवसर, चिकित्सा व्यय, यात्रा व्यय आदि को पूरा करना चाहते हैं।
भारतीय स्टेट बैंक या एसबीआई देश का सबसे बड़ा सार्वजनिक क्षेत्र का ऋणदाता है जो वैश्विक स्तर पर 45 करोड़ से अधिक ग्राहकों को सेवा प्रदान करता है। बैंक की अपनी सहायक कंपनियों, यानी एसबीआई जनरल इंश्योरेंस, एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस, एसबीआई म्यूचुअल फंड, एसबीआई कार्ड, आदि के माध्यम से विविध व्यवसाय के साथ 200 से अधिक वर्षों की समृद्ध विरासत है। इसके अलावा, इसने विश्व स्तर पर अपनी उपस्थिति का प्रसार किया है।
इस लेख में, हमने एस.बी.आई बैंक के व्यक्तिगत ऋणों और आपको किन अन्य प्रक्रियाओं में शामिल होने की आवश्यकता होगी, के बारे में विस्तृत जानकारी का उल्लेख किया है।
भारतीय स्टेट बैंक पर्सनल लोन
भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरें 9.60% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। 72 महीने की अधिकतम पुनर्भुगतान अवधि के लिए 20 लाख रुपये तक का तत्काल व्यक्तिगत ऋण की स्वीकृति प्रदान करता है।
SBI पर्सनल लोन की विशेषताएँ |
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| ब्याज़ दर | 9.60% प्रति वर्ष से शुरु |
| लोन राशि | ₹ 20 लाख तक |
| योग्यता के लिए न्यूनतम आय | ₹ 15000 प्रति माह |
| योग्यता आयु | 21 वर्ष से लोन मैच्योरिटी पर 60 वर्ष तक |
| लोन अवधि | 60 महीने तक |
| एसबीआई (SBI) पर्सनल लोन के प्रकार | एक्सप्रेस क्रेडिट
एक्सप्रेस पॉवर एक्सप्रेस एलीट पेंशन लोन एक्सप्रेस क्रेडिट इंस्टा टॉप-अप क्लीन ओवरडॉफ्ट |
एसबीआई पर्सनल लोन पर ब्याज दर 9.60% से 15.65% तक होती है, जिसमें पर्सनल लोन पर प्रोसेसिंग शुल्क शून्य तक होता है। यदि आप न्यूनतम ईएमआई की गणना न्यूनतम दर और 72 के सबसे लंबे कार्यकाल के अनुसार करते हैं, तो यह ₹1,832 होगा।
एसबीआई पर्सनल लोन का लाभ उठाने के लिए, आपको सरकारी या निजी क्षेत्र के साथ काम करने वाला वेतनभोगी होना चाहिए या 21 से 58 वर्ष के आयु वर्ग के भीतर डॉक्टर, सीए, आर्किटेक्ट जैसे स्व-नियोजित पेशेवर होना चाहिए। आप ₹50,000 से ₹15,00,000 तक की ऋण राशि का लाभ उठा सकते हैं। एसबीआई 6 महीने के बाद 3% शुल्क के साथ पर्सनल लोन फोरक्लोज़र और पार्ट प्री-पेमेंट की अनुमति देता है, जिसमें 500 रुपये के चेक बाउंस शुल्क भी शामिल हैं।
एसबीआई बैंक ग्राहकों के विभिन्न वर्गों के लिए अनुकूलित व्यक्तिगत ऋण योजनाएं प्रदान करता है। 2021 में विभिन्न प्रकार के उधारकर्ताओं को दी जाने वाली एसबीआई की विभिन्न योजनाओं का उल्लेख नीचे किया गया है
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एसबीआई पर्सनल लोन के प्रकार
एसबीआई विशिष्ट ग्राहक वर्गों के लिए उनकी ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए अनुकूलित उत्पाद प्रदान करता है। कुछ लोकप्रिय उत्पाद अपनी बुनियादी विशेषताओं के साथ इस प्रकार हैं:
- एसबीआई पेंशन ऋण
- एसबीआई प्रीअप्रूव्ड पर्सनल लोन
- एसबीआई क्विक पर्सनल लोन
- एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन
- एसबीआई कवच पर्सनल लोन
- एसबीआई एक्सप्रेस बंधन ऋण
1. एसबीआई पेंशन लोन
एसबीआई आपके बच्चे की शादी, अपने सपनों का घर खरीदने, यात्रा की योजना बनाने या वित्तीय आपात स्थिति के लिए कम प्रोसेसिंग शुल्क और बिना किसी छिपी लागत सहित विभिन्न वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए राज्य और केंद्रीय पेंशनभोगियों, रक्षा पेंशनभोगियों और पारिवारिक पेंशनभोगियों के लिए पेंशनभोगी ऋण प्रदान करता है। एसबीआई पेंशन ऋण का लाभ उठाने के लिए, पेंशनभोगी की आयु 76 वर्ष से कम होनी चाहिए। हालांकि, पेंशनभोगी ऋण के लिए कोई न्यूनतम सीमा नहीं है। इसके अलावा, पेंशनभोगियों को एसबीआई के साथ पेंशन भुगतान आदेश (पीपीओ) बनाए रखने की आवश्यकता है।
- यह रक्षा कर्मियों, केंद्र और राज्य सरकार और 76 वर्ष से कम आयु के पारिवारिक पेंशनभोगियों के लिए SBI व्यक्तिगत ऋण है और जिनका पेंशन भुगतान आदेश SBI के पास है।
- दी जाने वाली अधिकतम ऋण राशि रु. रक्षा और केंद्र और राज्य सरकार के पेंशनभोगियों के लिए 14 लाख। पारिवारिक पेंशनभोगियों के लिए, यह रु। 5 लाख। ऋण राशि पात्रता उधारकर्ता की आयु, पेंशन आय, आयु, पुनर्भुगतान अवधि और अन्य कारकों पर निर्भर करती है।
- रक्षा पेंशनभोगियों के लिए अधिकतम चुकौती अवधि 84 महीने और परिवार और केंद्र और राज्य सरकार के पेंशनभोगियों के लिए 60 महीने तक है।
- ब्याज दर 9.75% से 10.25% प्रति वर्ष के बीच भिन्न होती है।
- एसबीआई 31.01.2021 तक शाखाओं के माध्यम से एसबीआई पेंशन ऋण के लिए प्रसंस्करण शुल्क में 50% की छूट प्रदान करता है।
पात्रता/योग्यता
केंद्र और राज्य सरकार के पेंशनभोगियों के लिए
- पेंशनभोगी की आयु 76 वर्ष से कम होनी चाहिए।
- पेंशन भुगतान आदेश एसबीआई के पास रखा जाता है।
- पेंशनभोगी को ऋण की अवधि के दौरान कोषागार में अपने अधिदेश में संशोधन नहीं करने का एक अटल वचन देना होगा।
- राज्य-कोष को लिखित में सहमति देनी होगी कि वह एनओसी जारी होने तक पेंशनभोगी के पेंशन भुगतान को किसी अन्य बैंक में स्थानांतरित करने के किसी भी अनुरोध को स्वीकार नहीं करेगा।
- योजना के अन्य सभी नियम और शर्तें लागू होंगी, जिसमें पति या पत्नी द्वारा गारंटी (पारिवारिक पेंशन के लिए पात्र) या उपयुक्त तीसरे पक्ष द्वारा गारंटी शामिल है।
रक्षा पेंशनभोगियों के लिए
- सेना, नौसेना और वायु सेना, अर्धसैनिक बलों (सीआरपीएफ, सीआईएसएफ, बीएसएफ, आईटीबीपी, आदि), तटरक्षक बल, राष्ट्रीय राइफल्स और असम राइफल्स सहित सशस्त्र बलों के पेंशनभोगी।
- पेंशन भुगतान आदेश एसबीआई के पास रखा जाता है।
- योजना के तहत कोई न्यूनतम आयु सीमा नहीं।
- ऋण की प्रक्रिया के समय अधिकतम आयु 76 वर्ष से कम होनी चाहिए।
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कितना ऋण मिल सकता है
केंद्र और राज्य सरकार के पेंशनरों के लिए इस एसबीआई पर्सनल लोन (Personal Loan) ब्योरा निम्नलिखित हैं:
| लोन के लिए आवेदक की अधिकतम उम्र | अधिकतम लोन राशि (18 महीनों की पेंशन या रुपए) | भुगतान अवधि | लोन के पूरे भुगतान पर उम्र |
| 72 वर्ष से कम | 14 लाख | 60 महीनें | 77 वर्ष तक |
| 72 से 74 वर्ष | 12 लाख | 48 महीनें | 78 वर्ष तक |
| 74 से 76 वर्ष | 7.50 लाख | 24 महीनें | 78 वर्ष तक |
रक्षा पेंशनरों के लिए एसबीआई (SBI) पेंशन लोन सुविधाएँ निम्नलिखित हैं:
| लोन के लिए आवेदक की अधिकतम उम्र | अधिकतम लोन राशि (36 महीनों की पेंशन या रुपए) | भुगतान अवधि | लोन के पूरे भुगतान पर उम्र |
| 56 वर्ष से कम | 14 लाख | 84 महीनें | 63 वर्ष तक |
| 56 से 72 वर्ष | 14 लाख | 60 महीनें | 77 वर्ष तक |
| 72 से 74 वर्ष | 12 लाख | 48 महीनें | 78 वर्ष तक |
| 74 से 76 वर्ष | 7.50 लाख | 24 महीनें | 78 वर्ष तक |
पारिवारिक पेंशनरों (रक्षा पेंशनरों सहित) के लिए, निम्न पेंशन लोन सुविधाएँ लागू होंगी:
| लोन के लिए आवेदक की अधिकतम उम्र | अधिकतम लोन राशि (18 महीनों की पेंशन या रुपए) | भुगतान अवधि | लोन के पूरे भुगतान पर उम्र |
| 72 वर्ष से कम | 5 लाख | 60 महीनें | 77 वर्ष तक |
| 72 से 74 वर्ष | 4.50 लाख | 48 महीनें | 78 वर्ष तक |
| 74 से 76 वर्ष | 2.50 लाख | 24 महीनें | 78 वर्ष तक |
2. एस.बी.आई. प्रीअप्रूव्ड पर्सनल लोन
यदि आप SBI के मौजूदा ग्राहक हैं और आपका पुनर्भुगतान इतिहास अच्छा है, तो SBI पूर्व-अनुमोदित व्यक्तिगत ऋण भी प्रदान करता है।
यदि आपका SBI में खाता है, तो आप अपनी सुविधानुसार YONO ऐप के माध्यम से 24*7 आधार पर केवल 4 क्लिक में तुरंत SBI PAPL का लाभ उठा सकते हैं। वर्तमान में, यह ऋण ग्राहकों की एक पूर्व-चयनित श्रेणी को एसबीआई द्वारा पूर्व-निर्धारित कुछ मापदंडों पर पेश किया जाता है।
इसकी ब्याज दर 9.60% से 12.60% प्रति वर्ष के बीच होती है।
एसबीआई योनो के माध्यम से पूर्व-स्वीकृत ऋणों के लिए कम प्रोसेसिंग शुल्क प्रदान करता है।
अपनी पात्रता जांचने के लिए 567676 पर “PAPL” एसएमएस करें।
आपको इन ऋणों के लिए किसी भौतिक दस्तावेज की आवश्यकता नहीं है।
और न ही किसी बैंक शाखा में जाने की आवश्यकता है।
3. एस. बी. आई. क्विक पर्सनल लोन
एसबीआई क्विक पर्सनल लोन एसबीआई के गैर-वेतन खातों के लिए दिया जाता है। इस योजना के तहत, आप 20 लाख रुपये तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं यदि आपकी न्यूनतम मासिक आय 15000 रुपये है।
- ऋण का लाभ उठाने के लिए, आपकी आयु 21-58 वर्ष के बीच होनी चाहिए और आपकी न्यूनतम सेवा 1 वर्ष होनी चाहिए।
- यह पर्सनल लोन वेतनभोगी कर्मचारियों को दिया जाता है जिनका एसबीआई में सैलरी अकाउंट नहीं है।
- आप अधिकतम 20 लाख रुपये तक का ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
- अधिकतम चुकौती अवधि 72 महीने है।
- ब्याज दर 10.85% से 12.85% प्रति वर्ष के बीच है।
- इस ऋण के लिए प्रसंस्करण शुल्क ऋण राशि का 1.50% (न्यूनतम 1000 रुपये और अधिकतम 15,000 रुपये) + जीएसटी है।
- एक और ऋण का प्रावधान है।
कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप अपना वेतन खाता कहां रखते हैं, एसबीआई ने आपके लिए एक व्यक्तिगत ऋण को अनुकूलित रूप से बनाया है। चाहे वह आपकी शादी हो या छुट्टी, अनियोजित आपात स्थिति या नियोजित खरीदारी, कॉन्टैक्टलेस लेंडिंग प्लेटफॉर्म (सीएलपी) के माध्यम से न्यूनतम दस्तावेज के साथ जल्दी स्वीकृति प्राप्त कर सकते है।
पात्रता :
- किसी अन्य बैंक में वेतन खाता रखने वाले व्यक्ति
- न्यूनतम शुद्ध मासिक आय: रुपये 15,000
- ईएमआई/एनएमआई अनुपात 50% से कम
- साथ काम करने वाले कर्मचारी- केंद्र/राज्य/अर्ध सरकारें, केंद्र और राज्य के सार्वजनिक उपक्रम, कॉर्पोरेट (निजी और सार्वजनिक लिमिटेड), राष्ट्रीय ख्याति के शैक्षणिक संस्थान
- आयु: 21-58 वर्ष
- 1 वर्ष की न्यूनतम सेवा
- उधार की राशि- न्यूनतम: 24,000 रुपये, अधिकतम: 20,00,000 रुपये / 24 गुना एनएमआई
4. एस. बी. आई. एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन
एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट सभी वित्तीय जरूरतों के लिए एसबीआई के साथ वेतन खाते वाले वेतनभोगी कर्मचारियों को दिया जाने वाला व्यक्तिगत ऋण है। आपकी न्यूनतम मासिक आय 15000 रुपये होनी चाहिए और आप 20 लाख रुपये तक के ऋण का लाभ उठा सकते हैं
आप इस योजना के तहत टर्म्स ऋण और ओवरड्राफ्ट ऋण दोनों का लाभ उठा सकते हैं।
- यह पर्सनल लोन वेतनभोगी कर्मचारियों को दिया जाता है, जिनका एसबीआई में वेतन खाता है।
- आप ऋण राशि के रूप में अधिकतम 20 लाख रुपये तक प्राप्त कर सकते हैं।
- चुकौती की अधिकतम अवधि 6 वर्ष है।
- वेतन खाता धारकों के लिए एसबीआई व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर 10.60% से 13.85% प्रति वर्ष के बीच भिन्न होती है।
- ऋण राशि का 1.50%, न्यूनतम 1,000 रुपये + जीएसटी और अधिकतम 15,000 रुपये + जीएसटी।
चाहे वह आपकी शादी हो या छुट्टी, अनियोजित आपातकालीन या नियोजित खरीदारी, अपनी सभी जरूरतों के लिए एसबीआई के एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन के माध्यम से न्यूनतम दस्तावेज के साथ जल्दी स्वीकृति और तत्काल वितरण प्राप्त करें।
विशेषताएं
- 20 लाख तक का ऋण।
- कम ब्याज दर।
- दैनिक घटते शेष में ब्याज।
- कम प्रोसेसिंग चार्ज।
- न्यूनतम दस्तावेज
- शून्य छिपी लागत।
- दूसरे ऋण के लिए प्रावधान
- कोई सुरक्षा नहीं, कोई गारंटर नहीं।
पात्रता :
- एसबीआई के साथ वेतन खाते वाले व्यक्ति।
- न्यूनतम मासिक आय रु. 15000/.
- ईएमआई/एनएमआई अनुपात 50% से कम।
- साथ काम करने वाले कर्मचारी- केंद्र/राज्य/अर्ध-सरकार,
केंद्रीय पीएसयू और लाभ कमाने वाले राज्य पीएसयू, राष्ट्रीय ख्याति के शैक्षणिक संस्थान, बैंक के साथ या उसके साथ संबंध के बिना चयनित कॉर्पोरेट।
टर्म्स ऋण राशि
- न्यूनतम ऋण राशि – रु 25,000
- अधिकतम ऋण राशि – 20 लाख रुपये / एनएमआई का 24 गुना
ओवरड्राफ्ट ऋण राशि
- न्यूनतम ऋण राशि – 5 लाख
- अधिकतम ऋण राशि – 20 लाख रुपये / एनएमआई का 24 गुना
- दूसरा ऋण पहले ऋण के संवितरण के बाद किसी भी समय पात्र है, जो कि 50% के समग्र ईएमआई/एनएमआई अनुपात के अधीन है।
- दूसरा ऋण केवल पहले ऋण की नियमित ईएमआई चुकौती पर ही योग्य है।
5. एस.बी.आई कवच पर्सनल लोन
अपने या अपने परिवार के सदस्यों के COVID उपचार के लिए SBI कवच पर्सनल लोन के तहत 5 लाख रुपये तक का तत्काल ऋण प्राप्त करें। यह अपनी तरह का एक ऋण ब्याज दर पर कम से कम 8.50% प्रति वर्ष से शुरू होता है और 3 महीने की अधिस्थगन अवधि सहित 5 साल तक के कार्यकाल में आसानी से चुकाया जा सकता है। आपको COVID से संबंधित चिकित्सा खर्चों के लिए आपके द्वारा पहले से किए गए खर्चों की प्रतिपूर्ति भी मिलती है। इस ऋण योजना के साथ, SBI बैंक का उद्देश्य उधारकर्ताओं को COVID 19 महामारी के दौरान तत्काल मौद्रिक सहायता प्रदान करना है।
एसबीआई कवच पर्सनल लोन को अच्छे से समझने के लिए यहाँ क्लिक करें
विशेषताएं
- लक्ष्य समूह: बैंक के ग्राहक जैसे वेतनभोगी, गैर-वेतनभोगी और साथ ही पेंशनभोगी
- ऋण सुविधा : टर्म ऋण
- संवितरण: ग्राहक के वेतन/पेंशन/चालू/बचत खाते में जमा।
- प्रोसेसिंग शुल्क : शून्य
- सुरक्षा : शून्य
- पूर्व भुगतान दंड : शून्य
- फोरक्लोज़र शुल्क : शून्य
- COVID पॉजिटिव रिपोर्ट की आवश्यकता (30 दिन से अधिक पुरानी नहीं)
उधार की राशि
- न्यूनतम: 25,000 रुपये और अधिकतम: पात्रता के अनुसार 5 लाख रुपये
- प्रतिपूर्ति सुविधा शाखा चैनल के माध्यम से भी उपलब्ध है
- ऋण मौजूदा ऋणों से अधिक होगा, यदि कोई हो
ऋण अवधि
- 60 महीने (3 महीने की मोहलत सहित)
- मोराटोरियम के दौरान वसूले गए ब्याज सहित 57 ईएमआई में चुकाया जाने वाला ऋण
ब्याज दर (फिक्स्ड)
- वर्तमान में 8.50%
एसबीआई कवच पर्सनल लोन स्वयं या परिवार के किसी सदस्य के कोविड उपचार के लिए एक अनूठा टर्म लोन है, जो 01.04.2021 को या उसके बाद कोविड पॉजिटिव पाया जाता है। वेतनभोगी, गैर-वेतनभोगी और पेंशनभोगी 60 महीने की अधिकतम अवधि के लिए 8.50% की आकर्षक ब्याज दर पर 5 लाख रुपये तक के इस ऋण का लाभ उठा सकते हैं। बैंक ऋण पर कोई प्रसंस्करण शुल्क नहीं लेता है।
6. एस.बी.आई एक्सप्रेस बंधन ऋण
एसबीआई एक्सप्रेस बंधन पर्सनल लोन उन लोगों के लिए है, जिनका एसबीआई (SBI) में सैलरी अकाउंट नहीं है। इस पर्सनल लोन की कुछ प्रमुख विशेषताएं निम्नलिखित हैं:
- विशेषरूप से रक्षा प्रतिष्ठानों / राज्य सरकारों / केंद्रीय सरकार, अर्ध सरकारी और कुछ अन्य टॉप रेटेड कंपनियों के नौकरीपेशा कर्मचारियों के लिए
- लोन लेने के लिए न्यूनतम ग्रॉस मासिक आय 50,000 रु. है
- मासिक आय का 50% से ज़्यादा EMI भुगतान में नहीं जाता हो
- टर्म लोन और ओवरड्राफ्ट वेरिएंट में दिया जाता है, निम्नलिखित न्यूनतम और अधिकतम लोन राशि स्वीकृत हैं:
| एक्सप्रेस बंधन लोन का प्रकार | लोन क्वांटम | |
| लोन अवधि | न्यूनतम | ₹25,000 |
| अधिकतम | 24 बार NMI अधिकतम ₹15 लाख | |
| ओवरड्राफ्ट | न्यूनतम | ₹5 लाख |
| अधिकतम | 24 बार NMI अधिकतम ₹15 लाख | |
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एस.बी.आई. पर्सनल लोन की विशेषताएं
स्टेट बैंक ऑफ इंडिया पर्सनल लोन में सबके लिए कुछ न कुछ है।
आपातकालीन जरूरतों के लिए, आप ऑनलाइन आवेदन करके छोटे तत्काल ऋण का लाभ उठा सकते हैं।
अन्य बैंकों के साथ तुलना करने पर एसबीआई पर्सनल लोन ग्राहकों को निम्नलिखित विशिष्ट लाभ प्रदान करता है:
1. ऋण राशि: टर्म ऋण के लिए, आप न्यूनतम 25,000 और अधिकतम 20 लाख या एनएमआई का 24 गुना (जो भी कम हो) प्राप्त कर सकते हैं। ओवरड्राफ्ट ऋण के लिए उपलब्ध न्यूनतम ऋण राशि 5 लाख है और अधिकतम ऋण सीमा 20 लाख या 24 गुना एनएमआई (जो भी कम हो) है।
2. चुकौती अवधि: आप 72 महीनों के भीतर एसबीआई की तत्काल व्यक्तिगत ऋण राशि का पुनर्भुगतान कर सकते हैं।
3. कम ब्याज दरें: एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें 9.60% प्रति वर्ष से कम से शुरू होती हैं। और ऋण के प्रकार, उधारकर्ता की आय और चुकौती क्षमता के आधार पर 15.65% प्रति वर्ष तक जा सकता है।
4. कम प्रोसेसिंग शुल्क: वर्तमान में, एसबीआई पर्सनल लोन प्रोसेसिंग शुल्क पर 31.01.2022 तक 100% तक की छूट है।
5. आसान प्रक्रिया: एसबीआई की संपूर्ण ऋण प्रक्रिया सहज, त्वरित और आसान है।
6. सभी के लिए व्यक्तिगत ऋण: बैंक विभिन्न योजनाओं की पेशकश करता है, जैसे कि सरकारी कर्मचारियों के लिए एसबीआई व्यक्तिगत ऋण, और इसी तरह सभी श्रेणी के उधारकर्ताओं की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए।
7. कोविड के लिए विशेष व्यक्तिगत ऋण: एसबीआई स्वयं और परिवार के सदस्यों के कोविड उपचार के लिए संपार्श्विक-मुक्त ऋण ‘कवच व्यक्तिगत ऋण’ प्रदान करता है। आप 8.5% की आकर्षक ब्याज दर पर 60 महीनों के लिए 5 लाख रुपये तक का व्यक्तिगत ऋण प्राप्त कर सकते हैं।
एस.बी.आई. पर्सनल लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज़
अपना आवेदन पूरा करने के लिए, आपको निम्नलिखित एसबीआई पर्सनल लोन दस्तावेज़ प्रस्तुत करने होंगे:
- विधिवत भरा हुआ ऋण आवेदन
- 2 पासपोर्ट आकार के फोटो।
पहचान का सबूत:
- पैन कार्ड की फोटोकॉपी
- पासपोर्ट
- ड्राइवर का लाइसेंस
- मतदाता पहचान पत्र
- आधार कार्ड (कोई भी)।
निवास प्रमाण:
- हाल के टेलीफोन बिल / बिजली बिल की फोटोकॉपी
- संपत्ति कर रसीद
- पासपोर्ट
- मतदाता पहचान पत्र (कोई भी)।
आय का प्रमाण:
- नियोक्ता द्वारा जारी पहचान पत्र की प्रति।
- पिछले 6 महीनों के खाते का बैंक विवरण जहां वेतन जमा किया गया है।
आय कर रिटर्न। - स्थायी खाता संख्या (पैन कार्ड)।
- पिछले 6 महीने की सैलरी स्लिप/बैंक स्टेटमेंट।
- स्व-नियोजित व्यक्तियों द्वारा पिछले 2 वर्षों का आईटीआर और खाता विवरण।
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एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज़ दरें
एसबीआई (SBI) से किसी अन्य प्रकार के पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए ग्राहकों के मामले में निम्नलिखित ब्याज़ दरें लागू होती हैं:
| लोन का प्रकार | ब्याज़ दर |
| एसबीआई पेंशन लोन (PAPNL यानी प्री-एप्रूव्ड पेंशन लोन सहित) | 9.75%-10.25% |
| क्लीन ओवरड्राफ्ट | 15.65% |
| एक्सप्रेस क्रेडिट इंस्टा टॉप-अप | 10.70% |
| प्री-एप्रूव्ड पर्सनल लोन (PAPL) | 12.60% |
नोट: एसबीआई (SBI) के साथ सैलरी अकाउंट रखने वाले मौजूदा ग्राहकों को ब्याज़ दर पर 25 BPS यानि 0.25% प्रति वर्ष की छूट मिलेगी।
एस.बी.आई. की फीस और अन्य शुल्क
भारतीय स्टेट बैंक के विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए फीस और शुल्क निम्नलिखित हैं:
1. एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन (Personal Loan)
| प्रोसेसिंग फीस | स्वीकृत लोन राशि का 1.50% (न्यूनतम 1,000 रु और अधिकतम 15,000 रु लागू टैक्स) |
| पेनल ब्याज़ | डिफ़ॉल्ट की अवधि के लिए ओवरड्यू राशि पर लागू ब्याज़ दर के ऊपर और 2% प्रति माह का शुल्क लिया जाएगा |
| प्री-पेमेंट फीस | लोन प्रिंसिपल प्रीपेड पर 3% यदि कोई अकाउंट उसी योजना के तहत प्राप्त नए लोन की आय से बंद है तो कोई पूर्व भुगतान / फोरक्लोज़र शुल्क नहीं |
2,एसबीआई (SBI) एक्सप्रेस बंधन *
| प्रोसेसिंग फीस | लोन राशि का 1% + लागू टैक्स |
* एक्सप्रेस क्रेडिट लोन के अनुसार अन्य सभी शुल्क
3.एसबीआई (SBI) पेंशन लोन *
| प्रोसेसिंग फीस | परिवार पेंशनरों सहित अन्य सभी पेंशनरों के लिए लोन राशि + टैक्स का 0.50% |
| प्री-पेमेंट फीस | प्रीपेड राशि पर 3%। यदि कोई अकाउंट उसी योजना के तहत नए लोन अकाउंट की आय से बंद हो गया है है, तो कोई प्री-पेमेंट / फोरक्लोज़र शुल्क नहीं। |
एसबीआई पर्सनल लोन एप्लीकेशन स्टेटस कैसे चेक करें?
आपका एसबीआई पर्सनल लोन आवेदन जमा होने के बाद आपको एक यूनिक संख्या प्राप्त होती है। इस विशिष्ट यूनिक संख्या का उपयोग करके आप अपने ऋण आवेदन की स्थिति की जांच कर सकते हैं।
एसबीआई आवेदन की स्थिति की जांच के लिए कदम:
- एसबीआई की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं।
- पर्सनल लोन एप्लीकेशन स्टेटस पेज चेक करने के लिए जाएं।
- https://onlineapply.sbi.co.in/personal-banking/application-status
- यूनिक संख्या (यूआरएन) जमा करें
- आईएसडी कोड के साथ मोबाइल नंबर दर्ज करें (भारत के लिए 91)
- ट्रैक पर क्लिक करें और आवेदन की स्थिति स्क्रीन पर होगी।
एसबीआई पर्सनल लोन के लिए आवेदन कैसे करें?
SBI पर्सनल लोन के आवेदन बैंक के माध्यम से ऑनलाइन या ऑफलाइन किए जा सकते हैं।
- एसबीआई बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाएं और आवेदन पत्र के साथ नया टैब खोलने के लिए अप्लाई बटन पर क्लिक करें।
- उत्पाद की आवश्यक फ़ील्ड खोलें और व्यक्तिगत ऋण फॉर्म का चयन करें
- फॉर्म में सभी आवश्यक रिक्त स्थान भरें जिसमें आपका नाम, पता, आय, जन्म तिथि आदि शामिल हों।
- फॉर्म को ठीक से भरने के बाद फॉर्म के नीचे “Get Quote” विकल्प पर क्लिक करें।
- आपको अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी प्राप्त होगा जो बोली प्रक्रिया अवधि के दौरान पूछा जाएगा।
- सबमिट पर क्लिक करें
- यदि आप किसी समस्या का सामना कर रहे हैं, तो आप बैंक के कार्यकारी से संपर्क कर सकते हैं जो आपको एसबीआई से व्यक्तिगत ऋण के बारे में सब कुछ समझने में मदद करेगा।
एसबीआई पर्सनल लोन कस्टमर केयर
24X7 टोल फ्री नंबर: 1800112211/18004253800
ईमेल आईडी: [email protected]
पता: स्टेट बैंक भवन, चौथी मंजिल, मैडम कामा रोड, मुंबई – 400021
निष्कर्ष
एसबीआई उन व्यक्तियों के लिए एक बहुत अच्छा ऋण प्रदाता प्रतीत होता है, जिन्हें हर महीने एक सुरक्षित वेतन मिलता है।
आप ऋण राशि का उपयोग कई उद्देश्यों को पूरा करने के लिए कर सकते हैं जैसे कि एक नई बाइक खरीदना, दूसरे राज्य की यात्रा पर जाना, या छोटे चिकित्सा खर्चों का भुगतान करना।
एसबीआई एक डिजिटल प्लेटफॉर्म है जो उचित ब्याज दरों पर तत्काल व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए एकदम सही है।
पूछे जाने वाले प्रश्न
1. कॉरपोरेट्स कर्मचारियों को दिए जाने वाले विभिन्न प्रकार के एसबीआई पर्सनल लोन क्या हैं?
कॉरपोरेट्स कर्मचारी एसबीआई पेंशन लोन, एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन या एक्सप्रेस बंधन पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, बशर्ते वे पात्रता मानदंडों को पूरा करते हों। ध्यान रखें कि एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए आपके पास ऋणदाता के साथ एक वेतन खाता होना चाहिए।
2. अगर मैं एसबीआई से पर्सनल लोन लेता हूं, तो बैंक के प्रति मेरी देनदारी कब खत्म होगी?
एक बार जब पूरी बकाया ऋण राशि शून्य हो जाती है, तो आपके एसबीआई व्यक्तिगत ऋण के लिए आपकी देनदारी हटा दी जाएगी।
3. मेरे एसबीआई पर्सनल लोन को चुकाने के लिए क्या विकल्प हैं?
आप अपने एसबीआई पर्सनल लोन को ईएमआई के माध्यम से ईसीएस सुविधा के माध्यम से या स्थायी निर्देश के माध्यम से चुका सकते हैं।
4. क्या मैं अपने SBI व्यक्तिगत ऋण का पूर्व भुगतान कर सकता हूँ और क्या मुझे इस ऋण के पूर्व भुगतान पर कोई अतिरिक्त शुल्क देना होगा?
हां, आप अपने एसबीआई पर्सनल लोन का पूर्व भुगतान कर सकते हैं। बैंक कुछ पर्सनल लोन योजनाओं के लिए प्रीपेमेंट पेनल्टी लेता है। जब आप ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो आप इस शुल्क के बारे में अधिक जान सकते हैं।
5. SBI द्वारा पेश किए जाने वाले व्यक्तिगत ऋण उत्पाद कौन से हैं?
एसबीआई पर्सनल लोन उत्पादों के 5 मुख्य प्रकारों में शामिल हैं: एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन, एसबीआई पेंशन लोन, एसबीआई एक्सप्रेस बंधन लोन, एसबीआई प्री-अप्रूव्ड लोन और एसबीआई क्विक पर्सनल लोन।
6. केंद्र और राज्य सरकार के पेंशनभोगियों के लिए एसबीआई ऋण के लिए न्यूनतम ऋण राशि क्या है?
केंद्र और राज्य सरकार के पेंशनभोगियों के लिए एसबीआई ऋण के लिए न्यूनतम ऋण राशि 25,000 रुपये है।
7. व्यक्तिगत ऋण लेने वाला व्यक्ति एसबीआई से कैसे संपर्क कर सकता है, यदि उसके कोई प्रश्न है?
पर्सनल लोन लेने वाला किसी भी कस्टमर केयर नंबर या ईमेल पते का उपयोग करके सहायता के लिए एसबीआई से संपर्क कर सकता है। ग्राहक एसबीआई के शिकायत प्रकोष्ठ को ईमेल भी लिख सकते हैं या सहायता के लिए एसबीआई की किसी भी शाखा में जा सकते हैं।
8. क्या आप मुझे SBI व्यक्तिगत ऋणों के लिए सामान्य ऋण अवधि बता सकते हैं?
सभी एसबीआई पर्सनल लोन आमतौर पर 60 महीने तक की अवधि के लिए प्रदान किए जाते हैं। हालाँकि, योजना के आधार पर, चुकौती अवधि 84 महीने तक भी जा सकती है।
9. भारतीय स्टेट बैंक से व्यक्तिगत ऋण प्राप्त करने के लिए मेरी आय कितनी होनी चाहिए?
SBI 5,000 रुपये से कम आय वाले व्यक्तियों को व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है। हालाँकि, यह राशि आवेदन की गई योजना के आधार पर भिन्न हो सकती है।
10. क्या मुझे स्टेट बैंक ऑफ इंडिया से एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने के लिए गारंटर की आवश्यकता है?
नहीं, ऋणदाता को आपको गारंटर रखने की आवश्यकता नहीं है। हालांकि, ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आप ऋणदाता द्वारा निर्दिष्ट पात्रता मानदंडों को पूरा करते हैं।
11. क्या मैं कोविड-19 महामारी के दौरान एसबीआई पर्सनल लोन के लिए आवेदन कर सकता हूं?
हां, आप बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर जाकर और व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करके कोविड-19 महामारी के दौरान एसबीआई व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। बैंक ने हाल ही में यह भी कहा कि वह अपने ग्राहकों को प्री-अप्रूव्ड लोन देने की भी योजना बना रहा है, जिसे बैंक के डिजिटल बैंकिंग समाधान योनो के माध्यम से लागू किया जा सकता है। एसबीआई पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने से न केवल आवेदन प्रक्रिया तेज और परेशानी मुक्त होगी, बल्कि आपको भारत सरकार द्वारा निर्धारित आवश्यक सोशल डिस्टेंसिंग मानदंडों को बनाए रखने में भी मदद मिलेगी।
12. SBI व्यक्तिगत ऋण पर कितना ब्याज लेता है?
SBI में पर्सनल लोन की ब्याज दरें 9.60% से 15.65% हैं। वेतन खाताधारकों के लिए एसबीआई पर्सनल लोन की ब्याज दरें अन्य ग्राहकों की तुलना में तुलनात्मक रूप से कम हैं।
13. एसबीआई से व्यक्तिगत ऋण पर प्रति लाख न्यूनतम ईएमआई क्या है?
यदि आप एसबीआई से ऋण के लिए आवेदन करते हैं, तो आपकी न्यूनतम व्यक्तिगत ऋण ईएमआई प्रति लाख ₹ 1,832 होगी जो कि सबसे कम ब्याज दर 9.60% और 72 महीनों की सबसे लंबी अवधि के अनुरूप है।
14. SBI में पर्सनल लोन की न्यूनतम और अधिकतम अवधि क्या है?
SBI पर्सनल लोन की न्यूनतम अवधि 6 महीने से लेकर अधिकतम 72 महीने तक होती है।
15. मैं एसबीआई से कितनी व्यक्तिगत ऋण राशि उधार ले सकता हूं?
अगर आपको कम से कम ₹50,000 से लेकर ज़्यादा से ज़्यादा ₹15 लाख तक की ज़रूरत है, तो SBI आपको लोन देता है
16. क्या मैं SBI से व्यक्तिगत ऋण के लिए आवेदन करते समय अपने जीवनसाथी की आय जोड़ सकता हूँ?
हां, आप अपनी व्यक्तिगत ऋण पात्रता बढ़ाने और एसबीआई से अधिक ऋण राशि प्राप्त करने के लिए अपने जीवनसाथी की आय जोड़ सकते हैं। इस मामले में, बैंक आपके पति या पत्नी के सिबिल स्कोर की जांच करेगा और आपके आवेदन को संसाधित करने के उद्देश्य से आपके पति या पत्नी की सभी आय और बैंक विवरण मांगेगा।
16. अगर मैं एसबीआई पर्सनल लोन लेना चाहता हूं तो क्रेडिट स्कोर का क्या महत्व है?
अगर आप एसबीआई से पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करना चाहते हैं तो आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा होना जरूरी है। पर्सनल लोन के लिए 750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है। कम क्रेडिट स्कोर से आपके आवेदन के खारिज होने की संभावना बढ़ जाती है।
17. क्या एसबीआई से पर्सनल लोन प्राप्त करने के लिए सुरक्षा या संपार्श्विक की आवश्यकता है?
नहीं, SBI को आपको पर्सनल लोन देने के लिए किसी जमानत या जमानत की आवश्यकता नहीं है क्योंकि यह एक असुरक्षित ऋण है।
18. क्या मैं 1 साल के बाद अपना एसबीआई पर्सनल लोन बंद कर सकता हूं?
आप एसबीआई से अपना पर्सनल लोन 6 महीने बाद 3% शुल्क देकर बंद कर सकते हैं
19. क्या मैं व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर पर एसबीआई के साथ मोल – भाव कर सकता हूं?
हां, एक ग्राहक के रूप में, आपको आवेदन करते समय दर छूट के लिए बातचीत करनी चाहिए। यदि आपने उच्च ऋण राशि के लिए आवेदन किया है और एक प्रतिष्ठित कंपनी के साथ काम कर रहे उच्च आय वर्ग में हैं तो आपको बैंक से बेहतर दर मिल सकती है।
20. अगर मेरी सैलरी 50000 है तो मुझे SBI से कितना पर्सनल लोन मिल सकता है?
पर्सनल लोन के लिए योग्यता उम्र, आय, सिबिल स्कोर, जिस कंपनी के साथ आप काम कर रहे हैं, और बैंक के साथ संबंध जैसे विभिन्न कारकों पर निर्भर करती है। इसके अलावा, बैंक आपके एफओआईआर को ध्यान में रखता है, जो कि आय अनुपात के लिए निश्चित दायित्व है, जो आदर्श रूप से आपकी प्रोफ़ाइल के आधार पर 40 से 55% के बीच होना चाहिए। इनके आधार पर, एसबीआई अधिकतम ₹15,00,000 तक की ऋण राशि प्रदान करता है।
21. एक सरकारी कर्मचारी को SBI से कितना लोन मिल सकता है?
अगर आप सरकारी कर्मचारी हैं तो आपको ₹1 करोड़ तक का पर्सनल लोन मिल सकता है। हालांकि, पर्सनल लोन की पात्रता आय, सिबिल स्कोर, उम्र, कंपनी की प्रतिष्ठा आदि पर निर्भर करती है।
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